美國CNBC電視臺日前舉辦的“東西方科技對話”(East Tech West)會議在廣州召開,期間,樂信CEO肖文杰在接受采訪時(shí)表示,在經(jīng)濟(jì)下行壓力下,內(nèi)需的地位會更加凸顯。“這個(gè)時(shí)候恰恰需要個(gè)人消費(fèi)提振內(nèi)需,特別是近期國家出臺多項(xiàng)刺激消費(fèi)的政策,并明確提出鼓勵(lì)消費(fèi)金融創(chuàng)新,政策紅利預(yù)計(jì)會在未來一兩年有所顯現(xiàn)。”他表示。
8月份起,國務(wù)院、銀保監(jiān)會等部門推出多項(xiàng)重要舉措,明確提到要進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)效,“加快消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新,加大對重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域的支持力度,不斷提升消費(fèi)金融服務(wù)的質(zhì)量和效率”。
“消費(fèi)升級意味著更美好生活,它更符合社會進(jìn)步以及人的生存發(fā)展需要。同時(shí),以95后為代表的年輕消費(fèi)者崛起,也會加速消費(fèi)金融的普及。”肖文杰認(rèn)為,未來年輕人的消費(fèi)會往兩極發(fā)展,一線城市的年輕人在高房價(jià)之下可能會追求性價(jià)比,簡約化消費(fèi),但更多的人會選擇消費(fèi)升級,后者需要更強(qiáng)大的購買力支撐,所以花唄、白條、分期樂這樣的信用消費(fèi)產(chǎn)品,勢必會越來越流行。
肖文杰以樂信旗下分期樂商城的數(shù)據(jù)舉例,在分期樂商城,品質(zhì)越好的商品越受到歡迎,以iPhone為例,目前iPhone在中國市場的占有率在10%左右,而在分期樂商城這一比例達(dá)到50%。
公開數(shù)據(jù)顯示,截至2017年,中國國內(nèi)消費(fèi)信貸余額為美國的40%,而中國人口是美國的4.2倍,人均消費(fèi)信貸僅為美國的十分之一;從消費(fèi)信貸余額占GDP比重看,中國僅占12%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國等發(fā)達(dá)國家20%的平均水平。
“人們對于小額消費(fèi)借款一直都有需求,但在以大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)廣泛應(yīng)用于個(gè)人金融領(lǐng)域之前,很難滿足。”肖文杰說,銀行辦理一筆500元的小額貸款付出的成本與辦理一筆500萬元的貸款相差無幾,偏低的“投入產(chǎn)出比”不支持銀行從事這類業(yè)務(wù)。
如今,隨著花唄、白條、分期樂等信用消費(fèi)產(chǎn)品的出現(xiàn),充分利用互聯(lián)網(wǎng)批量獲客和大數(shù)據(jù)、AI智能審核的優(yōu)勢,提升了消費(fèi)金融效率,更好地滿足了長尾用戶的消費(fèi)金融需求。
比如樂信大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控引擎“鷹眼”,它能夠借助7500多個(gè)風(fēng)控模型數(shù)據(jù)變量對98%的訂單進(jìn)行自動(dòng)化審核,秒級反饋結(jié)果,日均處理百萬筆訂單,從而大幅降低運(yùn)營成本。財(cái)報(bào)顯示,樂信運(yùn)營支出占平均在貸余額比重已從2015年的17.3%,降至2018年上半年的4.7%。
“風(fēng)險(xiǎn)的控制始終是消費(fèi)金融的關(guān)鍵,也是金融科技能夠帶來的積極因素。”肖文杰說,樂信90天以上的逾期率,長期維持在1.5%以內(nèi),處于行業(yè)領(lǐng)先水平。
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廣州的緊急叫停不僅凸顯一些企業(yè)在技術(shù)及法規(guī)尚未完全成熟時(shí),急躁冒進(jìn)搶奪市場,一味“求新求快”,同時(shí)也反映出自動(dòng)駕駛領(lǐng)域“創(chuàng)新超前法規(guī)滯后”的現(xiàn)狀。
從橫跨張家界大峽谷的玻璃橋,到挺進(jìn)深海的世界最長連島高速寧波舟山港主通道,中建六局續(xù)寫著中國橋梁建造史上一個(gè)又一個(gè)奇跡。