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        小微企業(yè)金融支持政策持續(xù)發(fā)力
        信貸、投貸聯(lián)動、股權(quán)投資等多路“輸血”
        2019-06-21 作者: 記者 汪子旭 張莫 桑彤/北京 上海報道 來源: 經(jīng)濟參考報

          新一輪金融支持小微企業(yè)政策將加碼升級。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉,多部門正就金融支持小微企業(yè)展開新一輪部署,籌劃一攬子緩解小微企業(yè)融資難的重大舉措。未來將推動商業(yè)銀行改變小微企業(yè)的貸款方式,推動銀行信貸和股權(quán)投貸聯(lián)動,大力發(fā)展資本市場。此外,新一輪普惠金融發(fā)展規(guī)劃等重磅文件也將醞釀出臺。

          在中央層面密集部署的同時,地方相關(guān)落實方案也在陸續(xù)出臺。近段時間,北京、上海、四川等地出臺支持小微企業(yè)發(fā)展相關(guān)意見,結(jié)合地方特色,提出具體量化目標(biāo)。業(yè)內(nèi)專家表示,預(yù)計后期定向支持措施還將密集出臺。

          引導(dǎo)長期資本“輸血”小微

          近期,央行、銀保監(jiān)會等部門針對金融支持小微企業(yè)密集發(fā)聲,謀劃新一輪重大舉措,鼓勵商業(yè)銀行在小微金融上進一步發(fā)力,引導(dǎo)更多長期資本“輸血”小微企業(yè),并大力發(fā)展資本市場,徹底改變直接融資與間接融資不平衡的格局。

          銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒近日表示,監(jiān)管層正在推動商業(yè)銀行對小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)貸款方式的變化,研究小微企業(yè)資金長期需求,將進一步推動銀行信貸和股權(quán)投貸聯(lián)動。

          國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,股權(quán)投貸聯(lián)動不僅有利于解決小微企業(yè)融資難題,還將促進小微企業(yè)長期可持續(xù)發(fā)展。一方面,股權(quán)融資期限較長,風(fēng)險偏好更高,可以幫助小微企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),降低債務(wù)融資占比和杠桿率,減少本金利息償付壓力,將更多資金投入企業(yè)長期發(fā)展。另一方面,股權(quán)融資收益一般高于固定收益,也有利于銀行覆蓋風(fēng)險成本,提高預(yù)期收益,將更多資源投入小微企業(yè)。

          資本市場融資功能也將得到更好發(fā)揮。銀保監(jiān)會主席郭樹清近日表示,目前信貸在金融融資結(jié)構(gòu)中的占比80%以上,占比過高。既容易造成大中型銀行過度擠占信貸資源,又使小微企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)缺少必要的孵化資金支持。要大力發(fā)展資本市場,徹底改變直接融資與間接融資“一條腿短一條腿長”的不平衡格局。

          監(jiān)管層還將推動商業(yè)銀行內(nèi)部機制改革,使商業(yè)銀行基層形成“敢貸、愿貸、會貸”的機制。李均鋒表示,要提高商業(yè)銀行對于小微企業(yè)貸款的不良容忍度,把商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款享受風(fēng)險優(yōu)惠額度從500萬元提高到1000萬元。近日召開的國常會也提出,引導(dǎo)金融機構(gòu)降低小微企業(yè)融資實際利率和綜合成本,將小微企業(yè)不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個百分點放寬到3個百分點。

          此外,支持小微企業(yè)發(fā)展的多項重磅文件也正在醞釀中。據(jù)李均鋒透露,目前,監(jiān)管層面正在著手制定“中國普惠金融發(fā)展規(guī)劃2021~2030”。另外,將進一步制定文件,更好引導(dǎo)商業(yè)銀行做好小微金融。

          地方方案凸顯量化目標(biāo)

          最近一段時間,上海、北京、四川等地紛紛出臺了本地區(qū)的落實方案,提出具體量化目標(biāo),并結(jié)合本地區(qū)的特點提出有針對性的舉措著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴。

