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        新華通訊社主管

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        加力護(hù)航實(shí)體經(jīng)濟(jì) 多銀行降低撥備釋放信貸
        2022-05-11 記者 向家瑩 北京報道 來源: 經(jīng)濟(jì)參考報

          上市銀行一季報披露完畢。總的來看,銀行業(yè)整體業(yè)績延續(xù)了增長態(tài)勢,但營收和凈利潤增速有所回落。值得一提的是,與大行和股份行相比,地方銀行表現(xiàn)更為亮眼,農(nóng)商行中有6家維持了20%以上的歸母凈利潤增速。在凈利潤向好的同時,銀行對實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放進(jìn)一步增加,多家大行貸款增量創(chuàng)歷史新高,結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

          近期,銀保監(jiān)會提出“鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率,釋放更多信貸資源”。事實(shí)上,此前已有銀行開始行動。今年一季度,共有10家上市銀行撥備覆蓋率較上年末出現(xiàn)下降。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),當(dāng)前我國大型銀行撥備覆蓋率相對較高,預(yù)計(jì)后續(xù)下調(diào)空間更大。

          業(yè)績整體穩(wěn)健

          Wind數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,42家A股上市銀行中,40家銀行的歸母凈利潤實(shí)現(xiàn)正增長,其中26家同比增速超10%。

          六大國有銀行中,除郵儲銀行一季度凈利潤增速為兩位數(shù)外,其余凈利潤增速均為個位數(shù)。

          具體來看,一季度,郵儲銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入851.70億元,同比增長10.14%;歸母凈利潤249.77億元,同比增長17.81%。工行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤906.33億元,同比增長5.72%;實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2268.58億元,同比增長5.95%。

          農(nóng)行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2058.57億元,同比增長5.84%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤707.50億元,同比增長7.42%。中行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1611.18億元,同比增長2.07%;歸母凈利潤577.51億元,同比增長6.97%。

          建行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2322.3億元,同比增長7.25%;實(shí)現(xiàn)凈利潤878.18億元,其中歸屬于本行股東的凈利潤887.41億元,分別較上年同期增長5.78%和6.77%。

          交行實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營收入737.17億元,同比增7.76%;凈利潤233.36億元,同比增6.33%。

          股份行中,僅浦發(fā)銀行、平安銀行、浙商銀行增速優(yōu)于去年,其余增速均有所回落。

          與大行和股份行相比,地方銀行表現(xiàn)更為亮眼,農(nóng)商行中有6家維持了20%以上的歸母凈利潤增速。其中,蘭州銀行的凈利潤增速最高,一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入17.86億元,同比下降1.58%;凈利潤4.90億元,同比增長94.05%。杭州銀行次之,1至3月,該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入87.69億元,較上年同期增長15.73%;實(shí)現(xiàn)歸屬于公司股東凈利潤33.09億元,較上年同期增長31.39%。

          華西證券分析師劉志平表示, 綜合上市銀行一季報業(yè)績特點(diǎn)來看,受宏觀經(jīng)濟(jì)以及資本市場影響,一季度銀行營收和利潤增速均趨緩,結(jié)構(gòu)上零售貸款投放以及財富業(yè)務(wù)中間收入受到一定制約,部分銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面風(fēng)險有所暴露。與此同時,銀行紛紛積極作為,一方面加大信貸投放力度,尤其是對公貸款投放,保障“以量補(bǔ)價”,另一方面財富業(yè)務(wù)在客群、渠道等領(lǐng)域積極推進(jìn),為后續(xù)發(fā)力做好鋪墊。

          10家銀行率先下調(diào)撥備

          銀保監(jiān)會日前召開的專題會議強(qiáng)調(diào),鼓勵撥備水平較高的大型銀行及其他優(yōu)質(zhì)上市銀行有序降低撥備覆蓋率,釋放更多信貸資源。4月13日的國常會也提到,鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。

