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??? 零費(fèi)率貸款購車——只是奧迪在中國促銷的幌子。近日，長江商報獨(dú)家調(diào)查獲知，向購車者巧立名目收取的“手續(xù)費(fèi)”，實為變相收取的銀行利息。

　　入華20年、銷量位列十大豪華汽車品牌之首的奧迪，其4S店卻耍起了免息購車卻又強(qiáng)收“手續(xù)費(fèi)”小伎倆，借以提高銷量，此潛規(guī)則尤以上海和武漢等地為甚。

　　3月30日，本報刊發(fā)《按揭8萬買奧迪 4S店收上萬手續(xù)費(fèi)》的報道，直指武漢華星漢迪汽車銷售服務(wù)有限公司欲向貸款購車消費(fèi)者強(qiáng)行收取過萬手續(xù)費(fèi)的事實。連日來，長江商報記者調(diào)查采訪上海、廣州、武漢、成都等地10余家奧迪4S店，發(fā)現(xiàn)貸款買車收取手續(xù)費(fèi)已成為奧迪在中國的“潛規(guī)則”，費(fèi)率從最低“一口價”3000元到貸款金額的12%不等。

　　長江商報記者經(jīng)不完全估算發(fā)現(xiàn)，2015年奧迪在中國市場銷量約57.1萬輛，而其中貸款買車人數(shù)約為25%，如果按照每輛車平均收取4000元的手續(xù)費(fèi)計算，奧迪4S店一年僅此一項收入就可達(dá)近6億元。

　　貸款8.8萬卻要繳過萬購車手續(xù)費(fèi)

　　今年3月初，家住武漢漢陽的陳女士疑惑不解地向長江商報記者反映，她帶著家人到漢陽龍陽大道的武漢華星漢迪汽車銷售服務(wù)有限公司(簡稱“華星漢迪”)購車，“標(biāo)價27.92萬元的奧迪Q3最后談到了23萬元。”當(dāng)她準(zhǔn)備付款時，該4S店銷售顧問表示可以提供“無息貸款”，最高可貸四成，每個月還款不到4000元。“當(dāng)時我們就心動了，準(zhǔn)備辦車貸。”陳女士說。

　　還沒等陳女士一家高興完，銷售顧問又告訴他們，無息貸款是需要手續(xù)費(fèi)的，按貸款額度12%來收取。預(yù)計貸款8.8萬元，卻需要收取高達(dá)10560元的手續(xù)費(fèi)，這讓陳女士一家為是否辦理貸款發(fā)生了分歧，最后不歡而散。

　　據(jù)了解，華星漢迪是華中地區(qū)首家奧迪特許經(jīng)銷商。3月11日，長江商報記者來到華星漢迪，當(dāng)?shù)弥浾咭徺I配置為1.4T的進(jìn)取型奧迪Q3后，銷售顧問顯得異常熱情，經(jīng)過討價還價，最終報價為23萬元。

　　隨后，當(dāng)問及車貸業(yè)務(wù)時，該銷售顧問給出“最優(yōu)惠”報價：貸款四成，24個月無息，手續(xù)費(fèi)是12%，并強(qiáng)調(diào)“是一汽大眾自己的金融公司放貸”。至于為什么要收取手續(xù)費(fèi)?該銷售顧問解釋，“手續(xù)費(fèi)是我們店和金融公司一起收取的，不然車價不會比全款購車便宜。也就是說，金融服務(wù)費(fèi)是補(bǔ)貼到車價里面的。”

　　當(dāng)記者質(zhì)疑手續(xù)費(fèi)不是銀行在收取，而是4S店在收取時，銷售顧問回避了問題并十分坦然地回應(yīng)稱，“手續(xù)費(fèi)不是我們一家店在收，所有的奧迪品牌4S店都會收取這個費(fèi)用。”

　　連日來，長江商報記者以消費(fèi)者身份探訪武漢多家奧迪4S店，具體以配置為1.4T的進(jìn)取型奧迪Q3為標(biāo)準(zhǔn)，暗訪購車貸款手續(xù)費(fèi)情況，發(fā)現(xiàn)果真如華星漢迪銷售顧問所言，貸款購車收取手續(xù)費(fèi)幾乎是一個“公開的秘密”，不少4S店銷售顧問會向車主公開手續(xù)費(fèi)收取明細(xì)。

　　4月4日，長江商報記者在武漢奧嘉奧迪汽車銷售服務(wù)有限公司探訪時，主動向銷售顧問咨詢購買奧迪Q3的按揭問題。該公司一位銷售人員回答得極其詳細(xì)，“平安銀行和一汽大眾金融公司都有24個月免息活動，不過只能貸款四成。這樣的按揭，您是不用付利息的，但是要付手續(xù)費(fèi)，還得在購車時一次付清。手續(xù)費(fèi)一般按貸款金額的8%收取。”

