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　　或關(guān)停或被邊緣化，在走過十個(gè)年頭之后，銀行系電商顯現(xiàn)出明顯的疲態(tài)。

　　近日，工商銀行發(fā)布兩則公告指出，其電商平臺(tái)“融e購”個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)，以及企業(yè)商城公開銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務(wù)，將于6月30日24時(shí)停止。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)下銀行對(duì)于電商業(yè)務(wù)的調(diào)整是經(jīng)過一段時(shí)間發(fā)展之后的理性回歸，后續(xù)銀行可通過深化客戶需求、與互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)合作、建設(shè)自身數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系等方式，進(jìn)一步推進(jìn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　工行“融e購”下架

　　公開資料顯示，融e購是工行在2014年1月12日正式推出的電子商務(wù)平臺(tái)，運(yùn)營至今已8年，并發(fā)展成為涵蓋B2C、B2B等業(yè)務(wù)且功能齊備的綜合性電商平臺(tái)。匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大品類，支持工行用戶積分抵現(xiàn)支付訂單。

　　從過往業(yè)績看，“融e購”在上線之初取得不錯(cuò)成績。工行年報(bào)顯示，2014年，“融e購”注冊(cè)客戶超1200萬人，交易額突破700億元，工行稱“‘融e購’躋身國內(nèi)電商前列”。此后的2016年-2018年，“融e購”年交易額分別達(dá)到1.27萬億元、1.03萬億元和1.11萬億元，其中，2018年交易額僅次于淘寶、京東。截至2019年末，“融e購”用戶達(dá)1.46億戶。

　　2020-2021年，工行年報(bào)鮮少提及“融e購”相關(guān)用戶和交易額數(shù)據(jù)。2021年12月，“融e購”進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，關(guān)閉了非自營商品或服務(wù)的純現(xiàn)金購買模式。

　　對(duì)于此次下線“融e購”平臺(tái)業(yè)務(wù)，工行在公告在中提及原因?yàn)椤皹I(yè)務(wù)調(diào)整”。

　　6月11日，工行融e購相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，此次調(diào)整主要是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)和金融發(fā)展趨勢(shì)，下一步，工商銀行將以手機(jī)銀行作為面向C端用戶的線上主入口，積極打造非金融生態(tài)場(chǎng)景，更好地為客戶提供一站式全方位“金融+非金融”服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的便利性、可得性和覆蓋面，更好地滿足客戶對(duì)線上金融服務(wù)專業(yè)化、綜合化、場(chǎng)景化、便捷化的需求。

　　易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，銀行暫停個(gè)人商城服務(wù)背后的原因多樣，可能是個(gè)人商城業(yè)務(wù)經(jīng)營未達(dá)到預(yù)期效果，沒有對(duì)銀行自身業(yè)績?cè)鲩L帶來較多助力，也可能是銀行期望通過業(yè)務(wù)整合更加聚焦主業(yè)。

　　發(fā)展普遍不如人意

　　由于擁有豐富的C端、B端客戶資源，銀行系電商誕生之初曾被寄予厚望。

　　2012年，建設(shè)銀行成立國內(nèi)首家銀行系電商平臺(tái)善融商務(wù)，開啟了銀行系電商業(yè)務(wù)發(fā)展先河。之后，包括交通銀行“交博匯”、農(nóng)業(yè)銀行“E商管家”、中國銀行“中銀易商”、工商銀行“融e購”、光大銀行“購精彩”等在內(nèi)的銀行系電商平臺(tái)紛紛上線。電商平臺(tái)一度是銀行布局互聯(lián)網(wǎng)金融的重要賽道。

　　然而如今，各個(gè)平臺(tái)發(fā)展普遍不如人意。除工行外，民生銀行也于4月15日發(fā)布了“關(guān)于中國民生銀行民生商城系統(tǒng)下線”的公告，宣布“PC商城”于5月31日正式關(guān)閉。

　　此外，與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)電商平臺(tái)火力全開應(yīng)對(duì)“6.18”大促形成鮮明對(duì)比，幾乎未有銀行系電商平臺(tái)開展相關(guān)促銷業(yè)務(wù)。

　　“銀行系電商平臺(tái)投入很大，但成效不顯，長久下來被砍或者被邊緣化是自然而然的事。”一位銀行人士表示，其本質(zhì)還是銀行的短板——場(chǎng)景。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理中心主任顧煒宇表示，金融與電商對(duì)組織能力和資源的要求很不同，傳統(tǒng)基因的金融尚未能很好地實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”，還在探索和進(jìn)一步推進(jìn)“金融科技”，電商作為典型的非金融互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式，銀行既熟悉又陌生。

　　不過，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，“這樣的試錯(cuò)過程并非毫無意義，至少驗(yàn)證了服務(wù)模式的多樣性和可能性，一定程度上激活了思維、鍛煉了隊(duì)伍。”

　　數(shù)字化趨勢(shì)不改

　　在上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛看來，當(dāng)下銀行對(duì)于電商業(yè)務(wù)的調(diào)整是經(jīng)過一段時(shí)間發(fā)展之后的理性回歸，“不做電商不意味著不和電商合作，銀行可以以更開放的心態(tài)，將電商服務(wù)整合到客戶需求或生活場(chǎng)景中，更充分地發(fā)揮自身比較優(yōu)勢(shì)”。

　　事實(shí)上，銀行業(yè)持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)趨勢(shì)不改。

　　工行在2021年年報(bào)中表示，積極適應(yīng)國民經(jīng)濟(jì)數(shù)字化發(fā)展新需求，統(tǒng)籌全渠道規(guī)劃、全渠道服務(wù)、客戶線上運(yùn)營，推進(jìn)e-ICBC4.0生態(tài)銀行建設(shè)，構(gòu)建“自有平臺(tái)+開放銀行”的“一體兩翼”發(fā)展格局。中國銀行表示，在手機(jī)銀行打造“美好生活”平臺(tái)，為用戶提供覆蓋“衣、食、住、行、醫(yī)、教、娛”的全方位便捷生活服務(wù)。

　　對(duì)于銀行未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型，博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博認(rèn)為，首先要以客戶需求為主導(dǎo)，在C端流量比較穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，要多看B端大型客戶真實(shí)需求，從而規(guī)劃數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向，比如引入軟件公司作為合作方，共同為大中型企業(yè)客戶提供“財(cái)資+金融”一站式服務(wù)；第二是需要統(tǒng)一的一體化轉(zhuǎn)型，如工行屬于大型銀行集團(tuán)，要綜合帶動(dòng)子公司系統(tǒng)升級(jí)，才能更好地暢通信息流和數(shù)據(jù)流；第三是用好數(shù)據(jù)，建設(shè)好數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系。

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