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　　科技發(fā)展正在重塑金融業(yè)的業(yè)態(tài)，而中國在全球蓬勃發(fā)展的金融科技大潮中已占據(jù)重要一席。數(shù)據(jù)顯示，去年中國金融科技公司獲得的融資額已經(jīng)超越美國，位居全球首位。

　　在11月26日舉行的2017天府金融論壇——科技金融與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)分論壇上，與會(huì)人士表示，金融科技對(duì)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制已經(jīng)產(chǎn)生沖擊，并在無形中推動(dòng)現(xiàn)有金融監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)變。中國的金融監(jiān)管層已將金融科技監(jiān)管正式提上日程，“監(jiān)管沙盒”和“監(jiān)管科技”或?qū)⒊蔀樘剿鞯闹饕较颉?/p>

　　勃興　中國金融科技發(fā)展突飛猛進(jìn)

　　據(jù)清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長趙岑介紹，目前金融科技的發(fā)展主要分為四大領(lǐng)域：一是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)利用技術(shù)手段基于線上開展銀行、證券、保險(xiǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)；二是金融機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的延伸；三是完全去中心化、全新的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式，包括P2P和眾籌等；四是金融支持的互聯(lián)網(wǎng)化，其本身并不開展金融業(yè)務(wù)，但它是整個(gè)金融體系開展交易的重要支撐平臺(tái)，包括金融征信業(yè)務(wù)等。

　　亞洲金融合作協(xié)會(huì)副秘書長趙險(xiǎn)峰表示，中國在金融科技領(lǐng)域非常活躍，在全球蓬勃發(fā)展的金融科技大潮當(dāng)中占據(jù)重要一席。數(shù)據(jù)顯示，2016年中國的金融科技公司獲得77億元融資，首次超越美國位居全球第一。

　　據(jù)成都市金融局局長助理付劍峰透露，去年成都打造了轄內(nèi)第一個(gè)以金融科技為主題的眾創(chuàng)空間，僅僅半年時(shí)間內(nèi)，進(jìn)入的和待進(jìn)的金融科技公司已達(dá)一百多家。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，金融科技在突飛猛進(jìn)的同時(shí)，對(duì)金融業(yè)的基礎(chǔ)功能也帶來了一系列的沖擊。“科技加速了金融業(yè)的自我重塑。金融科技是平臺(tái)非網(wǎng)點(diǎn)的，也是輕資產(chǎn)和大數(shù)據(jù)的，金融科技不斷通過減少中間環(huán)節(jié)拉近與客戶的距離，還實(shí)現(xiàn)了操作過程的自動(dòng)化，這種運(yùn)行模式上的變化正在顛覆性地影響現(xiàn)有的金融系統(tǒng)，使得金融生態(tài)發(fā)生根本性的變化。”一位與會(huì)人士直言。

　　事實(shí)上，金融科技還可以解決資金脫實(shí)向虛、金融普惠難的問題。“金融科技的優(yōu)勢(shì)在于利用互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)更加多維和實(shí)時(shí)地獲取數(shù)據(jù)，我們可以利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)深度挖掘數(shù)據(jù)背后的價(jià)值與規(guī)律，并指引我們做到更精準(zhǔn)地定價(jià)，我們?cè)诶眉用苁郊夹g(shù)做到更加有效安全的協(xié)同計(jì)算的同時(shí)，也能利用這些技術(shù)幫助我們對(duì)高科技企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了解、把握和識(shí)別。”他說，中小企業(yè)融資難、融資貴是由于很多金融機(jī)構(gòu)還沒有真正服務(wù)到產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng)新里面來，今天的科技正在試圖解決這兩個(gè)問題。

　　平衡　金融科技發(fā)展推動(dòng)監(jiān)管模式轉(zhuǎn)變

　　與會(huì)人士也表示，金融科技帶來的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視，也對(duì)現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制帶來了沖擊，未來的金融監(jiān)管要在嚴(yán)密防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)積極支持金融創(chuàng)新，盡量在創(chuàng)新和監(jiān)管之間取得平衡。

　　“我們不能因?yàn)榻鹑诳萍加邪踩[患就不用，也不能因?yàn)榭萍冀o金融帶來了很大的便利，就忽視它的安全隱患。在便利性和安全性的關(guān)系上，一定要把握好、拿捏好。”國務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任侯云春表示。

　　畢馬威華振會(huì)計(jì)事務(wù)所成都分所負(fù)責(zé)人萬姝在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)也表示，金融科技是未來發(fā)展的趨勢(shì)，對(duì)于這一新的、過去不熟知的業(yè)態(tài)，需要從制度上去推動(dòng)它，在監(jiān)管和立法方面都要跟上。