　　“如果是貼息貸款，最低首付可到三成，36個月，需要支付的利息是貸款總價7.7%，利息是均攤到36個月，還款壓力也不會很大，不過依舊需要支付8%的手續(xù)費(fèi)。”該銷售顧問解釋說，廠方金融方案里，按揭三年的利率計為7.7%，如果貸16萬元的話，3年利息就是12320元。月供計算也就很簡單，本金加利息再除以36個月就是了。當(dāng)然，這樣也是要付8%的手續(xù)費(fèi)。

　　武漢多家奧迪4S店以“一口價”收取

　　事實上，“零利率”貸款并不新鮮，它是汽車廠商與銀行或汽車金融公司等機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的一項汽車貸款業(yè)務(wù)。不過，長江商報記者探訪時調(diào)查發(fā)現(xiàn)，實際操作中，汽車銷售商為了彌補(bǔ)自己的損失，往往在購車或貸款時，要求消費(fèi)者再繳納一筆手續(xù)費(fèi)。這也是一種變相收取利息的方式。

　　在記者探訪過程中，湖北鼎杰奧迪汽車銷售服務(wù)有限公司(下稱“鼎杰奧迪”)貸款手續(xù)費(fèi)“最低”，按“一口價”4000元收取。

　　“這款車，裸車價是22.8萬元，不過，目前購車需要加配真皮座椅，優(yōu)惠價5000元，最后的成交價是23.3萬元，實際上還是比較實惠的。”4月5日，在記者表明需要貸款買車時，鼎杰奧迪一位銷售顧問介紹說，“不論是全款還是貸款，這個車型都需要購買汽車配飾。不過貸款手續(xù)費(fèi)是4000元，應(yīng)該是全武漢市最便宜的。”

　　該銷售顧問還介紹，他們4S店屬于正通集團(tuán)，沒有免息政策，所有的車貸都是有利息的，由該集團(tuán)旗下東正金融公司貸款，最高七成，每年利息6%，最高可貸款5年，不過1年內(nèi)提前還貸沒有違約金，“我們公司首付金額最低，貸款時間靈活，也是比較受車主歡迎的，您比對武漢市其他幾家4S店，可以看出來的。”最后，該銷售顧問給出23萬元的報價，并贈送真皮座椅、行車記錄儀、導(dǎo)航、倒車影像和車膜等禮品。

　　要求加裝車輛配件的還有武漢恒信奧龍汽車銷售服務(wù)有限公司(下稱“恒信奧龍”)，據(jù)了解，該公司和華星漢迪同屬恒信集團(tuán)，但手續(xù)費(fèi)卻低得多。

　　“我們免息貸款可貸四成，有平安銀行和招商銀行，Q3的裸車價23萬元以內(nèi)，貸款按9萬元算的話，手續(xù)費(fèi)差不多6000元，一口價。”恒信奧龍銷售顧問介紹，“不過需要加裝真皮座椅、導(dǎo)航、倒車影像，整車價格估計在23萬元多一點，如果您誠心想要，手續(xù)費(fèi)還可以再談。”他直言不諱地告訴記者，手續(xù)費(fèi)是由4S店收取，“這個價格還可以談。”

　　“羊毛出在羊身上，您也問了這么多4S店了，我也不跟您說別的了，4個點的手續(xù)費(fèi)，全車價格在24萬元。”湖北中基汽車銷售服務(wù)有限公司(下稱“湖北中基”)一位銷售顧問介紹，“其實算個價，您也清楚，每家4S店的報價上下浮動都不大，我給您報24萬元，不算低，但是我的手續(xù)費(fèi)只收4%，而且是免息貸款，您可以核算您最終需要支付的費(fèi)用，很容易算清楚，并不是總價低就是真的劃算。”

　　“俗話說，只有買錯的沒有賣錯的。”湖北中基銷售顧問信誓旦旦地向記者保證，“我在這個行業(yè)里面也有3年了，其他的4S店如果報價特別低，那就是裸車價格，需要您加裝車飾，而且是必須加，價格一樣是上來了。如果總價低，又不加車飾，那么只可能是收取高額的手續(xù)費(fèi)來補(bǔ)貼車價，最終結(jié)果都是一樣的。”

　　上海成都奧迪4S店坦承“任何貸款”都需繳手續(xù)費(fèi)

　　顯而易見，貸款買車?yán)U納高額手續(xù)費(fèi)在武漢已成為“潛規(guī)則”，那么，全國其他一二線城市也如此嗎?

