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        城商行強(qiáng)化風(fēng)控探索差異化轉(zhuǎn)型
        分類監(jiān)管將強(qiáng)化,對(duì)探索創(chuàng)新給予試錯(cuò)容忍度
        2015-09-23 作者: 記者 蔡穎 程士華/北京 合肥報(bào)道 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

          22日,2015年城商行年會(huì)在安徽合肥召開(kāi),會(huì)上發(fā)布了《改革與發(fā)展——城市商業(yè)銀行20年發(fā)展報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。近年來(lái),隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素使銀行體系內(nèi)一些潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露。《報(bào)告》指出,前期大量長(zhǎng)期信貸資產(chǎn)給商業(yè)銀行的不良貸款增加積累隱患,城商行信貸資產(chǎn)正步入違約高峰期,而這次的不良高峰是市場(chǎng)化后的首次高峰,帶有普遍性,是明顯的、非行政化的環(huán)境下形成的不良貸款。

          銀監(jiān)會(huì)主席尚福林坦言,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是城商行最致命的風(fēng)險(xiǎn),一旦出事就容易引發(fā)公眾的不信任,出現(xiàn)擠兌事件,城商行抗風(fēng)險(xiǎn)能力依然較弱,還需要提升抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力;同時(shí),還要防止案件高發(fā),有些作案手法簡(jiǎn)單但數(shù)額非常巨大的案件,城商行需要排查風(fēng)險(xiǎn)隱患,遏制案件高發(fā)的勢(shì)頭。

          去年,銀監(jiān)會(huì)已醞釀借鑒信托保障基金模式,試建城商行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性互助機(jī)制。為此,會(huì)議發(fā)布了“建立城商行流動(dòng)性互助合作機(jī)制倡議書(shū)”,遵循自愿、平等、市場(chǎng)化原則前提下,倡議建立在出現(xiàn)短期、緊急流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)相互提供幫助的機(jī)制,首批20家城商行在會(huì)上簽署了倡議書(shū),加入互助隊(duì)伍。據(jù)悉,流動(dòng)性互助基金將在不久后出臺(tái)制度框架。

          銀監(jiān)會(huì)最新統(tǒng)計(jì)顯示,城商行不良貸款余額和不良貸款率已連續(xù)11個(gè)季度上升,截至今年6月末,城商行不良貸款率為1.37%,不良貸款余額有1120億元,較上年末增加了265億元。《報(bào)告》指出,從不良貸款的種類看,互保聯(lián)保、擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈、企業(yè)群和各類倉(cāng)單融資產(chǎn)品是主要的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。另外,地方融資平臺(tái)貸款處于償債高峰期,短期內(nèi)會(huì)給銀行發(fā)展帶來(lái)新隱患。

          徽商銀行公司銀行部總經(jīng)理吳耘對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示:“當(dāng)潮水退去時(shí)就會(huì)發(fā)現(xiàn)誰(shuí)在裸泳,控制不良貸款的關(guān)鍵還是預(yù)防,在貸款發(fā)放之前,做好調(diào)查,對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)業(yè)形勢(shì)等信息有準(zhǔn)確的判斷和把握,才能降低風(fēng)險(xiǎn)。”

          “針對(duì)不良貸款上升,除了核銷外,還應(yīng)該充分利用資產(chǎn)重組、證券化等多種方式消化吸收。”遼寧銀監(jiān)部門一位負(fù)責(zé)人說(shuō)。

          數(shù)據(jù)顯示,今年1至6月,城商行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)同比僅增長(zhǎng)5.95%。“城商行存款成本不斷上升,流動(dòng)性管理難度加大。受利率市場(chǎng)化進(jìn)程加快等因素影響,城商行存款成本上升,息差收窄。由于存貸款利差收窄,部分城商行將信貸資源投向高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目,資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加劇。”銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢日前撰文指出。

          青海銀行高管在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)坦言,利率市場(chǎng)化給城商行的資產(chǎn)配置帶來(lái)新的挑戰(zhàn),今年流動(dòng)性相對(duì)充裕,產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)清理接近尾聲時(shí)經(jīng)濟(jì)才會(huì)回暖,現(xiàn)在尋找好項(xiàng)目放貸比較難,銀行更愿意去做同業(yè)拆借、債券回購(gòu)等業(yè)務(wù),賺取中間業(yè)務(wù)收入,未來(lái)提升綜合金融服務(wù)的能力很重要,并且也需要引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)推動(dòng)轉(zhuǎn)型。

          按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)城商行的監(jiān)管思路,簡(jiǎn)政放權(quán)和分類監(jiān)管將進(jìn)一步強(qiáng)化,引導(dǎo)城商行建立與創(chuàng)新業(yè)務(wù)相匹配的管理體系,加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)防范、信息系統(tǒng)建設(shè)等領(lǐng)域的抱團(tuán)控險(xiǎn)力度,形成幫扶統(tǒng)一體;加快推進(jìn)城商行流動(dòng)性互助基金建設(shè),使之真正落地。

          截至2015年6月末,全國(guó)133家城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到20.25萬(wàn)億元,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比例接近11%。《報(bào)告》預(yù)計(jì),在利率市場(chǎng)化條件下,商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉、兼并重組將加劇,數(shù)量必然呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

          對(duì)于城商行如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,《報(bào)告》認(rèn)為,隨著中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的日益充分,大多數(shù)城商行“大而全”的戰(zhàn)略導(dǎo)向必然由于資本金和運(yùn)營(yíng)成本的桎梏而難以為繼,專業(yè)化是中國(guó)多數(shù)城商行在未來(lái)經(jīng)營(yíng)形式下的戰(zhàn)略首選,城商行只有集結(jié)優(yōu)勢(shì)資源來(lái)打造自身在某一領(lǐng)域的專家地位,才能有效對(duì)應(yīng)大型銀行的多元化攻勢(shì),最終形成自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

          在監(jiān)管導(dǎo)向上,除了拓寬城商行的融資渠道外,銀監(jiān)會(huì)還將鼓勵(lì)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn),并給予一定試錯(cuò)容忍度;支持部分優(yōu)質(zhì)城商行,在加強(qiáng)并表監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)隔離的前提下,審慎參與綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn),促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型;支持有條件的銀行先行先試,探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革。

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