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        加快構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)機制
        2021-01-14   作者:陳濤 來源: 經(jīng)濟參考報

          近日結(jié)束的中國人民銀行工作會議提出,要構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的體制機制。近年來,特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后,在金融政策支持、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型和金融科技助力下,金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟成效明顯,但實踐中也存在銀企對接不暢、產(chǎn)品供求錯位、金融體驗不佳等問題,亟待構(gòu)建金融支持長效機制。

          政府高度重視小微企業(yè)和個體工商戶融資,疫情暴發(fā)后,金融監(jiān)管部門密集出臺了一系列強有力政策措施,以金融活水支持受到?jīng)_擊的小微企業(yè)和個體工商戶。2020年三季度末,全國普惠小微貸款余額14.6萬億元,同比增長29.6%,增速比上季末高3.1個百分點;前三季度增加3.02萬億元,同比多增1.25萬億元。前不久,國務(wù)院常務(wù)會議又決定,延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃。

          應(yīng)該說,金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟成效明顯,為我國經(jīng)濟運行和社會秩序恢復(fù)作出了重要貢獻,但同時也存在一些需要進一步改善的地方。主要表現(xiàn)在:一是銀企對接不暢。毋庸置疑,多年來的金融政策引導(dǎo)和科技賦能風(fēng)控,提升了金融機構(gòu)支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的動力,但在實踐中,銀行精準(zhǔn)對接小微企業(yè)的融資交易成本過高,很大程度上降低了主動服務(wù)小微企業(yè)融資的積極性。二是產(chǎn)品供求錯位。小微企業(yè)所涉行業(yè)千差萬別,經(jīng)營情況迥異,客觀上需要銀行提供針對性的融資產(chǎn)品,但基層商業(yè)銀行的融資產(chǎn)品和貸款條件,均由總行自上而下開發(fā)和管理,很難匹配小微企業(yè)個性化融資需求。三是金融體驗不佳。小微企業(yè)議價能力不強,辦理融資手續(xù)的過程體驗不佳。這些問題影響到金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率。

          對此,需要加快構(gòu)建金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的長效機制。一是搭建銀企精準(zhǔn)對接平臺。通過組織企業(yè)線上掃碼和集中銀行在政務(wù)中心線下服務(wù),搭建廣大中小微企業(yè)與銀行之間的融資交互平臺,實現(xiàn)銀企精準(zhǔn)對接,有效解決交易成本過高問題。二是賦予基層產(chǎn)品開發(fā)自主權(quán)。提升基層商業(yè)銀行客戶經(jīng)理小微信貸經(jīng)營管理能力,通過白名單和黑名單的管理,在風(fēng)險限額內(nèi)引導(dǎo)客戶經(jīng)理按照實質(zhì)重于形式要求,把控小微信貸風(fēng)險,靈活開發(fā)個性化融資產(chǎn)品,貼身服務(wù)于小微企業(yè)融資需求。三是引入市場機制。依靠技術(shù)賦能、標(biāo)準(zhǔn)賦能和競爭賦能,鼓勵銀行充分競爭,實施差別化的政策激勵和約束,推動銀行打造標(biāo)準(zhǔn)化普惠金融服務(wù),提升小微企業(yè)和個體工商戶的融資體驗。

          當(dāng)然,構(gòu)建金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的機制,需要在實踐中不斷摸索和總結(jié),努力形成可推廣的經(jīng)驗,并在全國逐步復(fù)制,努力打通普惠金融政策落地“最后一公里”,實現(xiàn)金融活水直達實體經(jīng)濟。

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