　　4月8日，長江商報記者采訪了上海奧杰汽車銷售服務(wù)有限公司(下稱“上海奧杰”)和上海德辰汽車銷售有限公司(下稱“上海德辰”)兩家4S店。上海奧杰向姓銷售顧問明確表示，不管是免息還是其他形式貸款，都要收取3000元的手續(xù)費(fèi)，“這是上海的統(tǒng)一價格”。上海德辰劉姓銷售顧問也表示，“3000元手續(xù)費(fèi)，一分錢都不能少，更不談能免掉。”

　　在廣州和成都也是類似情況。廣州德迪汽車貿(mào)易有限公司全姓銷售顧問介紹，貸款買車分為“銀行貸款”和“金融貸款”兩類，其中銀行貸款門檻較高，需要提供穩(wěn)定的較高收入證明或住房，“金融貸款則不同，只需要一張身份證就能申請。”成都華星名仕汽車銷售服務(wù)有限公司夏姓銷售顧問則介紹，手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為貸款額的6%，并表示“最好能到店里見面談”。

　　根據(jù)奧迪官方數(shù)據(jù)，2015年，其全球銷量180.3萬輛，同比增長3.6%。其中，在華銷量為570889輛，同比下降了1.4%，不過仍位列十大豪華品牌之首。

　　據(jù)汽車O2O消費(fèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)“車貸王”研究顯示，2015年中國貸款購車比例提升顯著達(dá)到25%，其中德系車貸款比率較高。長江商報記者估算發(fā)現(xiàn)，如果以平均每輛車收取4000元計算，奧迪4S店可在貸款買車的“手續(xù)費(fèi)”中獲利近6億元。

　　個人貸款必須通過中介機(jī)構(gòu)來辦理貸款，在這種情況下，4S店就算收取30%的手續(xù)費(fèi)，車主也必須得通過4S店。就這個方面來說，銀行和4S店是涉嫌壟斷經(jīng)營的，有違規(guī)違法之嫌。

　　——湖北典恒律師事務(wù)所副主任陳亮

　　位于武漢洪山區(qū)的奧迪恒信奧龍?zhí)丶s4S店，其銷售顧問對貸款手續(xù)費(fèi)給出的報價為6000元。本報記者 吳薇 攝

　　奧迪聯(lián)手銀行“捆綁車貸”涉壟斷經(jīng)營

　　長江商報消息 奧迪官方準(zhǔn)許收取手續(xù)費(fèi)，兩家供貸的金融公司皆為德國大眾和一汽集團(tuán)自設(shè)機(jī)構(gòu)

　　“零利率”“免息”的賣車廣告，逐漸成為奧迪汽車4S店吸引中國消費(fèi)者的主要手段。

　　而這一免費(fèi)餡餅的背后，卻是奧迪4S店利用政策監(jiān)管的漏洞，通過手續(xù)費(fèi)變相收取利息，將本是消費(fèi)者的利益巧妙攬入懷中。

　　4月8日，奧迪官方向長江商報記者回應(yīng)表示，無論是何種貸款方式購車，都要收取手續(xù)費(fèi)，“具體收取方式要向4S店咨詢”。同時，奧迪一位內(nèi)部人士明確向長江商報記者證實，手續(xù)費(fèi)最終落進(jìn)了4S店的腰包。

　　經(jīng)過長達(dá)三周的調(diào)查采訪，長江商報記者發(fā)現(xiàn)，奧迪的“免息”金融借貸平臺，實際上是一場“左口袋出，右口袋進(jìn)”的把戲，消費(fèi)者并沒有得到真正實惠。業(yè)內(nèi)人士表示，不少大型合資車企都建立了金融公司，其主要目的不是通過貸款賺錢，而是讓沒有足夠現(xiàn)金的消費(fèi)者來買車，借以提高新車的銷量，“免息購車”最終淪為營銷噱頭。

　　免息貸款購車成奧迪攬客手法

　　當(dāng)汽車成為大眾商品后，不少汽車銷售4S店都打出“零利率”或“免息”購車的廣告。現(xiàn)在較為流行的分期付款買車方式有信用卡、銀行分期、汽車金融、擔(dān)保公司、金融公司貸款等。

　　但是，長江商報記者探訪發(fā)現(xiàn)，實際操作中，汽車銷售商為了變相銷售達(dá)到總價一致，往往在購車或貸款時，要求消費(fèi)者再繳納一筆手續(xù)費(fèi)。事實上，這也是一種收取利息的方式。

