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　　小微活，就業(yè)穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)興。隨著中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)逐步回暖，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡稱“郵儲(chǔ)銀行”）持續(xù)加大金融支持力度，多措并舉為中小微企業(yè)成長護(hù)航，全力支持中小微企業(yè)發(fā)展壯大。與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行進(jìn)一步優(yōu)化完善金融服務(wù)中小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長效機(jī)制，聚焦專精特新及科創(chuàng)企業(yè)重點(diǎn)客群，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額近1.2萬億元，較上年末增長23.04%，貸款余額在全行各項(xiàng)貸款余額中占比居國有大行前列；貸款余額戶數(shù)近200萬戶，較上年末凈增超過22萬戶。

郵儲(chǔ)銀行江西省宜春市分行信貸客戶經(jīng)理走訪企業(yè) （資料照片）

　　加強(qiáng)紓困幫扶　助力中小微企業(yè)發(fā)展壯大

　　“2022年，我們陷入資金周轉(zhuǎn)困境，郵儲(chǔ)銀行的科技信用貸幫助我們渡過了難關(guān)。最近，郵儲(chǔ)銀行又減免了貸款利息，減輕了我們的經(jīng)營壓力。”江西省宜春市某科技有限公司負(fù)責(zé)人吳先生說。

　　記者了解到，上述公司成立于2010年11月，是一家專業(yè)從事珠光粉研發(fā)、生產(chǎn)制造和銷售的科技型生產(chǎn)企業(yè)。2022年，在企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)不足的關(guān)鍵時(shí)期，郵儲(chǔ)銀行江西省分行為其發(fā)放科技信用貸1000萬元，切實(shí)解決了企業(yè)的資金難題。近期，郵儲(chǔ)銀行江西省分行落實(shí)普惠小微貸款階段性減息政策要求，為企業(yè)減免了利息，進(jìn)一步提振了小微企業(yè)的發(fā)展信心。

　　中小微企業(yè)是發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道、創(chuàng)新的重要源泉。隨著中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)逐步回暖，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)強(qiáng)化金融支持，通過加大信貸投放、實(shí)施利率優(yōu)惠、延期還本付息等，多措并舉為小微企業(yè)減負(fù)紓困，全力支持中小微企業(yè)發(fā)展壯大。

　　郵儲(chǔ)銀行不僅為中小微企業(yè)“雪中送炭”，解決燃眉之急，還為企業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展“錦上添花”，助推企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　“正是靠著郵儲(chǔ)銀行發(fā)放的再就業(yè)擔(dān)保貸款，企業(yè)才有資金搭上電商轉(zhuǎn)型發(fā)展這趟快車，可以足不出戶接訂單、搞創(chuàng)收。”江西省吉安市某果蔬商貿(mào)公司負(fù)責(zé)人戴先生說。

　　戴先生多年從事蔬菜、水果批發(fā)零售，從農(nóng)貿(mào)市場擺攤到成立商貿(mào)公司形成規(guī)模化發(fā)展，每一步的發(fā)展壯大都離不開郵儲(chǔ)銀行的資金支持。特別是2022年，他憑借郵儲(chǔ)銀行發(fā)放的30萬元再就業(yè)擔(dān)保貸款拓寬了銷售渠道，并加入電商平臺(tái)，通過“線下實(shí)體店+線上平臺(tái)”的銷售模式，實(shí)現(xiàn)收入翻番。

　　聚焦專精特新　建立健全科創(chuàng)金融服務(wù)體系

　　隨著高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，科技對產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的支撐作用凸顯。專精特新企業(yè)成為增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)韌性、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平的關(guān)鍵主體。郵儲(chǔ)銀行助力實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為高速成長的科創(chuàng)企業(yè)提供有力的金融支持。

　　蘿北奧星新材料有限公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售三位一體的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)绞罴庸ぶ型夂腺Y企業(yè)，位于黑龍江省蘿北縣石墨產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)，2020年被評定為國家級“專精特新小巨人”企業(yè)。

　　近日，在公司車間，隨處可見工人忙碌的身影。公司董事長陳瑞介紹，2019年初，企業(yè)急需流動(dòng)資金投產(chǎn)經(jīng)營，郵儲(chǔ)銀行黑龍江省鶴崗市分行客戶經(jīng)理上門對接，并為企業(yè)量身定制金融服務(wù)方案，申請開通綠色審批通道，3000萬元的貸款很快就到了企業(yè)的賬戶上，幫助企業(yè)解決了資金困難。幾年間，在郵儲(chǔ)銀行的助力下，企業(yè)產(chǎn)量實(shí)現(xiàn)翻番式增長，生產(chǎn)規(guī)模不斷壯大。

