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連虧八年！日前，長江財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“長江財險”）披露年報顯示，2023年虧損1.48億元。這已是長江財險連續(xù)第8年虧損，累計虧損額超過12億元，相當(dāng)于公司成立時的首期注冊資本金已虧損一空。
長江財險公司總部設(shè)在武漢，由6家央企省企于2011年出資12億元設(shè)立，是湖北省首家全國性法人財產(chǎn)保險公司。然而，這家股東背景雄厚的地方國有險企陷入持續(xù)虧損。湖北省幾家國企向長江財險注資6.1億元后，仍未扭轉(zhuǎn)其虧損困局，擬再次向其增資9.89億元。
當(dāng)前，不少中小財險企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難，長江財險的狀況較為典型，新一輪近10億元增資能否破解其經(jīng)營難題？業(yè)內(nèi)人士表示，在缺乏強(qiáng)競爭力特色產(chǎn)品、地方市場又深耕不夠的情況下，僅靠資本加持很難“沖出重圍”，地方險企仍需繼續(xù)深化企業(yè)改革，提升治理能力，聚焦經(jīng)營效益，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局。
成立13年虧損12億
長江財險披露的2023年年報數(shù)據(jù)顯示，公司2023年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入9.54億元，全年虧損1.48億元。記者注意到，最近8年，長江財險均出現(xiàn)虧損，其中有6個年度的虧損額超過1億元。
這家地方保險公司2011年成立時的股東，包括國家能源投資集團(tuán)、武鋼集團(tuán)、中國電力工程顧問集團(tuán)、湖北能源集團(tuán)和湖北聯(lián)投集團(tuán)等大型國企。
“股東實力強(qiáng)大，股東單位積累了大量的管理經(jīng)驗、技術(shù)、人才、資金和客戶資源，為保險業(yè)界關(guān)注、矚目和羨慕。”在2011年公司第一屆董事會第一次會議上，時任長江財險董事長李亞華表示，希望2013年達(dá)到盈虧平衡點，2015年實現(xiàn)累計盈利。
然而，部分“實力股東”從2019年起紛紛轉(zhuǎn)讓股份。中國電力工程顧問集團(tuán)和武鋼集團(tuán)先后公開將所持長江財險的股份轉(zhuǎn)讓給湖北省屬國有企業(yè)湖北交投集團(tuán)和湖北聯(lián)投集團(tuán)。湖北聯(lián)投集團(tuán)由此成為最大股東。
在經(jīng)營方面，長江財險成立后的前幾年曾實現(xiàn)小幅盈利，但自2016年起就連續(xù)虧損。截至2020年底，長江財險凈資產(chǎn)僅剩5.96億元，注冊資本金已虧損過半。2021年12月，湖北聯(lián)投集團(tuán)和湖北交投集團(tuán)分別向長江財險增資2.1億元、4億元。
“輸血”6.1億元并未讓長江財險“止虧”，3年后凈資產(chǎn)又一次降至6億元以下。2024年1月，長江財險再次發(fā)布增資方案。湖北省屬國企湖北宏泰集團(tuán)、長江產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)擬共計向其注資988974000元。增資完成后，湖北宏泰集團(tuán)將成為長江財險第一大股東。
本土市場深耕不足 “血拼”車險越做越虧
長江財險為何陷入持續(xù)虧損？“沒有深耕公司總部所在的湖北，缺乏特色產(chǎn)品，又在全國鋪大攤子，成效并不明顯。”一位不愿具名的保險業(yè)證券研究員表示，長江財險采取的是廣撒網(wǎng)策略，在全國多地設(shè)立業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，但普遍產(chǎn)出不高，甚至成本大于收益。
據(jù)保險部門數(shù)據(jù)顯示，長江財險2023年度在湖北保費收入為3.93億元，占湖北市場份額僅約0.7%，2022年度約為0.5%。“這根本看不出是一家湖北本地的保險公司。”多位保險業(yè)內(nèi)人士評價說。
公開信息顯示，除了總部所在地湖北，長江財險還在北京、河北、山東、江蘇、四川等省市設(shè)有30多家分支機(jī)構(gòu)。
雖然身處農(nóng)業(yè)大省湖北，長江財險的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)少之又少。長江財險總經(jīng)理劉楚斌透露，2023年，湖北省農(nóng)險保費總額近50億元，而長江財險只拿到2605萬元。
