2017年以來(lái),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)制定和實(shí)施了一系列監(jiān)管政策和措施,組織開(kāi)展“三三四十”等一連串專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng),大力整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象,取得了明顯成效。尤其是監(jiān)管部門(mén)連續(xù)開(kāi)出巨額罰單,加大違規(guī)違法行為處罰力度,產(chǎn)生了強(qiáng)大的威懾作用。這一系列“嚴(yán)監(jiān)管”“強(qiáng)監(jiān)管”行為,使金融監(jiān)管不斷“長(zhǎng)牙齒”,有助于促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng),防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
我國(guó)金融業(yè)經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的高速發(fā)展,產(chǎn)生和積累了一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。從宏觀層面看,存在高杠桿和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),比如實(shí)體部門(mén)過(guò)度負(fù)債,金融信用過(guò)快擴(kuò)張。從微觀層面看,主要是金融業(yè)尤其是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)。此外,還存在影子銀行和違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。隨著銀行業(yè)機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的加劇、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的豐富和金融科技手段的運(yùn)用,金融風(fēng)險(xiǎn)更趨隱蔽性、復(fù)雜性和傳染性。
今后一段時(shí)期,我國(guó)防控金融風(fēng)險(xiǎn)的壓力仍然較大,任務(wù)仍然較重。銀行業(yè)是我國(guó)金融業(yè)的主體,防控金融風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)在銀行。2018年,我國(guó)應(yīng)繼續(xù)深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象,處理好四個(gè)方面關(guān)系,鞏固和提高整治有效性,進(jìn)一步防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
一是基礎(chǔ)和重點(diǎn)的關(guān)系。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度的核心,對(duì)于經(jīng)營(yíng)貨幣信貸的銀行業(yè)而言更顯重要。目前,我國(guó)銀行業(yè)公司治理既存在“內(nèi)部人控制”問(wèn)題,也存在“大股東控制”現(xiàn)象。下一步,抓住完善公司治理這個(gè)基礎(chǔ)工作,從股東資質(zhì)、關(guān)聯(lián)交易、組織架構(gòu)、考核激勵(lì)等方面著手,理順和完善公司治理體系。同時(shí),緊抓影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)工作,嚴(yán)查同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套,以及違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為,規(guī)范合作業(yè)務(wù)發(fā)展,減少資金空轉(zhuǎn)。抓好基礎(chǔ),突出重點(diǎn),亂象整治工作將事半功倍。
二是當(dāng)下和長(zhǎng)遠(yuǎn)的關(guān)系。近年來(lái),針對(duì)銀行業(yè)存在的突出問(wèn)題和不足,監(jiān)管部門(mén)緊盯問(wèn)題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的領(lǐng)域,綜合采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、案件查處、行政處罰等措施,形成了對(duì)市場(chǎng)亂象的高壓態(tài)勢(shì),具有很強(qiáng)的針對(duì)性,在實(shí)踐中也取得了較好的效果。但整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性,不可能一蹴而就。監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)繼續(xù)制定和細(xì)化制度辦法,一方面,不斷消滅監(jiān)管空白,補(bǔ)齊監(jiān)管短板,減少監(jiān)管套利空間;另一方面,通過(guò)強(qiáng)化制度建設(shè),穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期,形成長(zhǎng)效機(jī)制。
三是合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系。良性的金融創(chuàng)新,有助于提升金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和防風(fēng)險(xiǎn)能力。近年來(lái),我國(guó)銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象,源于部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí),根子在于“偽創(chuàng)新”。監(jiān)管部門(mén)在整治亂象過(guò)程中,需要特別注意防范對(duì)金融良性創(chuàng)新活動(dòng)的誤傷,保護(hù)好銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展的積極性。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要深刻理解監(jiān)管部門(mén)整治工作的意圖和要求,妥善處理好金融創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系。
四是手段和目的關(guān)系。整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象是規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為、防控金融風(fēng)險(xiǎn)的重要手段,目的是引導(dǎo)銀行業(yè)從高速度增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變,真正回歸本源、專(zhuān)注主業(yè),提升防風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力,實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展。為達(dá)到目的必須憑借手段,但不可把手段當(dāng)成目的。因此,既要堅(jiān)持整治的決心和定力,又要把握好力度和節(jié)奏,堅(jiān)決防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。應(yīng)充分考慮金融市場(chǎng)的敏感性和外部性,實(shí)行新老劃斷,區(qū)別對(duì)待:對(duì)于存量業(yè)務(wù),給予一定的消化期和過(guò)渡期;對(duì)于新增業(yè)務(wù),嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范,依法查處。
整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象是一場(chǎng)持久戰(zhàn),“行百里者半九十”。2018年監(jiān)管部門(mén)和市場(chǎng)機(jī)構(gòu)要共同發(fā)力,繼續(xù)采取措施,處理好四個(gè)關(guān)系,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融消費(fèi)者。
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工商資本進(jìn)入鄉(xiāng)村,大多是看到了國(guó)家農(nóng)業(yè)政策的利好,一旦事與愿違,就容易打“退堂鼓”,一走了之。
由于家裝消費(fèi)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、家裝市場(chǎng)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)等原因,消費(fèi)者頻頻掉入家裝陷阱,家裝市場(chǎng)究竟有多少“不能說(shuō)的秘密”?