　　4月8日，長期從事汽車研究的肖越向長江商報記者表示，以往車企打折促銷的活動方式已見怪不怪，受到消費(fèi)者的冷落，“即便是直接降價也經(jīng)常被看做是經(jīng)銷商‘虛高原價再降價’的欺詐手法，而且降價會挫傷顧客對品牌的信心”。同時，隨著購車者逐步轉(zhuǎn)向低齡化，這部分人群手頭的錢不多但購車欲望強(qiáng)烈。這時，商家不得不想其他的辦法打開銷路，“免息”貸款買車便成為促進(jìn)銷量的不二選擇。

　　記者登錄了幾家銀行官方網(wǎng)站查看車貸按揭的費(fèi)率，發(fā)現(xiàn)當(dāng)下車貸按揭“零費(fèi)率”的優(yōu)惠活動不少。

　　例如，招行一網(wǎng)通汽車分期在2月底和3月底，都有不少車貸按揭“零費(fèi)率”活動。一年或兩年內(nèi)“零費(fèi)率”可按揭雷克薩斯、東風(fēng)日產(chǎn)、一汽豐田等，但三年、四年的按揭費(fèi)率較高，如奧迪Q3車型其首付兩成，48期的按揭費(fèi)率達(dá)到20%。

　　肖越表示，目前不少大型合資車企都建立了金融公司，其主要目的不是通過貸款賺錢，而是讓沒有足夠現(xiàn)金的消費(fèi)者來買車，借以提高新車的銷量，“貸款利息成了阻攔這類人群的一道坎，因此車企通過免息的誘人政策，來吸引他們買車。”

　　兩家金融貸款平臺皆為奧迪“自家人”

　　4月8日，奧迪官方向長江商報記者介紹，與其對接的金融貸款機(jī)構(gòu)主要有大眾金融和一汽金融兩家，對接的銀行有招商銀行和多家大型國有商業(yè)銀行等。

　　記者發(fā)現(xiàn)，“大眾金融”的全稱為大眾汽車金融(中國)有限公司，是德國大眾汽車金融服務(wù)股份公司的在華全資子公司。該公司官方網(wǎng)站顯示，大眾金融與上海大眾、一汽-大眾、大眾汽車(中國)銷售有限公司等企業(yè)緊密協(xié)作，為包括大眾、奧迪、斯柯達(dá)、保時捷、斯堪尼亞、西雅特、賓利、蘭博基尼等在內(nèi)的大眾汽車集團(tuán)各大品牌提供一系列創(chuàng)新金融服務(wù)。

　　“一汽金融”全稱為一汽汽車金融有限公司，其主要控股公司為一汽財務(wù)有限公司，而后者又是一汽集團(tuán)的控股子公司。其官網(wǎng)介紹，一汽汽車金融有限公司是由一汽集團(tuán)發(fā)起、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立、從事汽車金融服務(wù)的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。

　　奧迪是德國大眾汽車集團(tuán)子公司奧迪汽車公司旗下的豪華汽車品牌，在國內(nèi)與一汽集團(tuán)合資生產(chǎn)高檔車。由此可見，奧迪為消費(fèi)者提供的金融貸款平臺都是“自家人”。

　　面對長江商報記者的采訪，奧迪官方和一汽金融并不避諱收取手續(xù)費(fèi)一事。一汽金融告訴記者，具體收費(fèi)情況要咨詢4S店。

　　奧迪官方則向記者表示，12期首付貸款比例有20%、30%、60%等，也提供免息貸款，“但無論哪種借貸方式，都要收取手續(xù)費(fèi)”。

　　奧迪內(nèi)部一位員工向長江商報記者表示，手續(xù)費(fèi)最終落進(jìn)了4S店的腰包，但4S店要與金融機(jī)構(gòu)銜接貸款買車，實際上賺的是“辛苦錢”。

　　武漢市亞飛小額貸款有限公司車貸部經(jīng)理王俊向長江商報記者表示，目前該公司絕大多數(shù)車貸業(yè)務(wù)都是通過4S店進(jìn)行，擔(dān)保費(fèi)一般為3%，然而4S店通過將其提高到5%，從中收取差價，“設(shè)手續(xù)費(fèi)，實際上是4S店在從中牟利”。

　　一樁銀行與奧迪4S店“共謀”的生意

　　那么，到銀行辦理車貸是否可以免息呢?