　　“隨著銷售訂單的穩(wěn)步增多，融資需求也進(jìn)一步增加，我們向郵儲(chǔ)銀行申請?jiān)黾邮谛蓬~度，郵儲(chǔ)銀行又給我們提供了金融支持。”陳瑞說，郵儲(chǔ)銀行黑龍江省分行詳細(xì)了解企業(yè)經(jīng)營及行業(yè)前景，熟悉上下游客戶銷售模式，最終經(jīng)過省、市分行聯(lián)動(dòng)，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，引入創(chuàng)新?lián)７绞剑_定“抵押+專精特新信用”為主，并以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為輔的組合擔(dān)保模式，將企業(yè)授信金額增加至5000萬元，解決了企業(yè)增資擴(kuò)產(chǎn)的資金難題。

　　一直以來，郵儲(chǔ)銀行高度重視科技創(chuàng)新，為掌握科創(chuàng)客群的發(fā)展規(guī)律，從科創(chuàng)客群的種類、區(qū)域分布、行業(yè)分布及成長階段等維度，對科創(chuàng)客群進(jìn)行畫像分析，針對不同特征的科創(chuàng)企業(yè)提供相適應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)在科創(chuàng)客群聚集區(qū)建設(shè)了科創(chuàng)金融事業(yè)部和科創(chuàng)支行，專注做好科創(chuàng)客戶服務(wù)；完善產(chǎn)品體系，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、輕運(yùn)營”的特點(diǎn)，開發(fā)科技信用貸、科創(chuàng)e貸、批量擔(dān)保業(yè)務(wù)等專屬產(chǎn)品，形成服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的全生命周期產(chǎn)品體系。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)專精特新及科創(chuàng)企業(yè)客戶達(dá)5.4萬戶，貸款增速超過40%。

　　強(qiáng)化科技賦能　推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

　　深耕小微金融的同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行著力完善資源配置，強(qiáng)化科技賦能，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化營銷體系、數(shù)字化產(chǎn)品體系、數(shù)字化風(fēng)控體系、數(shù)字化運(yùn)營模式、數(shù)字化服務(wù)方式的“5D(Digital)”體系，推動(dòng)普惠金融實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。

　　建立敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸長效機(jī)制，需要金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營戰(zhàn)略、體制機(jī)制等方面做出安排，提升金融供給與小微企業(yè)需求的適配性。

　　為此，郵儲(chǔ)銀行引入內(nèi)外部數(shù)據(jù)完善風(fēng)控模型和策略，強(qiáng)化前瞻性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，增強(qiáng)“敢貸”信心；進(jìn)一步強(qiáng)化普惠金融戰(zhàn)略頂層設(shè)計(jì)和體制保障，強(qiáng)化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)等正向激勵(lì)和績效評估考核引導(dǎo)，激發(fā)“愿貸”動(dòng)力；給予專項(xiàng)信貸資源配置，持續(xù)提升客戶綜合服務(wù)能力，夯實(shí)“能貸”基礎(chǔ)；推動(dòng)“線上+線下”渠道深度融合，以線上觸點(diǎn)做媒介、做窗口，大力推廣線上小微易貸和E支用業(yè)務(wù)，在線下全面推廣小微企業(yè)數(shù)字信貸工廠，通過標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)提升客戶線下申貸體驗(yàn)，提升“會(huì)貸”能力。

　　與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行不斷升級智能風(fēng)控，通過科技賦能，增強(qiáng)普惠金融的可持續(xù)性。據(jù)了解，郵儲(chǔ)銀行搭建了“客戶畫像+模型規(guī)則+風(fēng)控策略+自動(dòng)預(yù)警”的風(fēng)控體系，對接超過100家外部機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，建立360度視圖的客戶數(shù)字畫像，構(gòu)建反欺詐策略體系、智能審批規(guī)則模型集合及貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警體系，有效提升風(fēng)險(xiǎn)識別的精準(zhǔn)度。

　　展望未來，郵儲(chǔ)銀行將進(jìn)一步為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)提供源源不斷的金融支持，推動(dòng)各項(xiàng)政策直達(dá)經(jīng)營主體，助力政策落實(shí)早見成效，為小微企業(yè)等經(jīng)營主體創(chuàng)造良好發(fā)展環(huán)境，形成更大的社會(huì)效益。

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