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　　近年來，全國非法集資活動愈演愈烈，案發(fā)數(shù)量呈現(xiàn)“井噴”式增長，涉案金額逐漸增加，大案、要案持續(xù)高發(fā)。非法集資借助于信息網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代化工具，集資形式和手段不斷翻新，嚴重侵害了廣大群眾的財產(chǎn)安全，擾亂了社會秩序，破壞了金融生態(tài)環(huán)境，危及國家經(jīng)濟健康發(fā)展和社會穩(wěn)定。

　　面對如此嚴峻的“處非”形勢，中信銀行武漢分行組織全體員工深刻認識非法集資及其危害，積極行動，主動作為，并提出了全員行動、全面認識、全方防控、全程監(jiān)測的“四全”“處非”工作要求，通過采取“一學(xué)二講三防四查”的措施，達到“兩維兩保”的工作目標，為確保我省經(jīng)濟克難攻堅作出應(yīng)有的貢獻。

　　首先，在全行范圍內(nèi)組織有關(guān)崗位工作人員學(xué)習(xí)防范處置非法集資的相關(guān)知識，加強全行員工對非法集資行為的了解。

　　非法集資是一項以高額回報為誘餌，以在短期內(nèi)迅速聚斂巨額資金、牟取暴利為根本目的的非法活動。非法集資活動往往打著響應(yīng)國家政策、企業(yè)創(chuàng)新等旗號，騙取廣大參與者的信任，最終給參與者帶來巨大財產(chǎn)損失。

　　其次，充分認識、宣講非法集資的危害性。

　　我們認為，非法集資的危害主要有三點：一是嚴重損害廣大人民群眾利益，危及社會穩(wěn)定。非法集資往往使用的是假合同、假協(xié)議，廣大參與集資者利益得不到切實保障。案發(fā)后，由于多數(shù)資金已被揮霍、轉(zhuǎn)移，為追回自有資金，受害人往往容易采取過激行為進行申討，影響社會和諧穩(wěn)定，埋下不安全隱患。二是容易引發(fā)銀行聲譽風險，擾亂金融市場秩序，破壞地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，對地方經(jīng)濟發(fā)展造成重大損失。在非法集資短期暴利宣傳的誘導(dǎo)、驅(qū)使下，廣大參與集資者受蒙騙后，往往將多年存放銀行的積蓄大部分或全部投入到非法集資中，如果銀行沒有及時有效識別、勸諫，就會給銀行的正常營業(yè)造成潛在風險；同時，還會減少社會發(fā)展所需的寶貴資金來源，惡化地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。三是非法集資往往鉆正當金融活動的空子，利用所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話、重要文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資或理財項目受國家支持，對其非法集資活動進行宣傳，利用廣大群眾響應(yīng)國家政策和對政府部門的信任騙取巨額資金，謀取暴利，置國家政府的利益、聲譽形象于不顧，影響惡劣。

　　在全行的“以案說法”巡展中，我行組織有關(guān)人員參觀學(xué)習(xí)，重點剖析“處非”案例，學(xué)活用活。同時，通過加強員工思想教育，引導(dǎo)員工樹立正確人生觀、價值觀，提升員工職業(yè)道德素養(yǎng)，增強員工自身免疫力，筑牢思想防線。為此，全行員工簽訂了《不參與、不組織非法集資活動承諾書》。

　　第三，嚴防死守，加強內(nèi)控管理，堅決杜絕非法集資。

　　我行主要采取了內(nèi)外兩手抓的方法：對外，對客戶加強反非法集資的宣傳教育工作，積極配合監(jiān)管部門統(tǒng)一部署，定期開展防范非法集資宣傳活動，以經(jīng)營網(wǎng)點為宣傳主陣地，喚起廣大客戶自我保護意識，保持清醒頭腦，不動心，不參與，不輕信，不上當。為此，我行要求各經(jīng)營網(wǎng)點在LED電子顯示屏上滾動播放“處非”宣傳標語；在大堂內(nèi)循環(huán)播放相關(guān)的宣傳視頻；在網(wǎng)點顯著位置擺放“處非”宣傳物料。

　　對內(nèi)，強化內(nèi)控制度管理和規(guī)范操作，嚴格落實有關(guān)部門的要求，要求當班柜員、經(jīng)辦人員對客戶大額轉(zhuǎn)賬資金用途進行細致甄別，對客戶的可疑劃款及時進行善意提醒。今年以來，我行營業(yè)網(wǎng)點成功堵截客戶向異地個人匯款5萬元購買理財?shù)陌讣?起、堵截老年客戶向傳銷公司負責人匯款35萬元的案件1起，均受到客戶和有關(guān)監(jiān)管部門的高度贊揚。

　　第四，堅持常態(tài)化開展客戶賬戶異常交易排查和員工異常行為排查，及時消除風險隱患。

　　結(jié)合銀行案防工作要求，強調(diào)“一把手”負責制，要求轄屬各單位管好自己的人、管好自己的點、管好自己的戶。并制定員工動態(tài)管理責任制，各單位負責人就是本機構(gòu)員工行為動態(tài)管理的第一責任人，在員工行為排查中切實盡到職責。通過日常觀察、談心、家訪、客戶訪談、社會調(diào)查等形式，真正了解員工的所思所想，綜合性掌握員工思想動態(tài)和行為。多年來的實踐證明，常態(tài)化開展客戶賬戶異常交易排查和員工異常行為的排查工作及時有效，起到了較好的作用，有力地防范了非法集資的發(fā)生。

　　我國經(jīng)濟正在構(gòu)筑長期L型大底，面對前所未有的復(fù)雜局面和困難，維護社會穩(wěn)定、維護金融安全，保障群眾財產(chǎn)、保護銀行聲譽是銀行業(yè)義不容辭的責任。我們要繼續(xù)保持警惕，對假借投資理財、私募股權(quán)投資、私募基金、網(wǎng)絡(luò)P2P、網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社、生態(tài)環(huán)保投資、健康養(yǎng)生、養(yǎng)老投資、房產(chǎn)售后包租等名義開展的非法集資活動擦亮雙眼，使得他們的圖謀不能得逞，將寶貴的資金血液注入到實體經(jīng)濟中去。（湖北日報訊 中信銀行武漢分行）