地方非持牌金融機構(gòu)的風(fēng)險事件頻頻發(fā)生,在強監(jiān)管的整體基調(diào)下,地方金融監(jiān)管正在醞釀更深層次的變革。一方面,不少地方金融監(jiān)管機構(gòu)謀求轉(zhuǎn)型,地方金融辦加掛地方金融監(jiān)督管理局的牌子,另一方面,部分地區(qū)也已經(jīng)出臺或正在醞釀出臺地方性的金融監(jiān)管法規(guī)和條例。
業(yè)內(nèi)人士表示,為了進一步防范金融風(fēng)險和避免監(jiān)管死角,我國由中央主導(dǎo)、地方輔助的雙層監(jiān)管模式仍需要進一步完善。在探索中央和地方協(xié)同監(jiān)管的過程中,國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會將發(fā)揮重要的作用。
動態(tài) 地方金融監(jiān)管出現(xiàn)變局
我國在金融管理上經(jīng)歷了由人民銀行大一統(tǒng)監(jiān)管模式到現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變,并且逐漸呈現(xiàn)出由中央單一監(jiān)管模式向中央主導(dǎo)、地方輔助的雙層監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變的趨勢。目前,游離于銀證保體系之外的地方金融,如小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、地方資產(chǎn)管理公司、融資租賃企業(yè)等地方性金融機構(gòu)及非持牌的地方金融活動主要由地方政府負責(zé)監(jiān)管和風(fēng)險處置。
防風(fēng)險、強監(jiān)管是今年金融業(yè)監(jiān)管的主基調(diào)。在這一基調(diào)下,地方金融監(jiān)管層面也出現(xiàn)了較為明顯的變化。不僅不少地方金融監(jiān)管機構(gòu)謀求轉(zhuǎn)型,而且一些地方性的金融監(jiān)管法規(guī)和條例也加速出臺。
一方面,多省市的地方金融監(jiān)管機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級提速。11月底召開的浙江省金融工作會議明確提出,要浙江省深化地方金融監(jiān)管體制改革,具體舉措就包括省金融辦加掛省地方金融監(jiān)管局的牌子,主要承擔(dān)地方金融業(yè)的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置職能。
11月出臺的《江蘇省省級承擔(dān)行政職能事業(yè)單位改革實施方案》顯示,將省政府金融工作辦公室由省政府直屬事業(yè)單位調(diào)整為省政府直屬機構(gòu),機構(gòu)規(guī)格為正廳級,掛省地方金融監(jiān)督管理局牌子。而據(jù)媒體報道,待時機成熟,未來浙江省的市縣金融辦也有可能掛監(jiān)管局的牌子。
10月10日召開的深圳全市金融工作會議也透露,深圳市決定在市金融辦加掛地方金融監(jiān)管局牌子,對當(dāng)前相對分散的地方金融監(jiān)管職能進行整合,進一步分離發(fā)展和監(jiān)管職能,補齊監(jiān)管短板,切實履行好中央交由地方負責(zé)的各類金融機構(gòu),如小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、交易場所等監(jiān)管和風(fēng)險處置職責(zé)。今年2月,四川省政府撤銷四川省人民政府政務(wù)服務(wù)管理辦公室,組建四川省金融工作局。
另一方面,部分地區(qū)也已經(jīng)出臺或正在醞釀出臺地方性的金融監(jiān)管法規(guī)和條例。12月初,《河北省地方金融監(jiān)督管理條例》正式出臺,明確河北內(nèi)從事地方金融服務(wù)以及監(jiān)督管理等活動,適用本條例。11月底召開的浙江省金融工作會議也提出,加快省級地方金融管理立法,研究制定《浙江省金融管理條例》。
另外,針對地方資產(chǎn)管理公司,不少地區(qū)也已經(jīng)出臺相關(guān)監(jiān)管辦法。江西省金融辦日前在其官網(wǎng)發(fā)布了《江西省地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)管試行辦法》,山東省金融辦此前已經(jīng)印發(fā)了《山東省地方資產(chǎn)管理公司監(jiān)管暫行辦法》,近期擬對文件作進一步修訂完善。
內(nèi)因 亂象頻發(fā)暴露監(jiān)管短板
業(yè)內(nèi)人士表示,地方金融監(jiān)管在機構(gòu)設(shè)置和監(jiān)管立法等方面的種種變化,體現(xiàn)了地方金融監(jiān)管進一步加強和完善的趨勢,也是在當(dāng)下地方金融亂象頻發(fā)的背景下,地方金融監(jiān)管補短板的必然選擇。
國家金融與發(fā)展實驗室銀行中心主任曾剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,近年來,部分區(qū)域地方金融發(fā)展混亂,政府干預(yù)金融、非法集資、債務(wù)鏈條斷裂等金融亂象及風(fēng)險事件時有發(fā)生,區(qū)域性風(fēng)險隱患突出,反映出現(xiàn)行地方金融監(jiān)管體制仍存在嚴重短板。實際上,今年以來,在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下,網(wǎng)絡(luò)小貸公司、虛擬貨幣交易所等歸屬于地方的非持牌金融機構(gòu)和組織的風(fēng)險加速暴露,這都顯現(xiàn)出地方監(jiān)管體制亟需完善的必要性。