相比之下，2023年長江財險保費收入最大的險種是機(jī)動車輛保險，收入為4.59億元，在當(dāng)年9.54億元保費總收入中占比約48%。
而車險是財險競爭最激烈的市場之一。“在該領(lǐng)域，人保、平安、太保等三家行業(yè)巨頭占據(jù)絕對優(yōu)勢，市場份額接近70%。”湖北省保險協(xié)會一位負(fù)責(zé)人表示，地方財險企業(yè)想“分一杯羹”實在太難，但為了做大自身規(guī)模體量，又不愿放棄車險業(yè)務(wù)，只好開展“自殺式營銷”換取市場。
“公司成立時戰(zhàn)略方向沒有想清楚。”劉楚斌接受記者采訪時坦承，長江財險初期主要是做股東方面的業(yè)務(wù)，最高峰時有近3億元的保費收入來自股東，后來部分股東退出后，只能轉(zhuǎn)向車險業(yè)務(wù)，可是“車險業(yè)務(wù)做得越多，虧得越多”。
公司治理亟待加強(qiáng) 止虧轉(zhuǎn)盈迫在眉睫
記者了解到，監(jiān)管部門此前曾明確指出，地方國資財險公司的公司治理存在薄弱環(huán)節(jié)，需要加強(qiáng)監(jiān)管約束。長江財險持續(xù)虧損的背后同樣有內(nèi)控不嚴(yán)、管理不善等原因。近些年，長江財險先后發(fā)生多起違規(guī)甚至員工違法的案件。
據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局官網(wǎng)公布，2016年12月至2019年6月，長江財險黃石中心支公司銷售總監(jiān)王某因炒期貨欠下巨額債務(wù)，遂私刻公章以公司名義向27人借款并轉(zhuǎn)入其私人賬戶，詐騙金額約857萬元。
監(jiān)管部門事后查明，案發(fā)期間，長江財險黃石中心支公司存在內(nèi)控管理不到位，不具備任職資格人員卻實際履行高管職權(quán)，未建立從業(yè)人員行為管理相關(guān)制度，未對員工開展異常行為排查，未開展過內(nèi)外部審計和內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險排查。
這次事件發(fā)生后，長江財險仍多次發(fā)生內(nèi)控管理失序等問題，受到監(jiān)管部門處罰。據(jù)公開的《行政處罰決定書》顯示，2020年以來，武漢分公司、湖北分公司和江漢中心支公司分別因存在編制虛假資料的違法行為，三次被立案調(diào)查、審理，共被處以52萬元罰款。
除了內(nèi)控管理，長江財險在其他方面的違法違規(guī)行為也時有發(fā)生。2023年以來，四川、山東、湖北等分公司先后因違反相關(guān)規(guī)定，分別被處罰款31萬元、22萬元、4萬元等。
與此同時，長江財險的管理層變更頻繁，董事長和總經(jīng)理幾易其人。一位從長江財險離職的員工告訴記者，公司中層干部流動更大，從原幾家國企和險企選派來的人員不少都先后離職。
頻繁更換管理層導(dǎo)致長江財險許多政策難以持續(xù)，一些經(jīng)營決策執(zhí)行不下去。“那幾年，一直在磕磕碰碰。”劉楚斌說，人事更替對長江財險的影響非常大。
2020年12月，長江財險面向社會公開選聘總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總精算師等高管人員。2021年底，劉楚斌等新的公司管理人員相繼到位，著手優(yōu)化完善相關(guān)制度，改善經(jīng)營治理結(jié)構(gòu)，制定新的戰(zhàn)略方向。2024年3月，原湖北省財政廳副廳長趙紅兵調(diào)任長江財險黨委書記，擬任董事長。
記者注意到，趙紅兵到任后，長江財險緊抓當(dāng)?shù)刭Y源。他密集拜訪湖北省文旅廳、醫(yī)保局、人社廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳等單位，并赴交投集團(tuán)、聯(lián)投集團(tuán)等單位洽談，希望在大病醫(yī)保、醫(yī)療救助和保險金融等方面開展合作。
“公司已開啟‘第二個十年’規(guī)劃，切實提高經(jīng)營效益，加快減損扭虧步伐。”劉楚斌說，公司一季度實現(xiàn)保費收入3.59億元，同比增長24.7%，經(jīng)營效益明顯改善，業(yè)務(wù)規(guī)模和結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，力爭今年實現(xiàn)止虧轉(zhuǎn)盈。
8年虧損12億 長江財險陷入困局如何突圍
在經(jīng)營方面，長江財險成立后的前幾年曾實現(xiàn)小幅盈利，但自2016年起就連續(xù)虧損。
·攜手共“富”——長三角一體化促進(jìn)共同富裕的示范探索
