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　　全國(guó)首個(gè)農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)落地四川省成都市。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者日前獲悉，由央行等多部委制定并印發(fā)的《成都市農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》）首次提出，該市將支持和鼓勵(lì)地方法人金融機(jī)構(gòu)和符合準(zhǔn)入條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立或參與發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的中小型民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行和金融租賃公司，優(yōu)先引入和培育本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)和種養(yǎng)大戶投資入股。

　　對(duì)此，接受記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，明確提出優(yōu)先引入當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)大戶入股、設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的民營(yíng)銀行，將是解決目前農(nóng)村金融領(lǐng)域供需失衡的重要探索和嘗試之一。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)從2009年10月的2945個(gè)減少到1570個(gè)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)雙覆蓋的省份從2009年10月的9個(gè)增加到25個(gè)。不過(guò)，我國(guó)農(nóng)村金融供給不足的問(wèn)題仍然很嚴(yán)重。

　　央行此前發(fā)布的《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告2014》提出，中小金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不足仍是農(nóng)村金融供給不足的重要因素。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，立足當(dāng)?shù)亍⑻厣r明的中小金融機(jī)構(gòu)，能夠?qū)Ω纳妻r(nóng)戶、小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)揮重要作用。這幾年來(lái)我國(guó)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等微型金融機(jī)構(gòu)雖然發(fā)展較快，但準(zhǔn)入門檻仍然偏高，競(jìng)爭(zhēng)仍不充分，影響了農(nóng)村金融服務(wù)供給。

　　截至目前，全國(guó)5家首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行均已獲準(zhǔn)開業(yè)，但是這5家銀行主要都是服務(wù)于城市地區(qū)。“實(shí)際情況是，城市并不缺乏金融資源，而農(nóng)村地區(qū)十分缺乏金融資源，但是一直以來(lái)，出于風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素的考量，監(jiān)管部門對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、包括村鎮(zhèn)銀行等的設(shè)立還是有一些限制。”一位熟悉農(nóng)村金融的專家表示。

　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2015年5月末，已新設(shè)1263家村鎮(zhèn)銀行，其中93%的村鎮(zhèn)銀行引進(jìn)了民間資本，民間資本占比為73.4%。這類機(jī)構(gòu)的共同特點(diǎn)是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立，剩余風(fēng)險(xiǎn)主要由主發(fā)起銀行承擔(dān)。不過(guò)，據(jù)悉，在一些監(jiān)管指標(biāo)限制下，有條件的村鎮(zhèn)銀行可以嘗試轉(zhuǎn)股由民營(yíng)資本控股，但純民間資本發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行仍然未被監(jiān)管放行。

　　據(jù)記者了解，包括湖北、四川等地，一些農(nóng)企有發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的想法。

　　中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的民營(yíng)銀行一方面能夠增加金融供給，另一方面通過(guò)引入真正的農(nóng)業(yè)企業(yè)和大戶參與設(shè)立銀行，能夠?qū)︺y行未來(lái)的經(jīng)營(yíng)方向和重點(diǎn)產(chǎn)生影響，使其更有針對(duì)性地服務(wù)農(nóng)村。

　　“比如，在城市貸款，還款基本上都是定期每月還本付息的方式。但是在農(nóng)村地區(qū)，由于收割和養(yǎng)殖等自然規(guī)律的存在，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)往往難以實(shí)現(xiàn)連續(xù)的現(xiàn)金流，如果仍然采取和城市一樣還本付息的方式，則和農(nóng)業(yè)的行業(yè)特征嚴(yán)重不符。引入農(nóng)業(yè)企業(yè)和大戶這樣的股東之后，他們能夠更好把握農(nóng)業(yè)的特性，了解農(nóng)戶的需求。”曾剛說(shuō)。

　　一位地方村鎮(zhèn)銀行人士對(duì)記者說(shuō)，來(lái)自“三農(nóng)”領(lǐng)域的民營(yíng)資本參與設(shè)立銀行，其優(yōu)勢(shì)是比較接地氣，能更好了解農(nóng)企的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，創(chuàng)新更多的信貸產(chǎn)品，但是劣勢(shì)在于操作風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)把握上會(huì)有所欠缺。

　　曾剛也表示，設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的民營(yíng)銀行帶有比較強(qiáng)的實(shí)驗(yàn)性質(zhì)，最終效果如何還需要觀察。“畢竟農(nóng)業(yè)是傳統(tǒng)的弱勢(shì)行業(yè)，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力弱，純粹的商業(yè)性金融成本高、但盈利薄，達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)非常困難。”他說(shuō)，農(nóng)村金融的改革方案一定是一個(gè)綜合性的方案，要在商業(yè)性機(jī)構(gòu)發(fā)展和擴(kuò)容的基礎(chǔ)上，引入更多政策性金融的機(jī)制，來(lái)降低商業(yè)性金融的風(fēng)險(xiǎn)。

　　該《方案》也特別提出，通過(guò)制定小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、開展信用評(píng)級(jí)等方式，正向激勵(lì)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司更好發(fā)揮支農(nóng)服務(wù)作用。對(duì)此，人民銀行成都分行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說(shuō)，目前，由于缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)技術(shù)規(guī)范使得小貸公司難以實(shí)現(xiàn)支持“三農(nóng)”的政策目標(biāo)。2015年初中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)成立大會(huì)上提出將組織制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，但目前尚未有相關(guān)文件、方案出臺(tái)。此次改革試點(diǎn)，成都市將率先在小貸行業(yè)倡導(dǎo)規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)和支持小貸公司探索完善業(yè)務(wù)技術(shù)規(guī)范，引導(dǎo)小貸公司更好地發(fā)揮支農(nóng)和在縣域支持小微企業(yè)的作用。