一些省市在較早就嘗試由金融“辦”改為金融“局”。例如在2009年,北京市就設(shè)立了金融工作局;2015年2月,武漢市金融辦升級為武漢市金融工作局。但在今年,伴隨著市場環(huán)境的變化,這種改革的步伐進一步加快。
曾剛表示,由于目前國家層面對于地方金融監(jiān)管尚無明確的法律規(guī)定或統(tǒng)一要求,各地方政府開展金融監(jiān)管工作往往從自身實際考慮出發(fā),導(dǎo)致各地的金融辦具有不同的職責(zé)定位,并且絕大多數(shù)金融辦都同時擁有促進金融發(fā)展及進行監(jiān)督管理這兩項具有明顯利益沖突的職能。地方金融辦作為地方政府的組成部分,在地方政府“以GDP為綱”政績觀的驅(qū)動下,往往將扶持金融機構(gòu)發(fā)展、吸引資本流入、提高融資規(guī)模等能夠帶來短期經(jīng)濟利益的事項作為優(yōu)先任務(wù),甚至為達目標(biāo)干預(yù)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營,而防范金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定等核心職責(zé)卻被置于次要地位或被忽略。職責(zé)定位的偏頗及行為目標(biāo)的異化,不可避免地導(dǎo)致地方金融行業(yè)的無序發(fā)展及金融風(fēng)險的不斷積累,埋下區(qū)域性風(fēng)險爆發(fā)的隱患。
業(yè)內(nèi)人士對目前地方金融監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置的變化持肯定態(tài)度。有專家表示,將現(xiàn)有地方金融服務(wù)辦公室或金融發(fā)展服務(wù)辦公室等名稱統(tǒng)一更改成地方金融監(jiān)督管理局,能夠突出其監(jiān)督管理的核心職責(zé)定位,若同時充實各級人員編制并完善組織架構(gòu),將具有積極意義。
曾剛也表示,地方金融監(jiān)管職能和發(fā)展職能的分離,不是只加掛一塊牌子這么簡單,未來仍需要機構(gòu)進一步拆分,進一步強化監(jiān)管的專業(yè)性,這對防范風(fēng)險也是最有效的。當(dāng)然這一過程不可能一蹴而就,地方金融監(jiān)管基礎(chǔ)相對仍然比較薄弱。
建議 央地監(jiān)管需進一步協(xié)同
今年7月召開的全國金融工作會議指出,要加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補齊監(jiān)管短板。設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(下稱“金融委”),強化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險防范職責(zé)。地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下,按照中央統(tǒng)一規(guī)則,強化屬地風(fēng)險處置責(zé)任。
業(yè)內(nèi)人士表示,地方金融監(jiān)管改革的大幕已經(jīng)開啟,但為了進一步避免監(jiān)管死角、補齊監(jiān)管短板,中央和地方間的監(jiān)管協(xié)調(diào)就需要進一步加強,在這其中,國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會可以發(fā)揮重要作用。
“關(guān)于業(yè)務(wù)監(jiān)督管理,針對不同類型的地方性金融機構(gòu)或金融活動,應(yīng)加快制定統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則,并加強對于地方的監(jiān)管指導(dǎo)。雖然目前我國已經(jīng)出臺了《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》等多項監(jiān)管規(guī)定,但是上述規(guī)定法律層級不一、制定主體各異、內(nèi)容側(cè)重不同,并且尚未完全覆蓋各類地方性金融機構(gòu)(如目前尚無針對地方資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管規(guī)定),可能導(dǎo)致在實際執(zhí)行中遇到困擾。鑒于此,金融委應(yīng)在地方金融監(jiān)管規(guī)制建設(shè)方面加強統(tǒng)籌及協(xié)調(diào),明確部門責(zé)任分工,統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),填補監(jiān)管空白。” 曾剛表示。
曾剛還建議,金融委應(yīng)建立對于地方金融管理部門的問責(zé)機制,壓實地方監(jiān)管責(zé)任。既要避免地方金融管理權(quán)被濫用或干預(yù),同時還應(yīng)確保其能夠堅決整治金融亂象,及時有效識別和化解風(fēng)險,切實承擔(dān)并履行風(fēng)險處置及非法集資防范的第一責(zé)任,堅決守住不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險、群體性事件的底線。對于履職不力、嚴重失職瀆職的,金融委應(yīng)對失職部門及其相關(guān)責(zé)任人進行嚴格問責(zé)。
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