守正創(chuàng)新開新局,提質(zhì)增效建新功。近日,北京銀行發(fā)布2023年第一季度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi),北京銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)提升、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好、轉(zhuǎn)型發(fā)展加速破題、創(chuàng)新活力積極涌動(dòng),實(shí)現(xiàn)2023年度良好開局。
數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,北京銀行資產(chǎn)總額突破3.5萬億元,較年初增長(zhǎng)3.38%;存款總額接近2萬億元,較年初增長(zhǎng)4.27%;貸款總額1.9萬億元,較年初增長(zhǎng)5.66%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入164.03億元,實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)74.93億元。
北京銀行以“陪伴式”金融服務(wù)打造“伴您一生的銀行”。
創(chuàng)新數(shù)字銀行生態(tài)手機(jī)銀行客戶超1400萬戶
一季度,北京銀行按照“一個(gè)銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺(tái)”的理念,以20個(gè)科技重大項(xiàng)目為牽引,堅(jiān)持“企業(yè)級(jí)”“全鏈路”“敏捷化”工作方法,全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在打造數(shù)字新基建方面,北京銀行加快統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)(FinOS)二階段建設(shè),推動(dòng)重大項(xiàng)目系統(tǒng)與統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)對(duì)接,打造穩(wěn)定、靈活、組件化的企業(yè)級(jí)架構(gòu)。重塑科技研發(fā)體制,加快推動(dòng)“京征程”平臺(tái)建設(shè)項(xiàng)目,針對(duì)重大項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)全行資源統(tǒng)籌調(diào)度,建設(shè)敏捷交付全生命周期的一站式管理平臺(tái),支持“交付火車”模式的全行推廣,實(shí)現(xiàn)交付效率和交付質(zhì)量大幅提升。積極打造數(shù)幣銀行,探索數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用,舉辦“豐收中國·數(shù)字京行-京彩年貨節(jié)”活動(dòng),發(fā)布首款銀銀合作數(shù)字人民幣硬件錢包“壓歲寶”,推進(jìn)“數(shù)字人民幣+智能合約”在預(yù)付資金監(jiān)管、定向支付領(lǐng)域的應(yīng)用。據(jù)悉,北京銀行推出“京彩生活”手機(jī)銀行App7.0,一季度末手機(jī)銀行客戶規(guī)模超過1400萬戶。
創(chuàng)新專業(yè)專營(yíng)模式重塑價(jià)值創(chuàng)造新優(yōu)勢(shì)
打造“伴您一生的銀行”。北京銀行以兒童金融為起點(diǎn),積極構(gòu)建兒童金融、成長(zhǎng)金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財(cái)富金融、養(yǎng)老金融全生命周期的綜合金融服務(wù)體系。持續(xù)豐富“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù),開展“玩轉(zhuǎn)壓歲錢,樂享金兔年”兒童金融新春嘉年華系列活動(dòng);攜手北京外國語大學(xué)、外研社成功舉辦第19屆“外研社杯”全國中學(xué)生外語素養(yǎng)大賽;小京壓歲寶累計(jì)銷售近38億元,小京卡累計(jì)發(fā)卡69萬張,累計(jì)服務(wù)超過159萬兒童客戶及家庭。持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)辦理流程,豐富產(chǎn)品種類及數(shù)量,個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶開立突破65萬戶,較年初增長(zhǎng)45萬戶,市場(chǎng)占有率穩(wěn)步提升。
打造“專精特新第一行”。北京銀行啟動(dòng)“專精特新·千億行動(dòng)”,實(shí)施“123456”系統(tǒng)工程;聯(lián)合北京衛(wèi)視推出《專精特新研究院》節(jié)目,目前已播出9期,收視率、口碑良好,實(shí)現(xiàn)品牌傳播與金融支持有機(jī)融合;搭建“京行彩虹橋”,運(yùn)用拓客平臺(tái)鏈接現(xiàn)有客戶上下游“專精特新”企業(yè);優(yōu)化“專精特新”企業(yè)授信評(píng)價(jià)模型,推出“專精特新”專屬線上信用產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”。截至一季度末,已服務(wù)超7000家國家級(jí)和省級(jí)專精特新企業(yè),貸款規(guī)模近350億元。
