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        招行探索普惠金融新航道
        2019-12-26 作者: 記者 汪子旭 北京報(bào)道 來源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

          近日,招商銀行針對(duì)小微企業(yè)主的特色應(yīng)用軟件——招貸App正式上線。招貸App整合了招行零售信貸線上線下產(chǎn)品,為小微企業(yè)主提供全流程一站式線上服務(wù),以及一對(duì)一專屬客戶經(jīng)理在線咨詢服務(wù)等一系列綜合金融服務(wù)。通過招貸App,小微企業(yè)主可實(shí)現(xiàn)“秒批秒貸”,2天審結(jié),大大提高貸款效率。

          會(huì)上,招商銀行副行長汪建中還介紹了招商銀行運(yùn)用金融科技,打造普惠金融服務(wù)的新模式。在金融科技戰(zhàn)略的引領(lǐng)下,招行通過“科技+服務(wù)”雙管齊下,不斷激發(fā)小微貸款的活力,提升小微貸款的覆蓋面和可獲得性,助力解決普惠金融的“最后一公里”。

          三大特色優(yōu)勢打造小微服務(wù)新模式

          業(yè)內(nèi)人士指出,近幾年互聯(lián)網(wǎng)貸款A(yù)PP競相涌現(xiàn),但小微貸款用戶的痛點(diǎn)仍在,如貸款審批進(jìn)度不透明,無法預(yù)知審批是否通過從而影響小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)等。招貸App正是為解決這些“痛點(diǎn)”而生。

          據(jù)介紹,相比市場上同類產(chǎn)品,招貸App具有全流程線上化、客戶經(jīng)理在線服務(wù)、覆蓋非貸類“綜合金融服務(wù)”等三大優(yōu)勢。

          首先,全流程線上化,讓小微貸款更容易。通過招貸App,小微客戶能夠通過線上申請(qǐng)授權(quán),完成線上預(yù)審批操作。同時(shí)可以實(shí)時(shí)在線查詢貸款辦理進(jìn)度,對(duì)于已審批通過的貸款,也可通過App查詢貸款狀態(tài)、還款金額等信息,做到每一環(huán)節(jié)都心中有數(shù)。

          “通過招貸App,小微企業(yè)主可實(shí)現(xiàn)‘秒批秒貸’,60秒出預(yù)審批結(jié)果、2天審結(jié),大大提高貸款效率。”招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

          同時(shí),招貸App專屬客戶經(jīng)理,讓在線咨詢更輕松。為解決小微企業(yè)客戶想融資時(shí)找不到銀行對(duì)接人,融資過程出現(xiàn)疑難后無法及時(shí)解決等問題,招行將小微客戶經(jīng)理在線服務(wù)植入招貸App中,開創(chuàng)了銀行業(yè)首家官方認(rèn)證的客戶經(jīng)理在線服務(wù)先河。

          數(shù)據(jù)顯示,目前招行已在44家一級(jí)分行全部成立了普惠金融服務(wù)中心,設(shè)立有400多個(gè)小微金融服務(wù)團(tuán)隊(duì),2000多名小微金融服務(wù)客戶經(jīng)理提供線上線下一體化的融資服務(wù)。

          除貸款服務(wù)外,招貸App還將功能延伸至非貸類“綜合金融服務(wù)”,構(gòu)建小微企業(yè)生態(tài)圈,為小微客戶提供更多未來發(fā)展的空間。融入貸后服務(wù)與非貸類產(chǎn)品之后,招貸App可以打通不同產(chǎn)品、服務(wù)間的壁壘,使客戶在線上即可享受貸后事宜處理、企業(yè)財(cái)務(wù)管理及經(jīng)營收支分析等綜合金融服務(wù)。用戶還可以通過招貸App的“生意匯”模塊,了解招行不同行業(yè)小微貸款客戶的企業(yè)情況、發(fā)展歷程、產(chǎn)品介紹等信息,進(jìn)一步促進(jìn)小微企業(yè)生意交流及上下游合作機(jī)會(huì)。

          金融科技全面賦能打造“小微客戶最佳體驗(yàn)銀行”

          在普惠金融推進(jìn)過程中,招貸App只是招行作為大型商業(yè)銀行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)的一個(gè)縮影。近年來,招行除了在客戶服務(wù)方面繼續(xù)加碼不斷優(yōu)化客戶體驗(yàn),還通過金融科技研究用戶需求、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程等,切實(shí)解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”難題。

          2012年,招行提出普惠和數(shù)字化的探索,并逐步建立“零售信貸工廠”,2015年又在此基礎(chǔ)上疊加金融科技戰(zhàn)略。近三年,招行在進(jìn)行科技轉(zhuǎn)型以及在小微方面的應(yīng)用步子更快,借助金融科技,創(chuàng)建三大普惠金融服務(wù)新模式,從申請(qǐng)到放款60秒的閃電貸平臺(tái),“一個(gè)中心批全國”信貸工廠集中審批模式,以及覆蓋全國44家分行的普惠金融服務(wù)中心,實(shí)現(xiàn)了服務(wù)效率和風(fēng)險(xiǎn)管理水平的躍升。

          具體來看,在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,為破解小微風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難題,招行引入大數(shù)據(jù)風(fēng)控與風(fēng)險(xiǎn)量化模型應(yīng)用,以“人機(jī)結(jié)合”的方式建立了一套以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為主導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,并在此基礎(chǔ)上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)來源多樣化的小微客戶建立了標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

          在數(shù)據(jù)支持方面,招行深入推進(jìn)國家“銀稅互動(dòng)”發(fā)展,全面對(duì)接各地公積金、國稅、地稅和社保數(shù)據(jù),為小微客戶提供了更多的貸款準(zhǔn)入依據(jù),從而有效解決客戶前端申請(qǐng)“流程復(fù)雜、資料繁瑣、時(shí)效漫長”的問題。據(jù)介紹,在資料齊全的情況下,100%實(shí)現(xiàn)小微貸款“T+2”審結(jié),“T+0”放款,有效解決小微客戶“融資難”問題。

          金融科技的發(fā)力,全面提升了招行在普惠金融領(lǐng)域的客戶服務(wù)效率。數(shù)據(jù)顯示,截至2019年6月,招行普惠型小微貸款余額突破4000億元,累計(jì)服務(wù)客戶超100萬人,累計(jì)發(fā)放小微貸款超2.5萬億元,服務(wù)覆蓋全國230多個(gè)城市。招商銀行最近七年累計(jì)發(fā)放小微貸款超2.5萬億元,在踐行普惠金融方面發(fā)揮出了重要作用。

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