距離100%集中繳存?zhèn)涓督鸬钠谙迌H剩下不到一周時(shí)間,支付機(jī)構(gòu)躺著賺錢(qián)的日子走到了盡頭。與此同時(shí),原本“商戶(hù)-支付機(jī)構(gòu)-銀行”的三方模式,也正在向“商戶(hù)-支付機(jī)構(gòu)-網(wǎng)聯(lián)-銀行”的四方模式轉(zhuǎn)變。
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“網(wǎng)聯(lián)”)披露的數(shù)據(jù)顯示,目前全部持網(wǎng)絡(luò)支付牌照的115家支付機(jī)構(gòu)以及424家銀行已接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái),99%的市場(chǎng)存量跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)已完成向網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的業(yè)務(wù)遷移。此前就有分析人士指出,支付機(jī)構(gòu)沒(méi)有了備付金作為存款與銀行進(jìn)行通道談判的價(jià)值,“斷直連”的進(jìn)度也會(huì)大大提升。
13家銀行對(duì)外宣布完成“斷直連”
近日,工商銀行官網(wǎng)發(fā)公告稱(chēng),已于2019年1月7日與合作支付機(jī)構(gòu)全面完成網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)“斷直連”工作,關(guān)閉原直連業(yè)務(wù)模式下的合作通道,將原有業(yè)務(wù)遷移至網(wǎng)聯(lián)等清算機(jī)構(gòu)處理,客戶(hù)使用體驗(yàn)不受影響。
所謂“直連”,即支付機(jī)構(gòu)在商業(yè)銀行多頭開(kāi)戶(hù)、多頭連接,其通過(guò)在各銀行開(kāi)立的備付金賬戶(hù)辦理跨行資金清算,變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。易觀支付分析師王蓬博表示,這種直連銀行的模式繞開(kāi)了央行的清算系統(tǒng),使銀行、央行無(wú)法掌握具體的交易信息,無(wú)法掌握準(zhǔn)確的資金流向。同時(shí),該模式給反洗錢(qián)、金融監(jiān)管、貨幣政策調(diào)節(jié)、金融數(shù)據(jù)分析等央行的各項(xiàng)金融工作帶來(lái)了很大困難。
2017年8月,央行支付結(jié)算司下發(fā)《中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“209號(hào)文”)。《通知》稱(chēng),自2018年6月30日起,支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理。
“斷直連”就是要將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理,在“斷直連”模式下,原本的支付模式為“商戶(hù)-支付機(jī)構(gòu)-銀行”的三方參與,變成了“商戶(hù)-支付機(jī)構(gòu)-網(wǎng)聯(lián)-銀行”的四方參與。
值得一提的是,工商銀行并非是第一家提出完成“斷直連”工作的銀行。據(jù)支付界不完全統(tǒng)計(jì),截至目前發(fā)布公告“斷直連”的銀行有16家銀行,除了大型國(guó)有銀行外還包括部分城市商業(yè)銀行,分別為工商銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行、平安銀行、郵儲(chǔ)銀行、三湘銀行、江蘇銀行、廣東華興銀行。
多家支付機(jī)構(gòu)完成備付金100%集中交存
不僅僅是銀行,支付機(jī)構(gòu)也紛紛對(duì)外發(fā)聲完成了“斷直連”工作。據(jù)支付之家網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì),已經(jīng)有包括隨行付、海科融通、合利寶、寶付、易付寶、匯付天下、金運(yùn)通、平安付、先鋒支付、錢(qián)袋寶、網(wǎng)銀在線(xiàn)、拉卡拉、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、易智付、易極付、易生支付、翼支付、新生支付、易寶支付、銀盈通在內(nèi)超20家持牌支付機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)聲完成了“斷直連”工作。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,其中不少支付機(jī)構(gòu)還對(duì)外透露了備付金交存的情況。1月5日,度小滿(mǎn)金融旗下的百付寶公告表示,目前已全部完成“斷直連”、備付金100%集中交存工作;同日,拉卡拉在公告中表示,已提前完成“交易斷直連”、“備付金100%集中交存”、“按要求撤銷(xiāo)在商業(yè)銀行開(kāi)立的人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù)”工作;同日,隨行付公告表示,與委托存管銀行溝通開(kāi)展轉(zhuǎn)存、銷(xiāo)戶(hù)工作,定于2019年1月10日前,完成最后一批備付金賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)工作,達(dá)成指定賬戶(hù)100%繳存;1月6日,壹錢(qián)包旗下平安付科技公告表示,已于2018年12月27日提前實(shí)現(xiàn)100%“斷直連”工作;支付寶也表示,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了備付金集中存管賬戶(hù)開(kāi)立、繳存,交易斷直連等工作。
網(wǎng)聯(lián)披露的數(shù)據(jù)顯示,目前全部持網(wǎng)絡(luò)支付牌照的115家支付機(jī)構(gòu)以及424家銀行已接入網(wǎng)聯(lián)平臺(tái),99%的市場(chǎng)存量跨機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)已完成向網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的業(yè)務(wù)遷移。網(wǎng)聯(lián)表示,在網(wǎng)聯(lián)模式下,跨機(jī)構(gòu)支付交易的轉(zhuǎn)接清算集中統(tǒng)一,違法違規(guī)支付業(yè)務(wù)暴露在陽(yáng)光下,同時(shí)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)采用三地六中心多點(diǎn)多活的分布式云架構(gòu)技術(shù),也有效降低了海量轉(zhuǎn)接清算業(yè)務(wù)處理的集中單點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn),使老百姓的錢(qián)袋子更加安全。
央行曾下發(fā)《關(guān)于支付機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù)有關(guān)工作的通知》中明確要求,“支付機(jī)構(gòu)能夠依托銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)實(shí)現(xiàn)收、付款等相關(guān)業(yè)務(wù)的,應(yīng)于2019年1月14日前撤銷(xiāo)開(kāi)立在備付金銀行的人民幣客戶(hù)備付金賬戶(hù),規(guī)定可以保留的賬戶(hù)除外”。行業(yè)資深人士此前在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)指出,在支付機(jī)構(gòu)消除備付金賬戶(hù)之后,沒(méi)有了備付金作為存款與銀行進(jìn)行通道談判的價(jià)值,“斷直連”的進(jìn)度也會(huì)大大提升。
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一些種糧大戶(hù)期盼,國(guó)家未來(lái)能夠加大產(chǎn)業(yè)服務(wù)體系建設(shè)支持力度,破解生產(chǎn)資料價(jià)格較高、融資難及晾曬場(chǎng)地、設(shè)施等問(wèn)題,進(jìn)一步提高種糧大戶(hù)的種糧積極性。
2018年注定是國(guó)企改革歷程中濃墨重彩的一章。