打造“投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”。北京銀行以投行價(jià)值導(dǎo)向思維、渠道聯(lián)通能力為引領(lǐng),推動(dòng)商業(yè)模式由“被動(dòng)滿足需求服務(wù)”向“主動(dòng)提供價(jià)值服務(wù)”轉(zhuǎn)變,從“坐商”向“行商”轉(zhuǎn)變。據(jù)記者了解,北京銀行發(fā)揮債券承銷帶動(dòng)作用,一季度債券承銷規(guī)模614.25億元,同比增長(zhǎng)111.72%,科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模居城商行首位。努力打造公募REITs業(yè)務(wù)城商行“排頭兵”,落地3筆戰(zhàn)略配售投資,金額超1億元,鎖定7單托監(jiān)管行角色。與頭部券商、行業(yè)活躍PE成功探索“PE投+北京銀行貸”模式,達(dá)成“股權(quán)+債權(quán)”跨界聯(lián)動(dòng),共同服務(wù)“專精特新”企業(yè)上市,并落地募集資金留存3.7億元。
創(chuàng)新特色金融內(nèi)涵科創(chuàng)、文化、綠色金融優(yōu)勢(shì)彰顯
北京銀行持續(xù)推動(dòng)科創(chuàng)、文化、綠色三大特色金融品牌拓維升級(jí),業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)。
擦亮科創(chuàng)金融品牌。北京銀行推動(dòng)中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心試點(diǎn)的認(rèn)股權(quán)貸款、科技人才貸、并購貸款產(chǎn)品持續(xù)落地。截至一季度末,科創(chuàng)金融貸款余額2248.74億元,突破2000億元大關(guān),較年初增長(zhǎng)15.46%。
鞏固文化金融優(yōu)勢(shì)。北京銀行與北京市文物局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,連續(xù)兩年冠名支持北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽,發(fā)布“北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽金融支持計(jì)劃”,揭牌“北京銀行北京中軸線主題銀行”。與北京市體育局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,發(fā)布“京彩體育貸”融資服務(wù)方案。數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,文化金融貸款余額達(dá)728.17億元,較年初增長(zhǎng)7.41%。
加快綠色金融發(fā)展。北京銀行入圍人民銀行碳減排支持工具合作銀行;與北京綠色交易所簽署深化合作協(xié)議,合作落地全行首單北京市輕型燃油貨運(yùn)車輛置換補(bǔ)貼確權(quán)貸款;發(fā)布碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品“京行碳e貸”。截至一季度末,綠色貸款余額達(dá)1255.63億元,較年初增長(zhǎng)13.83%。
創(chuàng)新客戶服務(wù)工具提升獲客、活客效能
一季度,北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型牽引客戶服務(wù)模式和服務(wù)工具創(chuàng)新,提升獲客、活客效能,客群基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)。
北京銀行以數(shù)字化手段提升個(gè)人客戶精準(zhǔn)觸達(dá)能力,上線遠(yuǎn)程銀行商機(jī)管理系統(tǒng),日均分配商機(jī)1.8萬條,實(shí)現(xiàn)專屬空中客戶經(jīng)理和特定客群快速智能匹配,大幅提升服務(wù)效能和客戶體驗(yàn)。發(fā)布“智策”零售數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系,上線策略600余條,觸達(dá)客戶5000萬人次。全面推廣“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺(tái),代發(fā)企業(yè)數(shù)同比增長(zhǎng)23.42%。截至一季度末,北京銀行零售客戶達(dá)2795.2萬戶,較年初增長(zhǎng)42.7萬戶。
北京銀行以GBIC2組合金融服務(wù)模式提升企業(yè)客戶全生命周期服務(wù)水平,深入實(shí)施“基石”“揚(yáng)帆”“倍增”三大計(jì)劃,央企及市屬國企客戶融資總量(FPA)較年初增長(zhǎng)超400億元。拓展“揚(yáng)帆客戶”合作,上市公司合作覆蓋率22.94%,較年初提升近2個(gè)百分點(diǎn)。提升“基礎(chǔ)客群”質(zhì)量,一季度末公司有效客戶22.01萬戶,價(jià)值客戶6.09萬戶,較年初增長(zhǎng)2589戶,增幅4.44%。
以客戶為中心創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)供給
北京銀行堅(jiān)持“問題就是導(dǎo)向、差距就是潛力、短板就是重點(diǎn)、需求就是產(chǎn)品”理念,積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)供給體系,踐行“以客戶為中心”服務(wù)宗旨。
