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　　作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基石，民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資難、融資貴的問(wèn)題，尤其是自疫情以來(lái)，部分中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難，融資需求變得更為迫切。作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要一環(huán)，自疫情以來(lái)，央行積極推動(dòng)金融賦能小微企業(yè)，在進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶(hù))的金融服務(wù)能力的同時(shí)，強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　伴隨人民銀行營(yíng)業(yè)管理部聯(lián)合北京銀保監(jiān)局、北京證監(jiān)局等部門(mén)印發(fā)關(guān)于《進(jìn)一步完善北京民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制行動(dòng)方案(2021-2023年)》的落地，專(zhuān)家表示，央行通過(guò)進(jìn)一步完善北京民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)能力，在多維度提升金融服務(wù)能力的同時(shí)，也為相關(guān)企業(yè)健康發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　25條舉措紓解小微企業(yè)融資難

　　作為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要一環(huán)，對(duì)于如何解決好小微企業(yè)融資問(wèn)題，本次方案通過(guò)加強(qiáng)政策協(xié)同，完善政銀企對(duì)接長(zhǎng)效機(jī)制，提升服務(wù)質(zhì)效，提升金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化水平等四個(gè)方向;完善對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的考核機(jī)制，督導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行普惠小微貸款增速保持較高水平，督導(dǎo)五家國(guó)有大型商業(yè)銀行北京市分行2021年普惠小微貸款增速不低于30%，持續(xù)完善北京市貸款服務(wù)中心“首貸”“續(xù)貸”“確權(quán)融資”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資”等融資功能等25條細(xì)則，紓解小微企業(yè)融資問(wèn)題，進(jìn)一步完善北京民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)體制機(jī)制。

　　光大銀行分析師周茂華表示，盡管傳統(tǒng)上，由于小微企業(yè)存在與銀行間信息不對(duì)稱(chēng)，經(jīng)營(yíng)周期相對(duì)較短、部分小微企業(yè)財(cái)務(wù)及內(nèi)部管理不規(guī)范、缺乏抵押物，且考慮到現(xiàn)階段我國(guó)多層次資本市場(chǎng)還不夠成熟等因素的持續(xù)作用，小微企業(yè)難以從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)獲得必要的融資。“從此次方案來(lái)看，具體措施均是對(duì)當(dāng)前小微企業(yè)融資的難點(diǎn)、堵點(diǎn)進(jìn)行了突破，銀政企對(duì)接長(zhǎng)效機(jī)制、完善信息平臺(tái)等，有助于銀行在信用貸款、抵押品貸款方面的創(chuàng)新，為‘專(zhuān)精特新’等優(yōu)質(zhì)的小微民營(yíng)企業(yè)拓寬融資渠道，借助資本市場(chǎng)力量加快小微企業(yè)健康成長(zhǎng)。”

　　多部門(mén)合力　進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

　　本次方案要求，要在充分發(fā)揮貨幣政策工具導(dǎo)向作用，通過(guò)完善對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的考核機(jī)制、完善北京市貸款服務(wù)中心建設(shè)，進(jìn)一步完善融資擔(dān)保體系，在積極落實(shí)財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)綜合改革試點(diǎn)工作的同時(shí)，多措并舉助力小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

　　對(duì)此，蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)認(rèn)為，央行加快完善北京民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)，此舉為金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間構(gòu)建了更為穩(wěn)定、可信的溝通橋梁，在解決融資難問(wèn)題的同時(shí)，也為小微企業(yè)融資環(huán)境創(chuàng)造了更多便利性。孫揚(yáng)表示，從結(jié)果導(dǎo)向來(lái)看，方案提出的金融措施力度大、可操作性強(qiáng)，有助于科技型、文化型小微企業(yè)匯聚到北京發(fā)展，也有助于北京小微企業(yè)生態(tài)的繁榮。

　　周茂華認(rèn)為，小微民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展對(duì)我國(guó)創(chuàng)造就業(yè)崗位、增強(qiáng)創(chuàng)新能力等均發(fā)揮著重要作用。“近年來(lái)，在克服小微企業(yè)融資難、融資貴這一問(wèn)題上，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)‘幾家抬’、借助金融科技手段等方式，在提升金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效方面取得明顯成效，并積累了相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。而北京小微民營(yíng)企業(yè)支持政策方面的集成創(chuàng)新，更有望在全國(guó)形成可復(fù)制、可借鑒的模式經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于全國(guó)范圍內(nèi)構(gòu)建小微民營(yíng)企業(yè)更為友好的金融營(yíng)商環(huán)境有著長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。”

　　強(qiáng)化金融科技　賦能小微民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展

　　值得注意的是，本次方案要求，要通過(guò)建立完善線上線下融合的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款服務(wù)體系、完善中小企業(yè)應(yīng)收賬款和政府采購(gòu)合同確權(quán)融資服務(wù)體系、加快推動(dòng)應(yīng)收賬款票據(jù)化、積極推動(dòng)“京津冀征信鏈”建設(shè)工作等方式，提升轄內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)放小微企業(yè)信用貸款的能力與動(dòng)力，進(jìn)一步發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策的撬動(dòng)作用，精準(zhǔn)支持民營(yíng)和小微企業(yè)融資。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，隨著科技對(duì)金融業(yè)務(wù)的深度影響，技術(shù)創(chuàng)新已不再局限于技術(shù)本身，而是廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)實(shí)踐中。依托于大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)的金融科技創(chuàng)新，為解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題提供了新思路。

　　對(duì)于如何破解小微企業(yè)的融資難、融資貴問(wèn)題，董希淼建議還要進(jìn)一步對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行分層分類(lèi)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)、精準(zhǔn)滴灌。不過(guò)在金融科技精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)的過(guò)程中，他提醒要把握適度原則，避免多頭授信、過(guò)度授信，防范高“共債”風(fēng)險(xiǎn)。

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