          為了加強金融服務(wù)民營企業(yè),上海日前出臺實施方案,提出了19條措施。上海市金融工作局負責(zé)人表示,實施方案注重政策措施具體細化。提出的政策措施重點聚焦于待推進、待落實事項,同時力求具體、有明確的量化目標(biāo)。

          實施方案提出了多項具體量化目標(biāo),如將不少于100億元的再貸款額度聚焦用于重點領(lǐng)域民營小微企業(yè);每年辦理民營企業(yè)和科技型小微企業(yè)再貼現(xiàn)超過150億元;對支持成效突出的商業(yè)銀行在200億元常備借貸便利額度內(nèi)優(yōu)先支持;為優(yōu)質(zhì)民營中小企業(yè)提供信用貸款和擔(dān)保貸款200億元;上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)保基金信用貸款比重不低于90%等。

          地方落實方案也突出了因地制宜的地方特色。北京日前發(fā)布了《全面深化北京民營和小微企業(yè)金融服務(wù)行動方案(2019-2020年)》。北京中關(guān)村地區(qū)聚集了不少科創(chuàng)型小微企業(yè),為了精準(zhǔn)服務(wù)這部分企業(yè),中國人民銀行營業(yè)管理部創(chuàng)新工具,推出專項再貼現(xiàn)“京創(chuàng)通”,再貼現(xiàn)額度上有所傾斜,利率上更為優(yōu)惠。

          另外,地方落實方案也會側(cè)重于發(fā)揮地方財政的引導(dǎo)和激勵作用。四川最近印發(fā)了《四川省財政金融互動獎補資金管理辦法》,制定32條具體財政獎補措施引導(dǎo)金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展。在激勵增加定向貸款方面,對銀行業(yè)金融機構(gòu)、小額貸款公司發(fā)放的小微企業(yè)年度貸款平均余額同比增長超過20%的部分,財政部門按1%對經(jīng)辦金融機構(gòu)和小額貸款公司給予獎勵。

          政策組合拳將持續(xù)發(fā)力

          業(yè)內(nèi)專家表示,今年以來,監(jiān)管高層以及地方政府均出臺了多個緩解小微企業(yè)融資難融資貴的政策,目前來看,系列支持政策已取得一定效果。不過,考慮到小微企業(yè)經(jīng)營環(huán)境仍然較為嚴峻,預(yù)計后期定向措施還將密集出臺。

          東方金誠首席宏觀分析師王青在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,今年一季度末,銀行業(yè)對小微企業(yè)貸款余額同比增速結(jié)束了連續(xù)五個季度的下滑,較上年末回升0.62個百分點至9.56%。其中,作為政策的主要發(fā)力點,普惠小微貸款余額增速為19.1%,較上年末提高3.9個百分點。不過,目前小微企業(yè)貸款余額增速仍低于全部貸款余額增速,貸款利率依然偏高,期限結(jié)構(gòu)上也以短期貸款和票據(jù)為主。

          “造成這些痛點、堵點的原因主要是銀行資本金不足、存款增速放緩以及實體經(jīng)濟活力不足,信貸供需兩端受到抑制。”王青說,未來監(jiān)管層或?qū)⒓哟髮ι虡I(yè)銀行通過永續(xù)績、次級債等多渠道補充資本金的支持力度,進一步降準(zhǔn)以緩解存款增速偏低對銀行信貸投放能力的制約。同時,央行還將適時啟動利率并軌進程,打通貨幣政策傳導(dǎo)渠道,引導(dǎo)企業(yè)信貸成本適度下行。

          曾剛表示,小微企業(yè)融資難,主要還是來自兩方面原因,一是小微企業(yè)融資風(fēng)險較大,二是小微企業(yè)融資運營成本高。“這兩個問題,都可以借助金融科技的力量及金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善來緩解。例如,利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、征信系統(tǒng)的完善,對風(fēng)險成本進行更準(zhǔn)確的定價。利用線上信貸服務(wù)流程來降低管理成本等。”曾剛說。

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