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根據(jù)國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記的決定》，自今年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實施動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記，這標志著我國動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記制度正式建立。《經(jīng)濟參考報》記者日前從中國人民銀行獲悉，統(tǒng)一登記系統(tǒng)目前運行平穩(wěn)，累計登記近1300萬筆、累計查詢超億筆，各類動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)同比增長迅速，在提高動產(chǎn)和權(quán)利擔保融資效率、便利企業(yè)擔保融資、改善企業(yè)融資營商環(huán)境方面取得實效。
動產(chǎn)融資能夠解決中小企業(yè)缺乏不動產(chǎn)抵押的難題，從而成為中小企業(yè)融資的有效手段。不過，此前我國動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記機構(gòu)相對分散，登記查詢效率較低，影響了動產(chǎn)融資的發(fā)展。“隨著統(tǒng)一登記制度的建立，良好的登記公示效果、清晰的優(yōu)先順位規(guī)則，增強了金融機構(gòu)的放貸意愿。越來越多的金融機構(gòu)積極探索創(chuàng)新可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，鼓勵地方小微企業(yè)以自身可擔保的動產(chǎn)融資，有效盤活動產(chǎn)資源。”中國人民銀行征信中心主任張子紅表示。
據(jù)張子紅介紹，2021年1月1日，中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，正式提供全國動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記服務(wù)。截至2021年9月底，統(tǒng)一登記系統(tǒng)累計注冊登記用戶數(shù)6.52萬個，累計發(fā)生登記1265.76萬筆，查詢1.04億筆，其中，2021年1月至9月，發(fā)生登記404.18萬筆，較去年同期增長81%，注冊登記用戶2.59萬個，查詢2059.78萬筆。工作日日均登記1.9萬筆，日均查詢9.0萬筆。更為重要的是，統(tǒng)一登記促進小微企業(yè)融資成效顯著，新增登記中，擔保人為小微企業(yè)和個體工商戶的融資登記占比達86%，獲得融資的此類主體約有219萬家。
中國建設(shè)銀行公司業(yè)務(wù)部資深副經(jīng)理韓婧表示，動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記制度進一步促進了建行供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)發(fā)展，惠及大量產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)客戶，使其得到了方便快捷、低成本的融資服務(wù)。她列舉數(shù)據(jù)稱，截至今年9月末，建設(shè)銀行已經(jīng)為5500家核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的8萬多個客戶提供了超過6000億元的線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會專職副會長兼秘書長劉開利也表示，從全球發(fā)展經(jīng)驗來看，融資租賃是小微企業(yè)融資的重要途徑，僅次于銀行貸款。統(tǒng)一登記系統(tǒng)不僅擴大了登記范圍，而且?guī)缀跞繉崿F(xiàn)了線上操作，登記快捷，查詢方便，極大降低了交易的經(jīng)濟成本和時間成本。“小微融資租賃業(yè)務(wù)對成本非常敏感，對租賃物的選擇也更加嚴格，統(tǒng)一登記制度的實施，讓很多原來沒法做或者不能做的業(yè)務(wù)成為可能，提高了融資租賃公司服務(wù)實體企業(yè)的能力。預(yù)計，今年小微融資租賃的新增業(yè)務(wù)額增速將超過30%。”他說。
值得注意的是，動產(chǎn)和權(quán)利擔保統(tǒng)一登記制度在助推碳金融方面也發(fā)揮了重要的支撐作用。隨著國家碳排放交易市場的啟動，天津、江蘇、江西、山東、浙江等22個省市的金融機構(gòu)開展碳排放配額抵質(zhì)押貸款，發(fā)生登記166筆，貸款總金額累計22億元。以嘉善農(nóng)商行為例，該行積極對接納入全國碳排放權(quán)交易的企業(yè)之一——嘉善縣洪峰熱電有限公司，針對企業(yè)44.5萬噸的碳排放配額，制定了以碳排放配額質(zhì)押進行融資支持的服務(wù)方案。通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進行質(zhì)押登記，成功發(fā)放碳排放配額質(zhì)押貸款100萬元，利率僅4.05%，實現(xiàn)了碳排放權(quán)交易在金融資本與實體經(jīng)濟之間的連接。
張子紅表示，人民銀行將繼續(xù)建設(shè)動產(chǎn)融資的長效機制，推動金融在新發(fā)展階段更好的服務(wù)實體經(jīng)濟。一方面立足市場需求，積極探索擴大統(tǒng)一登記服務(wù)的路徑，鼓勵金融機構(gòu)結(jié)合行業(yè)和地方產(chǎn)業(yè)特點創(chuàng)新服務(wù)，為融資主體提供更便捷、更全面的信息服務(wù)；另一方面，健全統(tǒng)一登記制度，做好與司法部門的工作溝通，持續(xù)關(guān)注動產(chǎn)融資中的擔保權(quán)利保護問題，不斷完善擔保制度，促進中小微企業(yè)動產(chǎn)擔保融資業(yè)務(wù)，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。
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