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        不良貸款率攀升銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓
        2016-02-23 作者: 來(lái)源: 中國(guó)證券報(bào)

        ????2月17日,招商銀行發(fā)布的2015年度業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,2015年全年實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)576.51億元,比上年同期增長(zhǎng)3.11%。對(duì)比2014年凈利潤(rùn)8%的增速,2015年凈利潤(rùn)增速明顯下滑。據(jù)已經(jīng)公布的業(yè)績(jī)快報(bào),除南京銀行以外,浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和平安銀行等多家銀行凈利潤(rùn)增速均明顯下滑。

        ????不良率攀升

        ????招商銀行業(yè)績(jī)快報(bào)顯示,截至2015年12月末,該行的不良貸款率為1.68%。同比上升55bps,不良貸款余額為474.48億元。不良的增加主要與公司、小微貸款質(zhì)量惡化有關(guān),行業(yè)分布預(yù)計(jì)仍集中在小微、制造業(yè)和批發(fā)零售等領(lǐng)域。中信建投[0.00%]研究報(bào)告指出,招行2015年四季度單季不良凈生成40.51億元,前三季度凈生成約154億元,凈生成率環(huán)比有所下降,預(yù)計(jì)招行同之前數(shù)家已公布業(yè)績(jī)快報(bào)的銀行類似,在2015年四季度大幅加大撥備和核銷力度,資產(chǎn)減值損失預(yù)計(jì)環(huán)比增加近30%,單季接近200億元。

        ????此前,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的2015年四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)提到,2015年,商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15926億元,同比增長(zhǎng)2.43%;2015年末,商業(yè)銀行不良率1.67%,較年初上升42BP;關(guān)注+不良率5.46%,較年初上升110BP;撥備余額2.3萬(wàn)億元,撥備覆蓋率181%,撥貸比3.0%。2015年全年撥備覆蓋率下降51個(gè)百分點(diǎn),而同期撥貸比上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

        ????券商機(jī)構(gòu)認(rèn)為,2015年末商業(yè)銀行不良率1.67%,較三季度末環(huán)比上升8BP,較上年末同比上升42BP。由于上市銀行在商業(yè)銀行的規(guī)模占比約80%,上市銀行與商業(yè)銀行不良率走勢(shì)趨勢(shì)一致,呈逐季上行之勢(shì)。華泰證券[2.84% 資金 研報(bào)](601688,股吧)分析師羅毅等分析,銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)將受制于息差收窄和不良率上升,而大零售、大消費(fèi)、大投行等新盈利增長(zhǎng)點(diǎn)的探索尚需時(shí)間,但隨著地方債務(wù)置換和資產(chǎn)證券化的推進(jìn),不良率上升速度可控,預(yù)計(jì)2016年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率能保持在1%至2%的低位水平。

        ????關(guān)注類貸款劇增

        ????民生證券研究報(bào)告指出,2015年末,商業(yè)銀行關(guān)注貸款率為3.79%,同比上升68BP,環(huán)比上升2BP;“關(guān)注+不良”率達(dá)5.46%,同比上升110BP,環(huán)比上升10BP,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)承壓。在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大的背景下,關(guān)注類貸款率持續(xù)上升,未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)面臨較大壓力。

        ????在上市銀行與非上市銀行的不良比較中,研究分析,進(jìn)入2015年,兩者不良率差值較往年略有擴(kuò)大,主要是上市銀行相較于非上市銀行核銷與轉(zhuǎn)讓不良力度更大所致。根據(jù)部分上市銀行業(yè)績(jī)快報(bào)測(cè)算,2015年核銷力度遠(yuǎn)大于2014年。根據(jù)測(cè)算,興業(yè)銀行2015年核銷260億元,較2014年核銷增長(zhǎng)122%;浦發(fā)銀行2015年核銷轉(zhuǎn)讓約167億元,同比增長(zhǎng)約168%。

        ????數(shù)據(jù)顯示,2015年末,大型商業(yè)銀行不良貸款率1.66%,環(huán)比上漲0.12個(gè)百分點(diǎn);股份制商業(yè)銀行不良率1.53%,環(huán)比上漲0.04個(gè)百分點(diǎn);城市商業(yè)銀行不良率1.40%,環(huán)比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。券商機(jī)構(gòu)認(rèn)為,城商行不良率環(huán)比微降主要與四季度核銷與轉(zhuǎn)讓力度加大有關(guān)。股份行與城商行不良率上升幅度好于預(yù)期,主要與核銷力度加大有關(guān),并不排除銀行通過(guò)各種方式轉(zhuǎn)到表外延緩暴露的可能性。

        ????2015年末,商業(yè)銀行撥備覆蓋率為181%,同比下降51個(gè)百分點(diǎn);撥貸比3.03%,保持相對(duì)穩(wěn)定。民生證券認(rèn)為,盡管撥備覆蓋率下降較快,但橫向比較中國(guó)銀行[2.17% 資金 研報(bào)]業(yè)的不良撥備仍處于較高水平。按照“撥備—利潤(rùn)—凈資產(chǎn)”三層防御體系,當(dāng)前真實(shí)不良情況尚不足以侵害到凈資產(chǎn)。整體風(fēng)險(xiǎn)依然可控,但需防范部分區(qū)域的部分小銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

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