備受關(guān)注的條碼支付互聯(lián)互通迎來(lái)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。近日，網(wǎng)聯(lián)與某支付機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)城市寧波完成了國(guó)內(nèi)條碼支付互聯(lián)互通的首筆業(yè)務(wù)。隨后，銀聯(lián)與財(cái)付通也就條碼支付互聯(lián)互通達(dá)成合作，并開(kāi)展相關(guān)合作試點(diǎn)。
央行此前發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019―2021年）》明確提出推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從接近監(jiān)管層人士處獲悉，目前相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)正在醞釀中，在標(biāo)準(zhǔn)落地方式上，或?qū)⒔Y(jié)合不同模式的試點(diǎn)情況，提取底層技術(shù)、博采眾長(zhǎng)。
業(yè)內(nèi)人士表示，條碼支付互聯(lián)互通將打破巨頭在二維碼支付領(lǐng)域的長(zhǎng)期壟斷，支付行業(yè)格局將發(fā)生變化。
條碼支付互聯(lián)互通破冰
近日，條碼支付互聯(lián)互通業(yè)務(wù)正式破冰。2019年12月30日，網(wǎng)聯(lián)及部分試點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)在寧波試點(diǎn)了基于賬戶協(xié)議號(hào)的條碼支付互聯(lián)互通標(biāo)準(zhǔn)，并成功完成了該標(biāo)準(zhǔn)下的第一筆業(yè)務(wù)。銀聯(lián)與騰訊旗下財(cái)付通公司近日也就條碼支付互聯(lián)互通達(dá)成合作。微信支付相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，財(cái)付通公司與銀聯(lián)正在開(kāi)展相關(guān)合作試點(diǎn)。據(jù)悉，雙方正共同研究條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)方案，建立全面互掃互認(rèn)的條碼支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。
事實(shí)上，監(jiān)管部門(mén)一直在著力推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通。央行科技司司長(zhǎng)李偉此前表示，將組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)等，穩(wěn)妥開(kāi)展條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)驗(yàn)證和應(yīng)用試點(diǎn)，逐步打通支付服務(wù)壁壘，為人民群眾提供更安全便捷的支付服務(wù)。
社科院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，條碼支付互聯(lián)互通是指不同的支付系統(tǒng)（支付服務(wù)提供商）之間共享信息，非排他性的向終端用戶提供支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)接入及支付服務(wù)產(chǎn)品，使得終端用戶能夠在不同的支付系統(tǒng)之間進(jìn)行選擇與切換。
趙鷂表示，一般來(lái)說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)鼓勵(lì)支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)及主體的互聯(lián)互通，就是強(qiáng)制要求處于支配地位的支付服務(wù)提供商實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，這是監(jiān)管者在支付服務(wù)市場(chǎng)引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要政策工具。
中國(guó)民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春此前表示，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上支持二維碼的手機(jī)APP超過(guò)400個(gè)，背后對(duì)應(yīng)的是已經(jīng)和即將上線的近10種二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，部分市場(chǎng)參與主體通過(guò)四層體系的二維碼標(biāo)準(zhǔn)，建立競(jìng)爭(zhēng)壁壘，導(dǎo)致用戶手機(jī)APP和商戶的碼標(biāo)之間通常無(wú)法互認(rèn)，用戶需要進(jìn)行手機(jī)APP的切換，這影響了消費(fèi)者的支付體驗(yàn)。
“條碼互聯(lián)互通后，商戶只需一個(gè)二維碼，就可讓客戶使用任意一家支付機(jī)構(gòu)或銀行的APP完成掃碼支付。而消費(fèi)者也不再需要打開(kāi)不同APP，且可以更加自由地選擇支付機(jī)構(gòu)。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智稱。
監(jiān)管層推動(dòng)制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)
