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        P2P進(jìn)入真正洗牌年
        2016-02-05 作者: 記者 劉麗 張莫/北京報(bào)道 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

          2月4日是中國(guó)傳統(tǒng)二十四節(jié)氣之一的立春,但是對(duì)于整個(gè)P2P行業(yè)而言,寒冬似乎還未過(guò)去。2月4日,又有多家銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮關(guān)閉了與P2P平臺(tái)的交易或充值端口,而在同一日,國(guó)務(wù)院最新發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》也特別提出,密切關(guān)注投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新的高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域。

          此前,深圳、上海、北京等多地陸續(xù)叫停P2P等新增互聯(lián)網(wǎng)金融公司登記注冊(cè),最近市場(chǎng)人士又傳出央行于上周組織了互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治小組的消息。種種跡象表明,在銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)貸細(xì)則征求意見(jiàn)稿出臺(tái)1個(gè)月之后,監(jiān)管層對(duì)P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)更為重視,對(duì)于整個(gè)行業(yè)的監(jiān)管也更為嚴(yán)格和謹(jǐn)慎。業(yè)內(nèi)人士指出,2016年,對(duì)于大部分P2P平臺(tái)而言,無(wú)疑將是真正的洗牌之年。

          在2015中國(guó)(杭州)互聯(lián)網(wǎng)金融博覽會(huì)上,一家從事互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)展臺(tái)(資料照片)。 新華社記者 黃宗治/攝?

          “關(guān)閘” 銀行對(duì)P2P態(tài)度更謹(jǐn)慎

          2月4日,懶投資官網(wǎng)發(fā)布公告稱,接到第三方托管平臺(tái)通知,即日起農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行充值業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整,恢復(fù)時(shí)間另行通知。公告顯示,“暫不支持交通銀行充值業(yè)務(wù),但已綁定交通銀行卡用戶可以正常提現(xiàn)”。

          限制與P2P支付接口的連接已非個(gè)案。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(電子銀行部)于1月22日發(fā)布的《關(guān)于立即停止與違規(guī)違約支付機(jī)構(gòu)合作的通知》就指出,近期P2P網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā),涉及客戶群體及資金損失金額較大,引起社會(huì)和輿論廣泛關(guān)注。“部分第三方支付機(jī)構(gòu)向P2P平臺(tái)提供了農(nóng)行卡支付通道,導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)蔓延至我行,給我行聲譽(yù)帶來(lái)極大的負(fù)面影響。” 為此,農(nóng)業(yè)銀行要求“立即關(guān)閉全部涉P2P交易接口”。

          而就在2月3日,信融財(cái)富發(fā)布公告稱,“接第三方支付公司通知,招商銀行支付接口將進(jìn)行升級(jí)調(diào)整。自2016年2月5日起,信融財(cái)富的招商銀行充值通道(含網(wǎng)關(guān)支付與無(wú)網(wǎng)銀支付)將暫時(shí)關(guān)閉,充值通道關(guān)閉不影響用戶的正常提現(xiàn),恢復(fù)時(shí)間另行通知。”對(duì)此,招商銀行表示,招行一直在加強(qiáng)電子支付的風(fēng)險(xiǎn)管理工作,也一貫以保障客戶資金安全作為首任,非常關(guān)注P2P平臺(tái)存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

          懶財(cái)網(wǎng)CEO陶偉杰稱,未來(lái)恐有越來(lái)越多的銀行會(huì)選擇跟隨這幾家銀行的策略。開(kāi)鑫貸總經(jīng)理周治翰也表示,銀行此舉對(duì)P2P業(yè)務(wù)的影響較大,因?yàn)槟壳按蟛糠諴2P平臺(tái)都采取第三方支付的形式,一旦銀行關(guān)閉端口的行為繼續(xù)蔓延,P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展將會(huì)受到直接影響。

          除了關(guān)閉交易或充值的窗口,對(duì)于此前不少銀行和P2P機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作的資金存管業(yè)務(wù),部分銀行也表示出了謹(jǐn)慎的態(tài)度。盡管在2015年初,招行上海分行與你我貸曾簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,但招行4日對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,目前招行對(duì)P2P業(yè)務(wù)正在加強(qiáng)研究,積極制定相關(guān)客群準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和發(fā)展策略,但總行尚未批準(zhǔn)分行開(kāi)展P2P資金存管業(yè)務(wù)。

          民信貸公關(guān)總監(jiān)楊柳分析認(rèn)為,隨著P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件的逐漸增加,部分商業(yè)銀行或許會(huì)考慮到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等,暫停或者限制涉P2P支付接口。

          不過(guò),周治翰表示,目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸業(yè)成交量已經(jīng)到了萬(wàn)億,如果銀行都關(guān)閉端口的話,P2P平臺(tái)的生存就成了問(wèn)題。加之目前經(jīng)濟(jì)整體呈下行趨勢(shì),網(wǎng)貸平臺(tái)的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)越來(lái)越難獲取,擔(dān)心行業(yè)產(chǎn)生“蝴蝶效應(yīng)”,讓合法合規(guī)的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)受到行業(yè)整體下行的影響。

          加碼 風(fēng)險(xiǎn)蔓延倒逼監(jiān)管出大招

          業(yè)內(nèi)人士表示,不少銀行之所以收緊了和P2P平臺(tái)之間的合作,主要也是嗅到了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)頻頻發(fā)生的當(dāng)下監(jiān)管愈加嚴(yán)格的氣息。因此,也加速了相關(guān)自身業(yè)務(wù)的調(diào)整。

