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　　曾經(jīng)作為銀行解決金融服務(wù)“最后一公里”問題良方的社區(qū)支行，當(dāng)下卻身陷頻頻“被關(guān)”的境地。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日通過查閱各地銀保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，今年以來，有不少銀行獲批關(guān)閉了該行在部分地區(qū)的社區(qū)支行，雖然也有部分銀行獲批開業(yè)新的社區(qū)支行，但整體來看，關(guān)閉的社區(qū)支行數(shù)量遠(yuǎn)多于獲批新開業(yè)的社區(qū)支行數(shù)量。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，部分銀行社區(qū)支行存在數(shù)量過多、過濫現(xiàn)象，銀行主動裁撤社區(qū)支行與其重估渠道戰(zhàn)略有關(guān)，背后折射出在數(shù)字化和互聯(lián)網(wǎng)化的發(fā)展趨勢下，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)該如何找準(zhǔn)定位，提供差異化服務(wù)等問題。

　　社區(qū)支行數(shù)量做減法

　　據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，今年年初至6月末，北京、上海、廣州、天津四地銀保監(jiān)局批復(fù)同意終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行共計(jì)60家，同時批復(fù)同意新開業(yè)的社區(qū)支行共計(jì)10家。分地區(qū)來看，北京地區(qū)終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行為40家，僅今年5月就達(dá)到20家；上海地區(qū)終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行為9家；廣州地區(qū)終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行為6家；天津地區(qū)終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行為5家。

　　終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行多是股份制銀行和城商行。分銀行統(tǒng)計(jì)，在北京、上海、廣州、天津四地，光大銀行終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行數(shù)量最多，達(dá)到19家，興業(yè)銀行終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行為11家，中信銀行終止?fàn)I業(yè)的社區(qū)支行為9家。

　　記者隨機(jī)來到位于北京市朝陽區(qū)百子灣東里的已經(jīng)終止?fàn)I業(yè)的興業(yè)銀行興業(yè)社區(qū)支行，發(fā)現(xiàn)該網(wǎng)點(diǎn)確已終止?fàn)I業(yè)并更換為便利店。據(jù)便利店工作人員介紹，便利店已經(jīng)開業(yè)兩個多月。

　　“被關(guān)”有因：脫離業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際

　　社區(qū)支行和普通銀行網(wǎng)點(diǎn)有何區(qū)別？按照規(guī)定，社區(qū)支行實(shí)行有限牌照經(jīng)營，一般不辦理人工現(xiàn)金業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)。記者日前走訪了已經(jīng)正式營業(yè)兩個月左右的北京銀行新怡家園社區(qū)支行。記者通過其墻上的營業(yè)執(zhí)照了解到，該支行業(yè)務(wù)范圍包括：以不提供人工現(xiàn)金服務(wù)的方式，辦理個人業(yè)務(wù)；居民儲蓄；貸款業(yè)務(wù)咨詢；從事銀行卡業(yè)務(wù)；銷售理財(cái)產(chǎn)品；代理發(fā)行、代理兌付政府債券；代理繳費(fèi)以及經(jīng)中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會批復(fù)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)總行授權(quán)的其他業(yè)務(wù)。

　　記者走訪北京銀行新怡家園社區(qū)支行時也注意到，該社區(qū)支行附近商場、居民樓較多，來此辦理業(yè)務(wù)的人數(shù)并不少，且大多數(shù)為中老年人。支行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)有1名銀行工作人員，他向記者介紹說，“在這里開社區(qū)支行主要是為了深入客戶，服務(wù)周邊居民，讓其辦理業(yè)務(wù)更加便利。”

　　記者隨后走訪了另一家社區(qū)支行——中國民生銀行北京右北大街社區(qū)支行。該支行工作人員介紹稱，網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)開業(yè)6年，每天有3至5人在崗，除現(xiàn)金業(yè)務(wù)，其他業(yè)務(wù)均可辦理。記者看到，現(xiàn)場正有幾位老年人在辦理開卡業(yè)務(wù)。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼表示，社區(qū)支行審批相對簡單，投資成本相對少，能夠通過較低成本，覆蓋和方便更多客戶，而各大銀行設(shè)立社區(qū)支行的初衷，總的來說是為了更好的服務(wù)客戶，解決金融“最后一公里”的問題。

　　有業(yè)內(nèi)人士透露，如果和傳統(tǒng)支行網(wǎng)點(diǎn)相比，一個社區(qū)支行的運(yùn)營成本平均每年大約在100萬元左右，是傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的1/7，配備的工作人員多為3至4人，是傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的1/5。

　　那么，銀行頻頻關(guān)閉現(xiàn)有的社區(qū)支行又是為何呢？“社區(qū)支行、小微支行功能相對單一，服務(wù)人員較少，在客戶金融需求綜合化的趨勢下，難以一站式滿足需求，存在服務(wù)短板。部分銀行沒有做好頂層設(shè)計(jì)和合理規(guī)劃，社區(qū)支行、小微支行未納入全行渠道戰(zhàn)略統(tǒng)一考量，未與普通物理網(wǎng)點(diǎn)、線上渠道形成有效聯(lián)動，其作用未得到充分發(fā)揮。”董希淼指出，部分銀行在社區(qū)支行建設(shè)上采取冒進(jìn)策略，社區(qū)支行設(shè)立未經(jīng)嚴(yán)格論證，一定程度上存在過多、過濫現(xiàn)象，脫離了業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，這也是目前部分股份制銀行和城商行裁撤社區(qū)支行的主要原因。他也強(qiáng)調(diào)，不少人將社區(qū)銀行等同于社區(qū)支行，這是嚴(yán)重的誤解。社區(qū)銀行是一種銀行類型，是法人機(jī)構(gòu)，而社區(qū)支行是銀行的簡易型網(wǎng)點(diǎn)，二者完全不同。

　　中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員甄新偉也表示，設(shè)立社區(qū)支行是需要成本的，社區(qū)支行大都通過租賃房屋獲取營業(yè)場所，近些年租金成本較高、租約續(xù)期不穩(wěn)定等也是社區(qū)支行關(guān)閉的原因之一。“過去一些機(jī)構(gòu)不計(jì)成本，盲目擴(kuò)張，如今在市場競爭和成本壓力下，不得不收縮。”甄新偉說。

　　線上拓展突破服務(wù)半徑

　　業(yè)內(nèi)表示，社區(qū)支行的“關(guān)閉潮”本質(zhì)上和目前金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)字化的發(fā)展趨勢有關(guān)。董希淼表示，社區(qū)支行面臨的困境，本質(zhì)上是逆時代發(fā)展趨勢的問題，還在以固有的物理網(wǎng)點(diǎn)思維去解決“最后一公里”的問題。

　　甄新偉稱，金融科技的快速發(fā)展確實(shí)對銀行物理網(wǎng)點(diǎn)帶來了沖擊。“移動支付的發(fā)展讓大家對現(xiàn)金的需求大大減少，社區(qū)支行ATM的使用率大大降低；過去傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)每天有三四百人進(jìn)出，現(xiàn)在一天不到一百人。”他說。

　　也有業(yè)內(nèi)人士表示，“輕型化、精簡化、智能化、自動化、親民化、精細(xì)化”將是社區(qū)支行今后的發(fā)展方向。社區(qū)支行可以通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，推動線上線下融合，突破原來設(shè)定的服務(wù)半徑。未來可以借助廣泛的網(wǎng)點(diǎn)分布和深入居民社區(qū)的優(yōu)勢，開展符合當(dāng)?shù)鼐用裥枨蟮母鞣N活動，提供各種場景體驗(yàn)的社區(qū)服務(wù)。

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