近期,中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》。這是建立系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估與識(shí)別機(jī)制,完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架,有效落實(shí)“牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線”的重要舉措。
美國(guó)次貸危機(jī)的教訓(xùn)表明,一些系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)存在“大而不能倒”的潛在道德風(fēng)險(xiǎn),一旦發(fā)生問(wèn)題,可能傳導(dǎo)至整個(gè)金融體系,進(jìn)而對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行帶來(lái)災(zāi)難性沖擊。自2011年起,金融穩(wěn)定理事會(huì)每年發(fā)布全球系統(tǒng)重要性銀行名單,從附加資本要求、杠桿率等方面對(duì)入選銀行提出更高要求,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警。參照上述標(biāo)準(zhǔn)和要求,不少國(guó)家根據(jù)自身實(shí)際建立了國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管政策框架。
我國(guó)在這方面起步較晚,但具備良好的基礎(chǔ)。除工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有大型銀行入選全球系統(tǒng)重要性銀行名單外,2014年原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行全球系統(tǒng)重要性評(píng)估指標(biāo)披露指引》,要求表內(nèi)外資產(chǎn)余額超過(guò)1.6萬(wàn)億元的商業(yè)銀行都要對(duì)標(biāo)全球系統(tǒng)重要性評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行披露。據(jù)此,交行、部分全國(guó)性股份制銀行和一些頭部城商行實(shí)際上都定期披露了相關(guān)信息。
我國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)有三個(gè)特點(diǎn):一是地位重要。我國(guó)金融體系以銀行間接融資為主,直接融資占比不到15%,銀行在支持國(guó)家重大建設(shè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)民生等方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。二是體量巨大。根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志今年7月對(duì)全球1000家銀行的最新排名,我國(guó)共有143家銀行進(jìn)入榜單,數(shù)量占比為14.3%,資產(chǎn)總額占比高達(dá)24.6%,稅前利潤(rùn)占比為28.5%;在全球前十大銀行中,我國(guó)包攬了前四名。三是區(qū)域分布廣。除了全國(guó)性銀行,大量銀行業(yè)機(jī)構(gòu)都是地方法人銀行,廣泛分布于我國(guó)各個(gè)地區(qū),其中不乏一些規(guī)模較大的城商行和農(nóng)商行。
對(duì)比前期征求意見稿,此次印發(fā)的《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》最明顯的一處改動(dòng),就是將系統(tǒng)重要性銀行的準(zhǔn)入門檻分值從300分下調(diào)至100分。結(jié)合該評(píng)估辦法提出的“以杠桿率分母衡量的調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額在所有銀行中排名前30”或“曾于上一年度被評(píng)為系統(tǒng)重要性銀行”等條件判斷,未來(lái)入選我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的數(shù)量很可能為30家左右,除六大國(guó)有銀行、三大開發(fā)性或政策性銀行外,多數(shù)全國(guó)性股份制銀行、部分規(guī)模較大的城商行和少數(shù)農(nóng)商行可能被囊括進(jìn)來(lái)。
在全球系統(tǒng)重要性銀行、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架陸續(xù)建立和完善之后,我國(guó)各地不妨也著手建立相應(yīng)的地方重要性銀行監(jiān)管框架。
地方銀行長(zhǎng)期扎根地方,是支持地方重大重點(diǎn)建設(shè)、服務(wù)民企小微和三農(nóng)的信貸主力軍。其中一些規(guī)模相對(duì)較大的地方銀行,尤其是省級(jí)法人銀行,一旦出問(wèn)題,有可能引發(fā)區(qū)域性重大金融風(fēng)險(xiǎn)。相較于國(guó)有大型銀行,地方銀行公司治理不完善、風(fēng)控體系不健全等短板較為明顯,未來(lái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率遠(yuǎn)超大型銀行。
近年來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)階段過(guò)渡到中高速增長(zhǎng)階段,疊加外部沖擊和疫情影響,一些民企、小微經(jīng)營(yíng)困難加大,部分銀行機(jī)構(gòu)不良率明顯抬頭,尤其以城商行、農(nóng)商行為代表的地方銀行承壓最重,在核銷不良時(shí)很可能會(huì)產(chǎn)生一定損失。
將地方重要性銀行納入特別監(jiān)管后,地方政府和地方金融監(jiān)管部門不但要對(duì)相關(guān)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警,督促其不斷提升內(nèi)部治理,在政策允許的范圍內(nèi),也可集中地方優(yōu)勢(shì)資源,按照貢獻(xiàn)對(duì)等的原則,在推動(dòng)境內(nèi)外上市、加快資本補(bǔ)充等方面對(duì)地方重要性銀行給予更大支持。
山東海化集團(tuán),被中海油集團(tuán)旗下的公司收編十一年,不僅未能“背靠中海油集團(tuán)這棵大樹,搭上石化和海洋化工新興產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展的快車”,反而一落千丈。
近年來(lái),浙江省國(guó)有企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)大潮中,與本省民營(yíng)企業(yè)一樣,勇于變革創(chuàng)新,敢于爭(zhēng)先進(jìn)取,擁有了與國(guó)際頂尖企業(yè)一較高下的能力。
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