????8月30日,隨著建行年報(bào)披露,五大國有銀行中報(bào)發(fā)布“收官”。受經(jīng)濟(jì)增速下滑等因素影響,五大行上半年凈利潤增速均跌至1%左右。
????仔細(xì)分析發(fā)現(xiàn),五大行半年報(bào)經(jīng)營數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出兩個(gè)顯著特點(diǎn):利潤增速下滑和不良貸款急劇上升。這兩個(gè)指標(biāo)是銀行業(yè)最主要的經(jīng)營指標(biāo)。
????多年來,銀行業(yè)利潤增速較高,受到各界關(guān)切甚至指責(zé)。銀行業(yè)是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的第三產(chǎn)業(yè),其利潤都來自于實(shí)體經(jīng)濟(jì)與公民家庭,如果銀行業(yè)利潤過高,那么實(shí)體企業(yè)利潤必然減少。
????這種分配關(guān)系如果長期下去,帶來的惡果將是銀行業(yè)利潤增速也沒有持續(xù)性,最終難以擺脫大幅下降的命運(yùn)。銀行的利潤歸根到底還是來自企業(yè)的創(chuàng)造。如果銀行從實(shí)體企業(yè)“盤剝”過多利潤,將導(dǎo)致實(shí)體企業(yè)發(fā)展后勁嚴(yán)重不足,最終也會(huì)把危機(jī)轉(zhuǎn)嫁給銀行。
????去年以來,銀行業(yè)利潤增速開始下滑,其實(shí)就是上述邏輯的自然反映。當(dāng)前,銀行業(yè)利潤增速下降到了1%左右,但五大行上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤總額仍超過5138億元,平均日賺約28億元,而實(shí)體企業(yè)利潤顯然糟糕得多。從這個(gè)意義說,在實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)體企業(yè)真正企穩(wěn)之前,銀行業(yè)的利潤增速還有可能繼續(xù)下滑。
????不良貸款數(shù)量和比率同步攀升比銀行業(yè)利潤回落的后果更加嚴(yán)重。目前,中國銀行[-0.77% 資金 研報(bào)]業(yè)利潤來源中,貸款資產(chǎn)收息比重仍然占到70%以上。從這個(gè)角度來說,不良貸款攀升是打破銀行業(yè)“躺著賺錢”的迷夢。不僅如此,銀行業(yè)不良貸款攀升是金融風(fēng)險(xiǎn)的根源,如果不能有效遏制,最嚴(yán)重的后果可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
????從數(shù)據(jù)看,上半年五大行核銷不良貸款達(dá)1400億元,已超過去年全年1300億元的水平。雖然核銷可以降低不良貸款總量和比率,但容易掩蓋不良貸款增速和真相,不是解決不良貸款隱患的治本之策。
????對(duì)于上半年五大行利潤增速下滑和不良貸款上升,有一種說法是銀行體系為全國經(jīng)濟(jì)下行和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)在埋單,這樣的判斷有一定道理,因?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)目前所遭遇的困局,銀行業(yè)也有相當(dāng)?shù)呢?zé)任。
????當(dāng)前,銀行業(yè)經(jīng)營每況愈下,與其落伍的經(jīng)營方式和思想觀念不無關(guān)系。
????一直依靠存貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)擴(kuò)張或者傳統(tǒng)線下營銷的方式已經(jīng)難以為繼了。金融業(yè)務(wù)多元化,金融機(jī)構(gòu)開放程度正在提升,社會(huì)化融資渠道正在擴(kuò)張,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)撲面而來,這些都對(duì)傳統(tǒng)銀行形成不小挑戰(zhàn)。
????一個(gè)社會(huì)共識(shí)正在形成:實(shí)體企業(yè)依靠債務(wù)性融資已經(jīng)不是出路,而是要依靠權(quán)益類、直接融資才是光明大道。這對(duì)間接融資業(yè)務(wù)比重過大的銀行業(yè)帶來更大沖擊。
????所以,面對(duì)當(dāng)前利潤增速下滑、不良貸款攀升的不利局面,銀行業(yè)應(yīng)該汲取深刻的教訓(xùn),及時(shí)對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營方式、業(yè)務(wù)模式、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等進(jìn)行全方面的反思,并通過金融服務(wù)的全面轉(zhuǎn)型來回饋實(shí)體經(jīng)濟(jì),讓更多的實(shí)體企業(yè)共同分享經(jīng)濟(jì)增長的成果。
突發(fā)公共衛(wèi)生事件再次考驗(yàn)政府的快速應(yīng)對(duì)能力,疫情爆發(fā)初期韓國政府的應(yīng)對(duì)不力受到多方詬病,目前正面臨新一輪防控形勢的嚴(yán)峻考驗(yàn)。
在京東商城、蘇寧易購、天貓、1號(hào)店和亞馬遜這5家綜合性購物平臺(tái)購買了智能手環(huán)和家庭裝洗衣液兩種商品。綜合來看, 1號(hào)店在退貨政策執(zhí)行上表現(xiàn)比較差。