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　　從中央高層到相關(guān)金融監(jiān)管部門，從公開表態(tài)到政策發(fā)布，近期多個(gè)信號表明，小微企業(yè)獲金融政策支持力度正在逐步上升。除了相關(guān)考核指標(biāo)進(jìn)一步向小微企業(yè)傾斜之外，今年，政策著力點(diǎn)或更多放在建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系上，尤其是將培育和發(fā)展更多中小金融機(jī)構(gòu)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，政策助力下，今年小微企業(yè)融資成本有望在去年基礎(chǔ)上繼續(xù)下降，相關(guān)融資難題也將得到一定程度緩解。不過金融機(jī)構(gòu)在支持小微企業(yè)過程中，也要注意防控風(fēng)險(xiǎn)，不要盲目授信，避免“運(yùn)動(dòng)式放貸”。

　　金融支持小微企業(yè)政策密集發(fā)布

　　近期，從中央高層到相關(guān)金融監(jiān)管部門，均釋放出明確信號，要著力解決小微企業(yè)融資難融資貴的問題，與此同時(shí)，一些相關(guān)的政策已經(jīng)接連出臺(tái)。

　　今年的政府工作報(bào)告指出，今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。清理規(guī)范銀行及中介服務(wù)收費(fèi)。完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核機(jī)制，激勵(lì)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，切實(shí)使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。國務(wù)院總理李克強(qiáng)在記者會(huì)上則明確表示，今年我們要抓住融資難融資貴這個(gè)制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展、市場活力的“卡脖子”問題，多策并舉、多管齊下，讓小微企業(yè)融資成本在去年的基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。

　　中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝兩會(huì)期間也表示，人民銀行今年將在緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題上進(jìn)一步加大工作力度，一是在貨幣政策方面，要加大逆周期調(diào)節(jié)，保持流動(dòng)性合理充裕，同時(shí)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持。二是完善普惠服務(wù)體系，大銀行要轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念和服務(wù)機(jī)制，下沉金融重心。三是繼續(xù)發(fā)揮“幾家抬”的合力，包括金融監(jiān)管方面的政策和財(cái)稅方面的政策。四是要發(fā)揮多層次資本市場作用。五是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。

　　除了高層頻頻表態(tài)之外，一些具體政策也已經(jīng)出臺(tái)。銀保監(jiān)會(huì)于近日印發(fā)了《關(guān)于2019年進(jìn)一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，圍繞切實(shí)增加銀行信貸在小微企業(yè)融資總量中的比重、帶動(dòng)小微企業(yè)融資成本整體下降的指導(dǎo)思想，提出多個(gè)目標(biāo)。如，強(qiáng)調(diào)對普惠型小微企業(yè)貸款，全年要實(shí)現(xiàn)“貸款增速不低于各項(xiàng)貸款增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期”的“兩增”目標(biāo)。在目前小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)總體可控的前提下，將普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度放寬至不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)。

　　另外，為了解決小微企業(yè)融資難題，國務(wù)院也印發(fā)了《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確切實(shí)降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”綜合融資成本的要求，如，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅(jiān)持準(zhǔn)公共定位，不以營利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，保持較低費(fèi)率水平。國家融資擔(dān)保基金再擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)一般不高于省級擔(dān)保、再擔(dān)保基金(機(jī)構(gòu))，引導(dǎo)合作機(jī)構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%以下。

　　支持中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展成政策著力點(diǎn)

　　值得注意的是，在諸多支持小微企業(yè)發(fā)展的金融政策中，今年的著力點(diǎn)之一將放在發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)方面，即進(jìn)行金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，培育更多的中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以更好的服務(wù)小微企業(yè)。

　　中辦、國辦2月印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》中，明確指出將支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發(fā)展，加快建設(shè)與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系。銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企此前也表示，將完善開發(fā)銀行和政策性銀行管理體制，推動(dòng)建立普惠金融事業(yè)部、小微支行和社區(qū)支行，批準(zhǔn)設(shè)立民營銀行，促進(jìn)城商行、農(nóng)村中小銀行、信托公司和金融資產(chǎn)管理公司回歸本源。

　　中國人民大學(xué)重陽金融研究院副院長董希淼在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)稱，在我國，民營銀行等中小金融機(jī)構(gòu)與民營企業(yè)有著天然的相容性，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)、增加金融供給主體，有助于填補(bǔ)我國大型金融機(jī)構(gòu)無法或無力顧及的市場，從而優(yōu)化和完善金融機(jī)構(gòu)體系，改善金融服務(wù)不充分、不均衡等狀況。董希淼強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前政策要求構(gòu)建多層次、差異化銀行體系，中小銀行的發(fā)展也有助于提升銀行體系活力。

　　“為了增加對中小微企業(yè)的融資供給，我們需要更多的優(yōu)質(zhì)中小微金融機(jī)構(gòu)。”國信證券首席銀行業(yè)分析師王劍建議，后續(xù)監(jiān)管當(dāng)局繼續(xù)出臺(tái)支持中小微金融機(jī)構(gòu)的其他措施，比如差異化鼓勵(lì)它們的資本補(bǔ)充、流動(dòng)性支持、分支開設(shè)等，以便能夠以更大力度支持中小微企業(yè)，改善金融服務(wù)的有效供給。

　　避免盲目支持、突擊放貸

　　目前銀行保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)加大了對小微企業(yè)金融支持的力度。銀保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，全國全口徑小微企業(yè)貸款余額33.49萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的23.81%。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.36萬億元，較年初增長21.79%，較各項(xiàng)貸款增速高9.2個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，2018年四季度銀行業(yè)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較一季度下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，

　　業(yè)內(nèi)人士也表示，小微企業(yè)相對而言抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，這是客觀存在的現(xiàn)實(shí)，銀行在支持小微企業(yè)過程中，要注意防控風(fēng)險(xiǎn)，不要盲目授信，也避免“運(yùn)動(dòng)式放貸”。

　　潘功勝強(qiáng)調(diào)，在支持小微企業(yè)和民營企業(yè)融資過程中，要注重市場規(guī)律，堅(jiān)持精準(zhǔn)支持，選擇符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場、暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)支持，防止盲目支持、突擊放貸，增強(qiáng)對未來金融風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。銀保監(jiān)會(huì)首席檢察官、國有大型銀行監(jiān)管部主任楊麗平近日也表示，銀行不得組織“運(yùn)動(dòng)式”信貸投放，要明確任務(wù)目標(biāo)，結(jié)合實(shí)際情況去安排民營企業(yè)金融服務(wù)，要加強(qiáng)監(jiān)測，將寶貴的信貸資源真正用到民營企業(yè)。

　　一位股份制銀行小微金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者坦言，銀行做小微金融遵循很樸素的商業(yè)邏輯，其核心是結(jié)合自身的能力，選擇自己熟悉的客戶。小微企業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，一方面不要夸大風(fēng)險(xiǎn)，另一方面也不要忽略風(fēng)險(xiǎn)。要避免在不熟悉的領(lǐng)域盲目擴(kuò)張，這樣才能從根本上防控風(fēng)險(xiǎn)。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊也對記者表示，在服務(wù)小微企業(yè)方面，銀行應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)精細(xì)化管理和風(fēng)險(xiǎn)防控。根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)狀況的企業(yè)采取不同的授信政策和風(fēng)險(xiǎn)防控措施。具體而言，一是要加強(qiáng)數(shù)據(jù)支撐。二是要加強(qiáng)科技運(yùn)用。

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