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　　在傳統(tǒng)非標(biāo)融資和通道業(yè)務(wù)“壓降”的背景下，家族信托正承載著信托公司轉(zhuǎn)型的希望。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，在萬(wàn)億市場(chǎng)供給端和需求端的雙向推動(dòng)下，目前我國(guó)家族信托業(yè)務(wù)發(fā)展已進(jìn)入快車道。根據(jù)中信登最新數(shù)據(jù)，截至2021年末，家族信托存續(xù)規(guī)模約為3494.81億元，較2020年增長(zhǎng)約30%。步入2022年，家族信托的表現(xiàn)更為搶眼，1月份新增規(guī)模達(dá)128.99億元，環(huán)比增長(zhǎng)33.54%。

　　溫情故事背后的家族信托

　　在中信信托家族信托辦公室工作的思宇，這幾天正在電話回訪自己的客戶，問問他們有沒有新的需求，對(duì)公司的信托服務(wù)是否滿意之類。

　　“我剛剛回訪的是我們的一位保險(xiǎn)金信托客戶的監(jiān)護(hù)人，受益人是一位13歲的孩子。孩子的媽媽在世時(shí)為孩子設(shè)立了信托，媽媽去世后，信托已經(jīng)給孩子分配利益3年了。”思宇說道。

　　據(jù)思宇介紹，這位媽媽去世時(shí)年僅43歲，她的孩子剛滿10歲。按照她設(shè)立信托的初衷，信托每年將拿出一部分理賠保險(xiǎn)金作為孩子的生活費(fèi)，一直到孩子年滿35歲后才可以將信托賬戶的財(cái)產(chǎn)全部取出。

　　事實(shí)上，保險(xiǎn)金信托只是家族財(cái)富管理服務(wù)工具的一種。除了上述應(yīng)對(duì)意外發(fā)生外，我國(guó)家族信托更多的是用來(lái)對(duì)家業(yè)、家風(fēng)的有效傳承。給思宇留下深刻印象的是，有一單家族信托是一個(gè)家族的兩代人設(shè)立的。“老先生出生于上世紀(jì)40年代，畢業(yè)于清華大學(xué)，90年代下海經(jīng)商，累積了可觀的家族財(cái)富。老先生的企業(yè)屬于高科技領(lǐng)域，他主導(dǎo)設(shè)立的家族信托重點(diǎn)關(guān)注后輩的學(xué)業(yè)，孫輩考上重點(diǎn)高中、本科、碩士、博士都有不同檔級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)，在國(guó)際核心期刊發(fā)表論文、取得專利、科研成果也都有大獎(jiǎng)。而且，老先生在信托利益分配條款中還特地加了一條‘國(guó)內(nèi)就業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)’。此外，老先生還讓兒子作為家族信托的共同委托人，讓自己的這份家國(guó)情懷和家族價(jià)值觀能夠薪火相傳。”思宇告訴記者。

　　近年來(lái)，我國(guó)私人財(cái)富呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。根據(jù)招商銀行和貝恩公司聯(lián)合發(fā)布的《2021中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，在宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的前提下，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)呈現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。到2021年末，中國(guó)高凈值人群數(shù)量接近300萬(wàn)人，可投資資產(chǎn)總規(guī)模將突破90萬(wàn)億元。隨之而來(lái)的卻是，目前我國(guó)正處于創(chuàng)富一代向“第二代”交接家族財(cái)富的階段。他們?cè)絹?lái)越意識(shí)到實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全及傳承的重要性。

　　在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，家族信托作為集財(cái)富保障、增值、傳承、籌劃功能于一身的財(cái)富管理工具，其優(yōu)勢(shì)是保險(xiǎn)、資管計(jì)劃、家族基金等其他金融工具無(wú)法替代的。

　　而據(jù)記者了解，目前有近60家信托公司都開展了家族信托業(yè)務(wù)。

　　服務(wù)場(chǎng)景漸豐沛

　　“經(jīng)過近十年的發(fā)展，中信信托家族信托目前的存量管理規(guī)模在500億元左右。作為行業(yè)開展家族信托業(yè)務(wù)較早的信托公司，我們確實(shí)嘗到了其中的酸甜苦辣。當(dāng)然以甜為主，畢竟業(yè)務(wù)發(fā)展的勢(shì)頭，讓我們作為先行者嘗到了甜頭。”5月18日，中信信托相關(guān)負(fù)責(zé)人在中國(guó)信托業(yè)年會(huì)上坦言。