零售業(yè)務(wù)方面,北京銀行完善開放式、全天候、全生命周期的大財(cái)富管理平臺(tái),完成8家他行理財(cái)子公司對(duì)接,代銷他行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量突破130只,規(guī)模超300億元。多渠道構(gòu)建“京彩貴賓”權(quán)益專區(qū),推出“京彩私享匯”私行客戶活動(dòng)品牌,私行代銷產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)14.76%,私行客戶超1.3萬戶。一季度末,北京銀行零售AUM規(guī)模達(dá)到9895億元,同比增長(zhǎng)664億元。完善個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品體系,自營(yíng)線上消費(fèi)貸“京e貸”余額同比增長(zhǎng)62.4%,汽車金融貸款余額較年初增長(zhǎng)86%,帶動(dòng)個(gè)人貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸余額占比46.27%。個(gè)貸收益率較年初提升25個(gè)基點(diǎn),個(gè)貸利息收入占比同比提升4.33個(gè)百分點(diǎn)。
公司業(yè)務(wù)方面,北京銀行加大制造業(yè)、普惠小微等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放。煥新上線“小巨人”App3.0;上線普惠業(yè)務(wù)RPA工具箱,減輕80%財(cái)報(bào)收集工作量,大幅提升普惠業(yè)務(wù)產(chǎn)能。截至一季度末,北京銀行普惠金融貸款余額1888.51億元,較年初增長(zhǎng)9.72%,同比增長(zhǎng)31.11%;制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額642億元,同比增長(zhǎng)51.5%。加速供應(yīng)鏈生態(tài)建設(shè),對(duì)接多個(gè)三方供應(yīng)鏈平臺(tái),滿足產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)發(fā)展需求,供應(yīng)鏈投放規(guī)模同比增長(zhǎng)52%;升級(jí)跨境金融服務(wù)能力,打造“出口E融”產(chǎn)品,以產(chǎn)品創(chuàng)新貫徹“穩(wěn)外貿(mào)”政策;響應(yīng)國家匯率風(fēng)險(xiǎn)中性管理導(dǎo)向,在北京地區(qū)推出首批銀擔(dān)匯率避險(xiǎn)新產(chǎn)品“遠(yuǎn)期保”。
金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面,北京銀行堅(jiān)持“+托管”聯(lián)動(dòng)協(xié)同發(fā)展模式,持續(xù)拓展公募基金托管、保險(xiǎn)資金托管等業(yè)務(wù)。一季度,北京銀行托管新發(fā)公募基金3只,規(guī)模114.84億元,排名城商行首位。落地全國首批制造業(yè)專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品“京制通”,規(guī)模居全國第一。通過再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸款等政策性產(chǎn)品支持民營(yíng)、小微、個(gè)貸等客戶超1.6萬戶。
創(chuàng)新數(shù)字風(fēng)控體系資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
北京銀行持續(xù)強(qiáng)化全機(jī)構(gòu)、全業(yè)務(wù)、全流程、全類別風(fēng)險(xiǎn)管控,積極提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、預(yù)測(cè)、預(yù)報(bào)、預(yù)防能力,努力讓風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)“走在市場(chǎng)曲線前面”。
一季度,北京銀行收回以前年度核銷貸款14.92億元,同比增幅337.54%。加快數(shù)字風(fēng)控體系搭建,積極推進(jìn)新信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè);完善京行E警通平臺(tái)功能模塊,提升風(fēng)險(xiǎn)并表層面集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)能力;完成“冒煙指數(shù)”功能優(yōu)化升級(jí),推進(jìn)專屬模型細(xì)分管理,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)量化管理“由有到精到準(zhǔn)”的持續(xù)躍升。數(shù)據(jù)顯示,截至一季度末,北京銀行不良貸款率1.36%,較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率217.01%,較年初上升6.97個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。
2023年,北京銀行將深入貫徹落實(shí)黨的二十大精神,以一往無前的沖勁、久久為功的韌勁、善做善成的實(shí)勁,朝著打造“商業(yè)銀行2.0版”目標(biāo)扎實(shí)邁進(jìn)。
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隨著短視頻引流等概念興起,非法薦股又演變出“短視頻、直播獲客——小額收費(fèi)引流——私密渠道薦股”的違法犯罪新模式。
在加快數(shù)字化發(fā)展、支撐“數(shù)字中國”建設(shè)的過程中,許多國有企業(yè)尤其是中央企業(yè)走在前列,開辟新領(lǐng)域、制勝新賽道。
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