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　　近日結(jié)束的中國人民銀行工作會議提出，要構(gòu)建金融有效支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的體制機制。近年來，特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后，在金融政策支持、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型和金融科技助力下，金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟成效明顯，但實踐中也存在銀企對接不暢、產(chǎn)品供求錯位、金融體驗不佳等問題，亟待構(gòu)建金融支持長效機制。

　　政府高度重視小微企業(yè)和個體工商戶融資，疫情暴發(fā)后，金融監(jiān)管部門密集出臺了一系列強有力政策措施，以金融活水支持受到?jīng)_擊的小微企業(yè)和個體工商戶。2020年三季度末，全國普惠小微貸款余額14.6萬億元，同比增長29.6%，增速比上季末高3.1個百分點；前三季度增加3.02萬億元，同比多增1.25萬億元。前不久，國務(wù)院常務(wù)會議又決定，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃。

　　應(yīng)該說，金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟成效明顯，為我國經(jīng)濟運行和社會秩序恢復(fù)作出了重要貢獻，但同時也存在一些需要進一步改善的地方。主要表現(xiàn)在：一是銀企對接不暢。毋庸置疑，多年來的金融政策引導(dǎo)和科技賦能風(fēng)控，提升了金融機構(gòu)支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的動力，但在實踐中，銀行精準(zhǔn)對接小微企業(yè)的融資交易成本過高，很大程度上降低了主動服務(wù)小微企業(yè)融資的積極性。二是產(chǎn)品供求錯位。小微企業(yè)所涉行業(yè)千差萬別，經(jīng)營情況迥異，客觀上需要銀行提供針對性的融資產(chǎn)品，但基層商業(yè)銀行的融資產(chǎn)品和貸款條件，均由總行自上而下開發(fā)和管理，很難匹配小微企業(yè)個性化融資需求。三是金融體驗不佳。小微企業(yè)議價能力不強，辦理融資手續(xù)的過程體驗不佳。這些問題影響到金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率。

　　對此，需要加快構(gòu)建金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的長效機制。一是搭建銀企精準(zhǔn)對接平臺。通過組織企業(yè)線上掃碼和集中銀行在政務(wù)中心線下服務(wù)，搭建廣大中小微企業(yè)與銀行之間的融資交互平臺，實現(xiàn)銀企精準(zhǔn)對接，有效解決交易成本過高問題。二是賦予基層產(chǎn)品開發(fā)自主權(quán)。提升基層商業(yè)銀行客戶經(jīng)理小微信貸經(jīng)營管理能力，通過白名單和黑名單的管理，在風(fēng)險限額內(nèi)引導(dǎo)客戶經(jīng)理按照實質(zhì)重于形式要求，把控小微信貸風(fēng)險，靈活開發(fā)個性化融資產(chǎn)品，貼身服務(wù)于小微企業(yè)融資需求。三是引入市場機制。依靠技術(shù)賦能、標(biāo)準(zhǔn)賦能和競爭賦能，鼓勵銀行充分競爭，實施差別化的政策激勵和約束，推動銀行打造標(biāo)準(zhǔn)化普惠金融服務(wù)，提升小微企業(yè)和個體工商戶的融資體驗。

　　當(dāng)然，構(gòu)建金融支持小微企業(yè)等實體經(jīng)濟的機制，需要在實踐中不斷摸索和總結(jié)，努力形成可推廣的經(jīng)驗，并在全國逐步復(fù)制，努力打通普惠金融政策落地“最后一公里”，實現(xiàn)金融活水直達實體經(jīng)濟。