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　　截至2016年4月1日，工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等五大國有商業(yè)銀行2015年度業(yè)績?nèi)抗肌Ｕw來看，國有大行的凈利增速明顯放緩，不良率和不良貸款額繼續(xù)雙升，凈息差則進一步收窄，銀行盈利能力備受考驗。在此情景下，商業(yè)銀行應順應大勢，大力拓展中間業(yè)務，增加非利息收入，這將成為未來銀行利潤增長的重要途徑。

　　當前，商業(yè)銀行經(jīng)營形勢十分嚴峻，銀行業(yè)面臨的困難和挑戰(zhàn)較多。“不良”持續(xù)雙升以及利潤增長趨緩。今年一季度，隨著前期連續(xù)降息對凈息差影響的逐步顯現(xiàn)，商業(yè)銀行凈利息收入將進一步下滑。從上市銀行2015年度業(yè)績報告看，各家銀行的利潤雖然都實現(xiàn)了凈增長，但是凈利增速逐季下滑，增幅明顯收窄，在部分表現(xiàn)亮麗的銀行業(yè)績中，中間業(yè)務收入占了很大比重。

　　年報數(shù)據(jù)顯示，2015年，五大行非利息收入穩(wěn)步增長。其中，多家銀行理財收入大幅提升，貢獻可觀。交行在年報中稱，該行去年財富管理經(jīng)營特色進一步彰顯，報告期末，托管資產(chǎn)規(guī)模達人民幣55783.60億元，較年初增長34.09%；管理的個人金融資產(chǎn)（AUM）達人民幣24519.80億元，較年初增長13.93%；人民幣表內(nèi)外理財產(chǎn)品規(guī)模達人民幣1.46萬億元，繼續(xù)穩(wěn)居同業(yè)前列。

　　部分銀行尤其是股份制銀行和城商行，已經(jīng)踏上了通過非息收入增厚利潤的軌道。2015年招商銀行實現(xiàn)凈手續(xù)費及傭金收入為534.19億元，比上年增長35.26%，遠遠超過了交通銀行的規(guī)模。招行將這一快速發(fā)展歸因于代理服務手續(xù)費、托管以及其他受托業(yè)務傭金增加。民生銀行以33.91%的增速，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入達到512.05億元，同比增加129.66億元，占營業(yè)收入比率為33.16%，同比提高4.93個百分點。2015年中信銀行以39.55%的增速實現(xiàn)手續(xù)費及傭金收入376.39億元，主要由于銀行卡手續(xù)費、代理手續(xù)費及理財服務手續(xù)費等項目增長較快。受益于投行、托管、票據(jù)、理財和黃金業(yè)務的快速發(fā)展，平安銀行中收占比再創(chuàng)新高。2015年該行實現(xiàn)非利息收入300.64億元，同比增長47.65%，在營業(yè)收入中的占比由2014年的27.74%提升至31.26%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入264.45億元，同比增長達到52.18%。

　　盡管如此，商業(yè)銀行的存貸業(yè)務收入仍然是其收入的主要來源。中間業(yè)務經(jīng)過這些年的發(fā)展，比重有所提高，但仍不充分。目前，銀行卡刷卡費率有變化的新規(guī)或將抑制銀行中間業(yè)務收入的增長，根據(jù)央行計算，銀行卡刷卡費率下降，每年讓利給商戶合計74億元，商戶手續(xù)費減少意味著銀行的中間業(yè)務收益受損。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)服務總監(jiān)周永發(fā)日前在2015年中間業(yè)務聯(lián)席會議上指出，在中國經(jīng)濟進入新常態(tài)、利率市場化改革及互聯(lián)網(wǎng)金融等新型銀行業(yè)態(tài)發(fā)展的背景下，中間業(yè)務必將成為商業(yè)銀行經(jīng)營轉型的必然選擇和發(fā)展方向。展望未來，只有大力發(fā)展中間業(yè)務，才能加大商業(yè)銀行轉型的深度和廣度，形成重要的突破口。