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　　北京銀保監(jiān)局日前正式對外發(fā)布《關于規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務的監(jiān)管意見》，針對當前北京地區(qū)票據(jù)領域違規(guī)問題，從資金審查、貿(mào)易背景審查、商業(yè)承兌匯票業(yè)務、高比例擔保票據(jù)業(yè)務以及跨省異地票據(jù)業(yè)務等五個方面進行強化規(guī)范整治，促進票據(jù)市場健康有序發(fā)展。

　　北京銀保監(jiān)局相關負責人表示，當前票據(jù)市場的主要風險從操作風險轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞蔑L險和套利風險，違規(guī)環(huán)節(jié)逐步由交易端轉(zhuǎn)移至承兌端、直貼端，存在業(yè)務制度建設滯后、客戶準入和背景審查不嚴，以及利用大量無真實貿(mào)易背景承兌、直貼業(yè)務虛增存款、空轉(zhuǎn)套利、掩蓋不良、套取銀行信用和資金等主要違規(guī)問題。

　　為此，針對票據(jù)業(yè)務中存在的擔保資金來源審查、資金流向?qū)彶榱饔谛问剑踔凉室夥潘蓪彶闃藴室耘浜峡蛻暨M行套利、套信、套資金等違規(guī)行為，意見重申并強調(diào)，承兌業(yè)務擔保資金不得來源于貸款或其他債務性資金、直貼資金，同時意見明確規(guī)定，嚴格禁止票據(jù)直貼業(yè)務資金違規(guī)回流至貼現(xiàn)申請人任一前手，對于存在違規(guī)回流情形的，機構(gòu)不得為同一貼現(xiàn)申請人辦理新增業(yè)務。

　　針對部分銀行業(yè)金融機構(gòu)以內(nèi)部審查標準不一致等為由放松審查，開立無真實貿(mào)易背景票據(jù)或為其辦理貼現(xiàn)的現(xiàn)象，意見從客戶準入審查、貿(mào)易背景資料審查以及限額管理等三個方面細化了貿(mào)易背景審查要求，自客戶準入環(huán)節(jié)起杜絕虛假貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務，重點打擊空殼中介公司。同時，為在有效防控風險的前提下加快票據(jù)流轉(zhuǎn)效率，意見要求銀行業(yè)機構(gòu)根據(jù)客戶財務數(shù)據(jù)、經(jīng)營流水、納稅記錄、結(jié)算模式等綜合審慎核定年度票據(jù)業(yè)務發(fā)生額上限。

　　意見從三個層次上對銀行業(yè)機構(gòu)商業(yè)承兌匯票業(yè)務進行規(guī)范：一是建立嚴格的授信企業(yè)準入標準，實行名單制管理，全面加強商票客戶準入管理；二是針對結(jié)構(gòu)相對復雜的商票業(yè)務，如以商票或其收益權(quán)為基礎資產(chǎn)的同業(yè)投資、資產(chǎn)證券化、福費廷、保理、質(zhì)押等業(yè)務，必須構(gòu)建與其風險程度相應的內(nèi)控管理體系，防止以復雜交易結(jié)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管要求；三是采取有效措施防范空殼企業(yè)、高風險企業(yè)和套利企業(yè)擠占金融資源。

　　此外，針對當前市場上普遍存在的通過高比例擔保甚至全額擔保票據(jù)業(yè)務進行監(jiān)管套利等行為，意見嚴格禁止銀行業(yè)機構(gòu)通過高比例擔保票據(jù)業(yè)務違規(guī)調(diào)節(jié)資產(chǎn)質(zhì)量、吸收存款或接續(xù)到期理財產(chǎn)品。

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