          事實(shí)也的確如此。最近,不論是國(guó)家層面,還是地方層面,對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)的監(jiān)管都更為嚴(yán)格。

          在國(guó)家層面,2月4日,國(guó)務(wù)院最新發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》特別提出,防控重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。各地區(qū)、各有關(guān)部門(mén)要堅(jiān)決依法懲處非法集資違法犯罪活動(dòng),密切關(guān)注投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等新的高發(fā)重點(diǎn)領(lǐng)域。由此可見(jiàn),P2P網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)被列為重點(diǎn)防控領(lǐng)域之一。另外,就在最近,市場(chǎng)人士又傳出央行于上周組織了互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)項(xiàng)整治小組的消息。

          而在地方層面,深圳市金融辦最先發(fā)函要求自2016年1月1日起,暫停新增互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名稱及經(jīng)營(yíng)范圍的商事登記注冊(cè)。隨后,從2016年1月4日起,上海市工商局也已暫停互聯(lián)網(wǎng)金融公司的注冊(cè)。在陶偉杰看來(lái),工商收緊注冊(cè)只是開(kāi)始,以后可能會(huì)有更加嚴(yán)格的規(guī)范出臺(tái)。這對(duì)于當(dāng)前良莠不齊的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)算是一次遏制發(fā)展的開(kāi)端。

          “可以確定的是,這一舉措的目的是希望通過(guò)適度控制行業(yè)規(guī)模的擴(kuò)展速度來(lái)防范未來(lái)可能造成的行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)危害,同時(shí),也可加速行業(yè)內(nèi)自我凈化,使互聯(lián)網(wǎng)金融盡快走上有序繁榮的軌道上。”人人貸董事長(zhǎng)楊一夫說(shuō)。

          “暫停網(wǎng)貸新增注冊(cè)是由于《征求意見(jiàn)稿》對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)范圍、企業(yè)名稱等進(jìn)行了規(guī)定,這是工商條線對(duì)細(xì)則征求意見(jiàn)稿做出的應(yīng)有反應(yīng)。相信工商部門(mén)和金融辦協(xié)調(diào)完成、細(xì)則正式稿及相關(guān)配套措施落地之后,會(huì)放開(kāi)限制。”金蛋理財(cái)CEO鄧巍認(rèn)為以上舉措說(shuō)明行業(yè)在前期發(fā)展過(guò)程中遇到了問(wèn)題,現(xiàn)在正處于解決問(wèn)題的過(guò)程中。

          收緊 行業(yè)洗牌將加速

          監(jiān)管政策的收緊必然會(huì)對(duì)于行業(yè)發(fā)展有所影響。周治翰說(shuō),目前行業(yè)收緊的趨勢(shì)已非常明顯,2016年行業(yè)發(fā)展應(yīng)該是趨緩的,平臺(tái)增速放緩、注冊(cè)人數(shù)降低都是可以預(yù)見(jiàn)的。

          不過(guò),在楊一夫看來(lái),洗牌的原因嚴(yán)格來(lái)講不在于監(jiān)管,更多的是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)積累到一定程度后所必然經(jīng)歷的過(guò)程,當(dāng)然政府監(jiān)管細(xì)則的陸續(xù)出臺(tái)會(huì)加速這一進(jìn)程,也實(shí)質(zhì)性地為行業(yè)設(shè)置了相當(dāng)高的隱形門(mén)檻,這在短期內(nèi)可能會(huì)給行業(yè)帶來(lái)一些陣痛,但是長(zhǎng)期來(lái)看一定利好的。因?yàn)橐粋€(gè)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展需要形成一套更為明確的規(guī)則和良性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,讓一些不具備風(fēng)險(xiǎn)控制和持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力甚至存在道德風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)逐步淘汰出局,讓合規(guī)且經(jīng)營(yíng)良好的企業(yè)脫穎而出,從長(zhǎng)遠(yuǎn)看有利于讓行業(yè)朝著更好的方向發(fā)展下去。

          “對(duì)正規(guī)發(fā)展的平臺(tái)而言,以上收緊措施的不利影響不大,或者說(shuō)即便有影響也只是暫時(shí)的。在監(jiān)管日益明確的情況下,規(guī)范發(fā)展的平臺(tái)將會(huì)獲得越來(lái)越多的認(rèn)可,這也為投資用戶甄別合規(guī)平臺(tái)提供了依據(jù)。” 鄧巍補(bǔ)充道。

          陶偉杰說(shuō),監(jiān)管的收緊可能短期內(nèi)會(huì)帶來(lái)行業(yè)的收縮,但它同時(shí)可有效遏制惡性競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的投資者資金損失。與以往的互聯(lián)網(wǎng)一窩蜂創(chuàng)業(yè)不同,視頻、團(tuán)購(gòu)、上門(mén)、外賣(mài)都可以通過(guò)市場(chǎng)化機(jī)制進(jìn)行淘汰。而金融涉及到國(guó)計(jì)民生,不能承受大批興起又大批死亡的波動(dòng)。政策和行業(yè)環(huán)境的收緊有助于凈化,但是明確準(zhǔn)入門(mén)檻,建立經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和理財(cái)者投資風(fēng)險(xiǎn)防火墻等具體行業(yè)監(jiān)管措施才是行業(yè)能夠長(zhǎng)期健康發(fā)展的基石。

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