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        銀行盈利模式轉型迫在眉睫
        2016-04-06 作者: 吳青 來源: 經(jīng)濟參考報

          截至2016年4月1日,工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等五大國有商業(yè)銀行2015年度業(yè)績?nèi)抗肌Uw來看,國有大行的凈利增速明顯放緩,不良率和不良貸款額繼續(xù)雙升,凈息差則進一步收窄,銀行盈利能力備受考驗。在此情景下,商業(yè)銀行應順應大勢,大力拓展中間業(yè)務,增加非利息收入,這將成為未來銀行利潤增長的重要途徑。

          當前,商業(yè)銀行經(jīng)營形勢十分嚴峻,銀行業(yè)面臨的困難和挑戰(zhàn)較多。“不良”持續(xù)雙升以及利潤增長趨緩。今年一季度,隨著前期連續(xù)降息對凈息差影響的逐步顯現(xiàn),商業(yè)銀行凈利息收入將進一步下滑。從上市銀行2015年度業(yè)績報告看,各家銀行的利潤雖然都實現(xiàn)了凈增長,但是凈利增速逐季下滑,增幅明顯收窄,在部分表現(xiàn)亮麗的銀行業(yè)績中,中間業(yè)務收入占了很大比重。

          年報數(shù)據(jù)顯示,2015年,五大行非利息收入穩(wěn)步增長。其中,多家銀行理財收入大幅提升,貢獻可觀。交行在年報中稱,該行去年財富管理經(jīng)營特色進一步彰顯,報告期末,托管資產(chǎn)規(guī)模達人民幣55783.60億元,較年初增長34.09%;管理的個人金融資產(chǎn)(AUM)達人民幣24519.80億元,較年初增長13.93%;人民幣表內(nèi)外理財產(chǎn)品規(guī)模達人民幣1.46萬億元,繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)前列。

          部分銀行尤其是股份制銀行和城商行,已經(jīng)踏上了通過非息收入增厚利潤的軌道。2015年招商銀行實現(xiàn)凈手續(xù)費及傭金收入為534.19億元,比上年增長35.26%,遠遠超過了交通銀行的規(guī)模。招行將這一快速發(fā)展歸因于代理服務手續(xù)費、托管以及其他受托業(yè)務傭金增加。民生銀行以33.91%的增速,實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入達到512.05億元,同比增加129.66億元,占營業(yè)收入比率為33.16%,同比提高4.93個百分點。2015年中信銀行以39.55%的增速實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入376.39億元,主要由于銀行卡手續(xù)費、代理手續(xù)費及理財服務手續(xù)費等項目增長較快。受益于投行、托管、票據(jù)、理財和黃金業(yè)務的快速發(fā)展,平安銀行中收占比再創(chuàng)新高。2015年該行實現(xiàn)非利息收入300.64億元,同比增長47.65%,在營業(yè)收入中的占比由2014年的27.74%提升至31.26%。其中,手續(xù)費及傭金凈收入264.45億元,同比增長達到52.18%。

          盡管如此,商業(yè)銀行的存貸業(yè)務收入仍然是其收入的主要來源。中間業(yè)務經(jīng)過這些年的發(fā)展,比重有所提高,但仍不充分。目前,銀行卡刷卡費率有變化的新規(guī)或將抑制銀行中間業(yè)務收入的增長,根據(jù)央行計算,銀行卡刷卡費率下降,每年讓利給商戶合計74億元,商戶手續(xù)費減少意味著銀行的中間業(yè)務收益受損。

          中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)服務總監(jiān)周永發(fā)日前在2015年中間業(yè)務聯(lián)席會議上指出,在中國經(jīng)濟進入新常態(tài)、利率市場化改革及互聯(lián)網(wǎng)金融等新型銀行業(yè)態(tài)發(fā)展的背景下,中間業(yè)務必將成為商業(yè)銀行經(jīng)營轉型的必然選擇和發(fā)展方向。展望未來,只有大力發(fā)展中間業(yè)務,才能加大商業(yè)銀行轉型的深度和廣度,形成重要的突破口。

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