　　從全球范圍來看，不少國家都高度重視金融科技監(jiān)管，成立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，來引導(dǎo)、管理金融科技業(yè)的發(fā)展，并擬定了各自的金融科技發(fā)展規(guī)劃。2014年8月，英國財(cái)政部提出金融科技振興戰(zhàn)略；2015年8月，新加坡政府在新加坡金管局（MAS）下設(shè)立金融科技和創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)（FTIG），在FTIG內(nèi)建立支付與技術(shù)方案、技術(shù)基礎(chǔ)建設(shè)和技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室三個(gè)辦公室，并投入2.25億新元推動(dòng)《金融領(lǐng)域科技和創(chuàng)新計(jì)劃（FSTI）》，鼓勵(lì)全球金融業(yè)在新加坡建立創(chuàng)新和研發(fā)中心，全面支持地區(qū)金融業(yè)發(fā)展。2017年1月，美國白宮國家經(jīng)濟(jì)委員會(huì)發(fā)布了美國金融科技監(jiān)管框架。

　　中國的金融監(jiān)管層也已將金融科技監(jiān)管正式提上日程。中國人民銀行今年5月發(fā)布消息稱，已成立金融科技（FinTech）委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。金融科技委員會(huì)由央行科技工作分管行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任主任委員，成員單位包括科技、貨幣政策、金融市場、金融穩(wěn)定、支付結(jié)算等相關(guān)司局。

　　趙險(xiǎn)峰建議，在金融科技監(jiān)管方面，可建立全球風(fēng)險(xiǎn)防范體系，預(yù)防技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)在的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈具有同根性，信息泄露、數(shù)據(jù)被濫用面臨的風(fēng)險(xiǎn)又具有很強(qiáng)的相似性，監(jiān)管者可從個(gè)案著手，最大限度地推動(dòng)科技金融的進(jìn)步。

　　借鑒　逐步探索“監(jiān)管沙盒”和“監(jiān)管科技”

　　在談及具體的監(jiān)管模式時(shí)，與會(huì)人士表示，“監(jiān)管沙盒”（Regulatory　Sandbox）是未來可被應(yīng)用的監(jiān)管模式之一。與此同時(shí)，需要考慮將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用于金融監(jiān)管。

　　中國人民銀行科技司司長李偉最近表示，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維持金融穩(wěn)定，大多數(shù)國家樹立了一道道監(jiān)管墻，但由于缺少容錯(cuò)、試錯(cuò)的試驗(yàn)田，進(jìn)而導(dǎo)致金融科技創(chuàng)新出現(xiàn)分化。一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新過程中因?yàn)榕屡霰诙肥孜肺玻m然規(guī)避了監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，但是因?yàn)闆]有容錯(cuò)試錯(cuò)的試驗(yàn)田，創(chuàng)新活力沒有得到釋放，貽誤了商機(jī)還丟失了市場；另一方面，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新過程當(dāng)中無視或者輕視監(jiān)管墻，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)破墻而出，翻墻而過。在風(fēng)險(xiǎn)沒有研究透的情況下，沒有經(jīng)過試驗(yàn)田的檢驗(yàn)就拔苗助長，急于推廣應(yīng)用，有一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)上野蠻生長，雖然快速占領(lǐng)市場，但也暴露風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在金融科技領(lǐng)域，需要建立一塊容錯(cuò)、試錯(cuò)的試驗(yàn)田，“監(jiān)管沙盒”就是可被借鑒的模式之一。“監(jiān)管沙盒”的概念來自英國，旨在為新興的金融科技創(chuàng)新提供空間，并不斷調(diào)整既有監(jiān)管框架，探索新的監(jiān)管邊界。作為一種重要的監(jiān)管模式創(chuàng)新，它引起多國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)紛紛效仿。2016年6月，新加坡也提出了“監(jiān)管沙盒”制度。

　　付劍峰表示，“監(jiān)管沙盒”的核心就是試點(diǎn)示范，可以在一定區(qū)域內(nèi)選出一定的機(jī)構(gòu)，讓一些優(yōu)秀的金融科技企業(yè)推出的產(chǎn)品和服務(wù)先行先試。

　　業(yè)內(nèi)人士還表示，需要考慮將數(shù)字技術(shù)應(yīng)用到金融監(jiān)管上來。“大部分時(shí)候科技的問題需要科技來解決，科技的風(fēng)險(xiǎn)需要科技手段來監(jiān)管。英國最早提出了監(jiān)管科技（RegTech）的構(gòu)想，即使用新技術(shù)來高效解決合規(guī)要求，以減少反洗錢和反欺詐監(jiān)管合規(guī)需求產(chǎn)生的費(fèi)用。與此同時(shí)，監(jiān)管者也要建立相應(yīng)的監(jiān)管模式和方法。”　趙險(xiǎn)峰表示。

　　李偉也表示，監(jiān)管部門對(duì)金融科技進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，也應(yīng)同樣利用金融科技來防范化解風(fēng)險(xiǎn)，即所謂的監(jiān)管科技。他舉例稱，金融監(jiān)管部門利用數(shù)字化監(jiān)管協(xié)議等手段，可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的穿透式監(jiān)管。李偉透露，近期已有銀行向央行申請(qǐng)開展跨境支付業(yè)務(wù)，其通過在區(qū)塊鏈中引入監(jiān)管的節(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)報(bào)送和風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)化管理。

　　“我們?cè)诒O(jiān)管非法集資時(shí)，就可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過抓取主要公司的財(cái)務(wù)指標(biāo)迅速找到風(fēng)險(xiǎn)公司。”付劍峰說。

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