除了試點(diǎn)加速推進(jìn)外，條碼支付互聯(lián)互通相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也在研究制定中。央行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019―2021年）》明確提出，推動(dòng)條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則、構(gòu)建條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)體系，打通條碼支付服務(wù)壁壘，實(shí)現(xiàn)不同APP和商戶條碼標(biāo)識(shí)互認(rèn)互掃。
不過(guò)，當(dāng)前正在試點(diǎn)的銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)采用的條碼支付互聯(lián)互通模式并不相同。據(jù)了解，網(wǎng)聯(lián)主導(dǎo)的是四方模式下的互聯(lián)互通，遵循一個(gè)公開(kāi)或相對(duì)的標(biāo)準(zhǔn)，任何支付機(jī)構(gòu)只要按照協(xié)議接入，就可以與其他機(jī)構(gòu)碼實(shí)現(xiàn)彼此互掃互認(rèn)。而銀聯(lián)與財(cái)付通合作的清算模式，是一種將對(duì)方納入彼此自身聚合收單體系的合作方式，支付機(jī)構(gòu)可以一一接入銀聯(lián)，但沒(méi)有公允的標(biāo)準(zhǔn)。
多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，相比較來(lái)看，網(wǎng)聯(lián)的技術(shù)規(guī)范更具包容性。某支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士指出，真正的聯(lián)網(wǎng)通用，支付機(jī)構(gòu)、商戶能做到一點(diǎn)接入，銀聯(lián)的只是相當(dāng)于互換，兩兩的對(duì)接，商戶得分別入網(wǎng)，比較麻煩。一位業(yè)內(nèi)專家也表示，銀聯(lián)和微信的互聯(lián)互通模式其實(shí)是雙方合作的結(jié)果，屬于相互調(diào)用接口而已，而網(wǎng)聯(lián)的技術(shù)對(duì)現(xiàn)有的支付機(jī)構(gòu)影響較小。
一位接近監(jiān)管層人士對(duì)記者表示，對(duì)于條碼支付互聯(lián)互通的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，相關(guān)部門(mén)還在研究醞釀中，或?qū)⒔Y(jié)合不同模式的試點(diǎn)情況，提取底層技術(shù)、博采眾長(zhǎng)。
中小支付機(jī)構(gòu)將迎更多發(fā)展空間
隨著條碼支付互聯(lián)互通的加速推進(jìn)，支付行業(yè)的生態(tài)格局也將生變：線下收單機(jī)構(gòu)將分享流量壟斷打破后的紅利，眾多中小支付機(jī)構(gòu)將迎來(lái)更多發(fā)展空間。
某支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士表示，互聯(lián)互通之前，條碼支付基本只有支付寶、微信和云閃付，其他機(jī)構(gòu)只能做聚合。未來(lái)，互聯(lián)互通后，更多支付機(jī)構(gòu)可以按照自己的優(yōu)勢(shì)參與進(jìn)來(lái)：有商戶資源的可以只發(fā)展商戶，有用戶的可以只發(fā)展用戶。而伴隨參與主體增多，以前遠(yuǎn)高于線上價(jià)格的線下價(jià)格也將下降，逐步向成本價(jià)靠攏。
易觀智庫(kù)支付行業(yè)資深分析師王蓬博表示，類似京東、蘇寧、美團(tuán)甚至今日頭條等擁有龐大用戶基數(shù)的機(jī)構(gòu)，想往線下走做支付，互聯(lián)互通后，它們能夠節(jié)省前期鋪設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施的大量資金和人力成本。以后針對(duì)支付場(chǎng)景的爭(zhēng)奪將真正進(jìn)入2.0時(shí)代，比拼的是支付以外的增值服務(wù)。
條碼支付互聯(lián)互通的加速推進(jìn)，也將利好傳統(tǒng)收單機(jī)構(gòu)。通聯(lián)、拉卡拉和隨行付等收單機(jī)構(gòu)，由此能夠更加便利的直接觸達(dá)商戶。“這些機(jī)構(gòu)早就開(kāi)始布局B端增值服務(wù)，且也有成熟的支付解決方案，當(dāng)本來(lái)屬于兩大寡頭的私域流量一旦放開(kāi)，可以看到市場(chǎng)前景非常可觀。”王蓬博說(shuō)。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士也表示，條碼支付互聯(lián)互通目前仍在探索中，雖然取得了積極進(jìn)展，但因?yàn)樯婕岸喾嚼妫豢赡芤货矶汀?/p>
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回顧2019年，從河北到廣東，從浙江到貴州，全國(guó)多地展開(kāi)拆違行動(dòng)，取得一定成效。但在這場(chǎng)基層治理的持久戰(zhàn)中，基層人士疾呼，需要更廣泛的社會(huì)認(rèn)知與參與。
2019年，中國(guó)五礦聚焦“三步走、兩翻番”，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)連續(xù)四年穩(wěn)步增長(zhǎng)，發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升，企業(yè)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。
