盡管以比特幣為首的數(shù)字加密貨幣交易以及ICO被中國(guó)監(jiān)管當(dāng)局下了“逐客令”,但數(shù)字加密貨幣在境外依然被狂炒,引發(fā)多國(guó)監(jiān)管當(dāng)局警惕。在境內(nèi),最近出現(xiàn)了以IMO(以礦機(jī)為核心發(fā)行虛擬數(shù)字資產(chǎn))模式。這種十分明顯的投機(jī)行為難以禁止,究其原因還是投資者認(rèn)識(shí)模糊和暴富心態(tài)所致。
從近期情況看,數(shù)字加密貨幣熱度仍然不減,全球多個(gè)國(guó)家都出現(xiàn)全民參與的瘋狂景象,各國(guó)的監(jiān)管力度也在加大。在韓國(guó),31.3%的被調(diào)查者正在“炒幣”,平均每位“幣民”的投資金額相當(dāng)于人民幣3.45萬元,韓國(guó)民眾甚至抗議監(jiān)管部門的管控。在中國(guó),去年10月以來,出現(xiàn)了以IMO模式發(fā)行的“虛擬數(shù)字資產(chǎn)”,包括鏈克、流量幣、BFC積分等,發(fā)行企業(yè)用這些虛擬數(shù)字資產(chǎn)代替了對(duì)參與者所貢獻(xiàn)服務(wù)的付款義務(wù),成為變相ICO。在美國(guó),在比特幣狂潮席卷之下,33.63%的受訪者曾經(jīng)使用借記卡來購(gòu)買比特幣,財(cái)政部長(zhǎng)已公開表示對(duì)數(shù)字加密貨幣投資行為的擔(dān)憂。
筆者以為,防范數(shù)字加密貨幣炒作首先要向公眾厘清認(rèn)識(shí)上的誤區(qū),認(rèn)清實(shí)質(zhì)。
首先,打擊投機(jī)炒幣不是打擊區(qū)塊鏈創(chuàng)新。瘋狂背后是比特幣和其他數(shù)字加密貨幣此起彼伏的行情和鼓吹者的火上澆油。2017年,比特幣從年初不到1000美元,最高上漲到近20000美元,是十分典型的投機(jī)行情。但是,由于其底層技術(shù)是并不為人熟知的區(qū)塊鏈技術(shù),因此,鼓吹者們往往有意將數(shù)字加密貨幣和區(qū)塊鏈創(chuàng)新混為一談,新技術(shù)為隱藏在新名詞后面的騙術(shù)提供了機(jī)會(huì)。
事實(shí)上,區(qū)塊鏈技術(shù)有多種場(chǎng)景應(yīng)用,數(shù)字加密貨幣只是一種應(yīng)用,而且這種應(yīng)用并不成熟,也并不能完全保證用戶安全。據(jù)報(bào)道,韓國(guó)MBC電視臺(tái)聘請(qǐng)一家網(wǎng)絡(luò)安全公司測(cè)試五家韓國(guó)比特幣交易所的安全性能,結(jié)果成功侵入Bithump等交易所,并接收到用戶數(shù)據(jù)和資金信息。
其次,應(yīng)認(rèn)識(shí)到虛擬數(shù)字貨幣“挖礦”同樣具有虛擬性。在電腦上尋找符合計(jì)算公式的數(shù)字加密貨幣的過程被比擬為發(fā)掘地底礦藏的“挖礦”,比特幣等也被一些鼓吹者認(rèn)為是黃金的替代物。這無非是鼓吹者渲染的假象。區(qū)塊鏈技術(shù)的研究和應(yīng)用并無壟斷性,加上其去中心化的特征,虛擬數(shù)字貨幣的數(shù)量實(shí)際并無上限。撇開在國(guó)際金融體系中金本位制已經(jīng)終結(jié)這一事實(shí),黃金等礦產(chǎn)本身具有使用價(jià)值,而其儲(chǔ)藏量的有限性也比虛擬數(shù)字貨幣更為可信。
更須警惕的是,虛擬數(shù)字貨幣炒作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)波及金融系統(tǒng)。反對(duì)虛擬數(shù)字貨幣監(jiān)管者認(rèn)為,這一市場(chǎng)規(guī)模小,影響面不大,對(duì)金融體系不會(huì)形成沖擊,充其量只是投資者的游戲。然而,和虛擬數(shù)字貨幣相關(guān)的金融產(chǎn)品和活動(dòng)迅速增加,風(fēng)險(xiǎn)正加速聚集。
在韓國(guó),比特幣的交易量已經(jīng)超過股票市場(chǎng)。而在美國(guó),有很多人已經(jīng)用過信用卡買比特幣,使用信用卡并承擔(dān)債務(wù)來增加比特幣投資杠桿,在市場(chǎng)暴跌下,很可能讓投資者陷入無法償還的債務(wù)中,同樣也成為金融系統(tǒng)的新風(fēng)險(xiǎn)。德意志銀行最近警告稱,如果比特幣泡沫破裂,將給金融市場(chǎng)帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)代金融體系的發(fā)達(dá)程度早已超過十七世紀(jì)郁金香泡沫破裂時(shí)期,虛擬數(shù)字貨幣這把野火如果不及時(shí)加以控制,難免會(huì)造成遠(yuǎn)超預(yù)期的金融風(fēng)險(xiǎn)。
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