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金融科技作為傳統(tǒng)金融的有效補充，在服務(wù)實體經(jīng)濟方面作出了怎樣貢獻(xiàn)?傳統(tǒng)銀行在面對金融科技的沖擊時應(yīng)該如何加速轉(zhuǎn)型?金融科技應(yīng)該如何加強監(jiān)管避免潛在風(fēng)險?在11月17日由國家互金專委會指導(dǎo)，傳媒聯(lián)合舉辦的“2017互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)與創(chuàng)新論壇”上，業(yè)內(nèi)專家以“互金新格局：創(chuàng)新與發(fā)展”為主題探討互金未來創(chuàng)新發(fā)展方向。
金融科技緩解融資難
在愛投資高級副總裁韓世琪看來，中小企業(yè)往往因為規(guī)模小、固定資產(chǎn)少、財務(wù)不規(guī)范等問題，導(dǎo)致了融資困難。商業(yè)銀行出于安全和效率等考量，往往是為大的企業(yè)“錦上添花”有余，而為小的企業(yè)融資“雪中送炭”不足。
實際上，作為國民經(jīng)濟命脈與支柱的金融業(yè)，增強金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟能力、提高直接融資比重、促進(jìn)多層次資本市場健康發(fā)展，在助力金融脫虛向?qū)崱⒅?jīng)濟轉(zhuǎn)型方面的作用顯得尤為重要。
“通過現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)，能夠幫助小微個體和實體解決信息不對稱的問題并且拓寬其融資渠道。同時在大數(shù)據(jù)技術(shù)和創(chuàng)新商業(yè)模式的情況下，能夠真正地為小微實體經(jīng)濟作出一些貢獻(xiàn)，普惠金融未來能夠服務(wù)更多的長尾用戶，能夠幫助這些小微實體經(jīng)濟解決金融需求難題。” 凡普金科副總裁白柏表示。
業(yè)內(nèi)專家表示，金融科技的迅速發(fā)展為金融業(yè)深挖需求與降低成本、增加效率提供了動力，科技的介入可以加速解決傳統(tǒng)金融行業(yè)的難點、痛點，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等均是金融科技重要技術(shù)發(fā)力點。
“在引領(lǐng)經(jīng)濟新常態(tài)和實現(xiàn)‘中國夢’過程中，實體經(jīng)濟發(fā)展對于金融與科技的融合創(chuàng)新有著強烈的需求。”玖富集團總裁楊曉軍日前表示，金融科技發(fā)展最終驗證標(biāo)準(zhǔn)在于有沒有降低服務(wù)成本、提高效率、服務(wù)實體經(jīng)濟。
傳統(tǒng)銀行加速轉(zhuǎn)型
最近幾十年隨著金融網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，金融業(yè)先后經(jīng)歷了電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化的階段。中治研(北京)國際信息技術(shù)研究院院長陳天晴指出，自從2013年以來，我國更加強調(diào)利用云計算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)手段開展金融創(chuàng)新，更加凸顯科技對業(yè)務(wù)的推動和引領(lǐng)作用。
面對金融科技帶來的沖擊，未來傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)該如何變革?在銀監(jiān)會信息科技監(jiān)管部主任謝翀達(dá)看來，未來銀行將是以移動互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道、以客戶體驗為創(chuàng)新導(dǎo)向、以綜合服務(wù)為中心的新型銀行。
他還進(jìn)一步指出，未來銀行將不再依賴于一個固定場所，而表現(xiàn)為一種服務(wù)形態(tài)。未來銀行將創(chuàng)新出更多的、更貼近民生的、普惠的金融服務(wù)模式。
“未來銀行的模式將突破時空限制，專注于創(chuàng)新，專注于個性化服務(wù)。未來銀行競爭的標(biāo)準(zhǔn)將不再是資金充裕程度、銀行網(wǎng)點多少、產(chǎn)品種類等等，未來銀行拼的是便利化和個性化，拼的是創(chuàng)意和口碑。”謝翀達(dá)表示。
在陳天晴看來，未來銀行會發(fā)生變革，但是有兩個原則是不能變的，第一個是服務(wù)于國家經(jīng)濟的發(fā)展、服務(wù)于民生;第二個是銀行都必須要在監(jiān)管的框架下，不能游離于監(jiān)管之外，更不能不可控。
金融科技要加強監(jiān)管
在陳天晴看來，金融業(yè)是一個非常特殊的行業(yè)，存在高風(fēng)險性、強關(guān)聯(lián)性和內(nèi)在脆弱性等特點。因此，必須加強金融行業(yè)的監(jiān)管力度。
對于金融科技的監(jiān)管，陳天晴表示，既要體現(xiàn)傳統(tǒng)金融行業(yè)的繼承性和延續(xù)性，又要體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)時代的適應(yīng)性和包容性，需要掌握好監(jiān)管力度，避免過嚴(yán)的監(jiān)管影響科技創(chuàng)新。她進(jìn)一步列舉了金融科技監(jiān)管的三個方式。
第一個是穿透式監(jiān)管。按照實質(zhì)重于形式的原則，把資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透連接起來，綜合全鏈條信息判斷業(yè)務(wù)屬性和法律關(guān)系，執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則。
第二個是一致性監(jiān)管。無論何種類型的機構(gòu)，只要從事金融業(yè)務(wù)，提供金融服務(wù)，就必須接受基本一致的市場準(zhǔn)入政策和監(jiān)管要求。
第三個是協(xié)同式監(jiān)管。加強金融行業(yè)監(jiān)管部門間的監(jiān)管協(xié)調(diào)，完善中央和地方監(jiān)管分工，促進(jìn)行政監(jiān)管和自律管理有機結(jié)合，實現(xiàn)審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管并行互補，最終形成對金融科技領(lǐng)域全覆蓋、有效防止監(jiān)管套利的長效監(jiān)管體制。
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