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　　在日前舉行的亞洲銀行家2019未來中國金融峰會上，樂信獲得“中國最佳信貸技術項目”大獎。樂信副總裁史紅哲在峰會期間表示，在互聯(lián)網(wǎng)流量告急和合規(guī)標準越來越高的當下，運營效率成為各大平臺存亡的關鍵，消費信貸行業(yè)逐漸走向技術密集型。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融粗放發(fā)展的時代已經(jīng)一去不復返，依靠外部導流+高利率覆蓋高成本的‘市場驅動型’企業(yè)90%都會死掉。只有具有自主場景和獨立獲客能力并不斷通過核心技術降低運營成本的‘技術驅動型’公司，才能活下來并活得好。”史紅哲說。

　　史紅哲以樂信旗下的分期樂商城為例，該商城每天要產(chǎn)生100多萬筆分期消費訂單，每筆訂單金額在千元以內(nèi)，這種小額分散海量的資產(chǎn)類型，用常規(guī)的技術很難去處理，對成本、效率、用戶體驗都是極大的考驗。金融科技要做的就是把這些環(huán)節(jié)通過自動化、智能化的方式有機重組，把原來銀行幾個星期甚至幾個月完成的流程在幾秒鐘內(nèi)完成。

　　技術提升效率，促使運營成本大幅降低，進而提升公司的盈利能力。公開數(shù)據(jù)顯示，2015年樂信的運營支出占在貸余額的比重是17.3%；這一數(shù)字在2016年和2017年下降到8.9%和5.8%；2019年一季度，得益于長期對金融科技的投入，這個數(shù)字進一步下降到4.5%。

　　史紅哲說，當前消費信貸面臨的最大挑戰(zhàn)仍然是交易欺詐，這對技術提出了更高要求。“批量、集中式、團伙式欺詐案件，從單個案件來看完全是一個正常交易，如果用傳統(tǒng)的黑名單技術、專家規(guī)則來處理根本做不到。”為此，樂信基于人工智能開發(fā)了一套新型智能反欺詐工具，包含復雜網(wǎng)絡、LBS風險評估、收貨地址聚類分析、用戶行為序列分析、輿情監(jiān)控等。它的出現(xiàn)提高了事前欺詐識別率、欺詐應對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。

　　“區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的‘大科技部’模式，樂信的業(yè)務技術研發(fā)團隊和業(yè)務線形成了閉環(huán)，業(yè)務、產(chǎn)品人員可以100%驅動他們的研發(fā)人員，共同深度參與項目。在這套架構之下，基礎創(chuàng)新能夠快速找到落地應用的場景，并實現(xiàn)敏捷迭代，保持了較高的技術轉化率。”史紅哲稱。

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