　　目前，中信信托家族信托可支持信托+養(yǎng)老、信托+慈善、信托+遺囑等豐富的場(chǎng)景；可管理運(yùn)用的財(cái)產(chǎn)類型包括現(xiàn)金、非上市公司股權(quán)、上市公司股票、不動(dòng)產(chǎn)、債權(quán)、保險(xiǎn)合同受益權(quán)等多樣的信托財(cái)產(chǎn)。

　　無(wú)獨(dú)有偶。在做大家族信托業(yè)務(wù)的道路上，外貿(mào)信托采用搭建境內(nèi)一站式服務(wù)平臺(tái)和專享專屬定制化差異服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)“一站式”信托設(shè)立安排，提供包括架構(gòu)設(shè)計(jì)、信托管理、資產(chǎn)配置在內(nèi)的全程式專業(yè)服務(wù)。

　　記者在采訪中了解到，隨著客戶數(shù)量和受托資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，信托公司家族信托服務(wù)同質(zhì)化、缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力等問題也日益凸顯，這要求信托公司須將關(guān)注重心放在提升家族信托專業(yè)受托服務(wù)能力、構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力上來(lái)。

　　有信托資深人士表示，目前我國(guó)家族信托服務(wù)場(chǎng)景日漸豐沛。未來(lái)業(yè)務(wù)能否獲得可持續(xù)發(fā)展并實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值的變現(xiàn)，既要取決于業(yè)務(wù)的量，也要取決于受托服務(wù)的“質(zhì)”。“不同于理財(cái)信托，家族信托為客戶提供的是與財(cái)富管理相關(guān)的一攬子綜合服務(wù)，服務(wù)是核心要義，家族信托的受托服務(wù)能力包含很多內(nèi)容，但最核心的是三個(gè)方面：一是提供產(chǎn)品架構(gòu)設(shè)計(jì)及專業(yè)規(guī)劃服務(wù)的能力；二是提供專業(yè)資產(chǎn)配置或咨詢建議的能力；三是運(yùn)營(yíng)管理能力。”該人士解釋道。

　　回歸本源　配套制度待完善

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席肖遠(yuǎn)企在2022年信托業(yè)年會(huì)上指出，信托業(yè)未來(lái)能否實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期健康發(fā)展，取決于信托業(yè)能否在金融體系中發(fā)揮難以替代乃至不可替代的功能，取決于信托公司能否憑借自身專業(yè)能力和信譽(yù)取信于委托人。只有委托人對(duì)信托行業(yè)有信心，對(duì)信托公司有信任，才會(huì)把財(cái)產(chǎn)托付給信托公司管理。他認(rèn)為，未來(lái)信托業(yè)要實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型、找準(zhǔn)角色定位，必須靠信托全行業(yè)積極主動(dòng)、共同努力。

　　應(yīng)該正視的是，由于目前我國(guó)的信托財(cái)產(chǎn)登記制度、信托財(cái)產(chǎn)非交易性過戶制度、信托稅收制度等信托配套制度還不完善，使得上市公司股票、非上市公司股權(quán)及不動(dòng)產(chǎn)等非現(xiàn)金家族信托的設(shè)立受到較大制約，較大程度削弱了家族信托的功能和發(fā)展。另外，由于整個(gè)行業(yè)的受托人文化自律仍在建設(shè)中，業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)出一定程度的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

　　“以上都需要監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)和相關(guān)部門盡快給予指導(dǎo)和引導(dǎo)，明確和細(xì)化業(yè)務(wù)規(guī)范。”　中信信托負(fù)責(zé)人建議稱，未來(lái)行業(yè)發(fā)展，需要進(jìn)一步明確和完善信托稅收制度；進(jìn)一步完善信托財(cái)產(chǎn)登記制度；適度放開家族信托持有上市公司股權(quán)的條件。