　　“我們銀行辦理車貸，不會收手續(xù)費(fèi)，但是如果你沒有按期還款，會有滯納金。”平安銀行一位負(fù)責(zé)車貸業(yè)務(wù)的肖經(jīng)理解釋。但當(dāng)長江商報記者走訪平安銀行營業(yè)廳，咨詢相關(guān)車貸業(yè)務(wù)時被告知，銀行不會接受個人車主貸款業(yè)務(wù)，所有車貸業(yè)務(wù)需要到4S店直接辦理。

　　不僅是平安銀行，招商銀行客服在解釋車貸問題時也提出，該項業(yè)務(wù)并不針對個人，屬于銀行和經(jīng)銷商的合作，“如果是個人貸款，就應(yīng)該是個人業(yè)務(wù)，銀行直接放款給個人”。

　　按照這一說法，實際上，只要消費(fèi)者選擇貸款買車，就必須通過經(jīng)銷商辦理。

　　“車貸主要是廠商為了促進(jìn)銷量，和銀行簽訂協(xié)議，廠方出錢補(bǔ)貼車主利息，請銀行為車主做免息按揭的促銷活動。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士透露，收取手續(xù)費(fèi)，說到底就是4S店和銷售顧問想從中多賺一點，這也是按揭購車價格會比全款買車更優(yōu)惠的原因。

　　當(dāng)然，除了普通購車貸款外，信用卡分期購車也受到青睞。某商業(yè)銀行的大堂經(jīng)理表示，一般建議客戶選擇以信用卡分期的方式購車，“向信用卡中心表明用途為購車提出申請，一般會將額度提升至原來的3倍左右。之后再申請分期，手續(xù)費(fèi)或利息會比普通分期低一些，具體金額會根據(jù)平時消費(fèi)情況測評。”不過如果該信用卡的原始額度較低，即使提升3倍可能也達(dá)不到購車金額。

　　一位銀行內(nèi)部人士向長江商報記者講述了自己的購車經(jīng)歷：當(dāng)時，他所在的銀行推出“兩年免息，無手續(xù)費(fèi)”的服務(wù)，購車者首付車價的40%，兩年內(nèi)分期支付60%的余款，沒有任何利息和手續(xù)費(fèi)。該人士透露，現(xiàn)在多數(shù)汽車4S店要收手續(xù)費(fèi)，“大致在5000元左右，其實也是普遍現(xiàn)象，大家也并不避諱這個話題，4S店也算提供了服務(wù)，也能開出正規(guī)發(fā)票，只是對消費(fèi)者而言，如何花更少的錢，買到自己心儀的車而已。”

　　律師：奧迪涉嫌在中國“壟斷經(jīng)營”和“消費(fèi)欺詐”

　　湖北中和信律師事務(wù)所律師袁和平認(rèn)為，奧迪4S店收取手續(xù)費(fèi)是否合理，關(guān)鍵在于購車合同中是否有相關(guān)條款。“買賣車輛完全是市場行為，若消費(fèi)者不同意4S店收取手續(xù)費(fèi)的主張，他可以拒絕支付或是更換支付方式。但只要消費(fèi)者同意了4S店的主張，那就表明雙方達(dá)成了一致。”袁和平說，消費(fèi)者在購車交款前應(yīng)仔細(xì)查看購車合同，因為只有合同才是唯一憑證。

　　湖北瑞通天元律師事務(wù)所律師馮朝暉也持有相同觀點。她表示只要購車合同中有相關(guān)條款，就表示消費(fèi)者默認(rèn)了這一行為，“但針對車企發(fā)布的免息購車廣告來說，又涉嫌有欺詐行為。”

　　湖北典恒律師事務(wù)所副主任陳亮則有不同看法，他認(rèn)為銀行和奧迪4S店捆綁車貸業(yè)務(wù)，其實涉嫌壟斷經(jīng)營。貸款的主體應(yīng)該是個體，既然是購車人貸款，那么他就有權(quán)自主辦理相關(guān)手續(xù)，如果銀行僅僅允許4S店代理貸款服務(wù)，那么銀行剝奪了車主自主選擇權(quán)，相當(dāng)于壟斷經(jīng)營，違反了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法，“個人貸款必須通過中介機(jī)構(gòu)來辦理貸款，在這種情況下，4S店就算收取30%的手續(xù)費(fèi)，車主也必須得通過4S店。就這個方面來說，銀行和4S店是涉嫌壟斷經(jīng)營的，有違規(guī)違法之嫌。”

　　肖越從消費(fèi)者角度表示，奧迪4S店收取貸款手續(xù)費(fèi)的行為并不具有合理性，因為銀行貸款不同于其他如保險或掛牌等代辦事項，仍需要銀行對貸款者本人進(jìn)行資信審核，這是代辦者本身無法取代的工作。而且，變相收取費(fèi)用，有傷企業(yè)形象，使得“免息購車”終淪為營銷噱頭。