          撥備計(jì)提的反哺作用主要源于疫情影響和銀行業(yè)“以豐補(bǔ)歉”的傳統(tǒng)。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù),2021年底,中國商業(yè)銀行撥備覆蓋率為197%,其中大型商業(yè)銀行去年第四季度末撥備覆蓋率為239%,相較于上年末增加了23個百分點(diǎn),遠(yuǎn)高于120%至150%的標(biāo)準(zhǔn)。

          光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,此次鼓勵大型銀行合理下調(diào)撥備覆蓋率,屬于“增量”支持政策舉措,但整體上與2020年的政策思路保持一致,也就是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇。

          Wind數(shù)據(jù)顯示,今年一季度,共有10家上市銀行撥備覆蓋率較上年末出現(xiàn)下降,分別是寧波銀行、招商銀行、滬農(nóng)商行、郵儲銀行、重慶銀行、貴陽銀行、青農(nóng)商行、西安銀行、民生銀行、蘭州銀行。

          從下降幅度來看,招商銀行撥備覆蓋率下降21.19個百分點(diǎn)至462.68%,下降幅度最大。滬農(nóng)商行緊隨其后,下降12.21%,貴陽銀行下降10.78%,其余銀行下降幅度均為個位數(shù)。

          “下調(diào)撥備覆蓋率有助于銀行釋放更多資金。”中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示,這部分被釋放的資金既可用于增加不良貸款核銷,也可用于增加信貸投放,有助于銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。目前來看,大型銀行的撥備覆蓋率相對較高,預(yù)計(jì)后續(xù)下調(diào)空間更大,釋放的資金也會更多。

          多行信貸投放增量創(chuàng)新高

          一季度,金融機(jī)構(gòu)對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持進(jìn)一步增加。央行數(shù)據(jù)顯示,一季度末,全國普惠小微貸款余額20.77萬億元,同比增長24.6%,其中信用貸款占比18.9%。3月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率為4.93%,比年初低17個基點(diǎn)。

          央行稱,一季度對個體工商戶和小微企業(yè)主貸款的同比增速為21.3%,均比各項(xiàng)貸款增速高出10個百分點(diǎn)以上。這些貸款的投放有力支持了對小微企業(yè)和個體工商戶的紓困幫扶,有利于穩(wěn)住市場主體。

          面對經(jīng)濟(jì)三重壓力,大行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng),進(jìn)一步加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度,多大行貸款增量創(chuàng)歷史新高,結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化。例如,工行表示,一季度加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)融資投放,貸款同比多增約2500億元,增量創(chuàng)歷史新高。其中,境內(nèi)分行人民幣貸款增加9263.05億元,增長4.89%。從貸款結(jié)構(gòu)看,高新技術(shù)領(lǐng)域貸款余額超過1.1萬億元,比年初增長超過8%。服務(wù)工業(yè)振興方面,圍繞制造業(yè)競爭力提升、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造等領(lǐng)域,加大信貸投放,制造業(yè)貸款余額近2.5萬億元,比年初增長約3100億元,增速為各項(xiàng)貸款平均增速的2.8倍。

          中行一季度境內(nèi)人民幣貸款新增超6000億元,同比多增量創(chuàng)歷史同期新高。其中,普惠金融貸款余額突破萬億元,新增1314億元,增長14.91%;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款新增1389億元,增長27%。

          建行一季報顯示,截至3月末,建行制造業(yè)貸款余額1.93萬億元,較年初新增2356億元,增幅13.94%,同比多增1805億元;制造業(yè)中長期貸款余額7554億元,較年初新增836億元,增幅12.45%。綠色貸款余額為2.26萬億元,較上年末增加2972.22億元,增長15.14%。

          中國銀行研究院研究員原曉惠表示,一季度銀行貸款投放增長有明顯的聚焦性和針對性,信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化較明顯,制造業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款增長速度較快,高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款投放力度也比較大,進(jìn)一步支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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