A股上市銀行再添新軍。3月1日,西安銀行正式登陸上交所主板,成為西北地區(qū)首家A股上市銀行。
“登陸資本市場對西安銀行發(fā)展有重大意義,有利于改善資本結(jié)構(gòu)、提升股東價值和品牌形象。”西安銀行董事長郭軍表示,西安銀行上市后將緊跟經(jīng)濟轉(zhuǎn)型步伐,依托資本市場,完善公司治理,堅持創(chuàng)新驅(qū)動,加快轉(zhuǎn)型發(fā)展,積極推進科技與金融深度融合,支持小微企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展,把更高質(zhì)量、更具智慧的金融服務(wù)帶給每個企業(yè)、每個家庭和每個消費者,與區(qū)域經(jīng)濟互生共贏。
堅持穩(wěn)健經(jīng)營 打造優(yōu)秀區(qū)域性金融服務(wù)商
西安銀行的前身為西安城市合作銀行,由西安市原41家城市信用合作社和西安市城市信用合作社聯(lián)合社的股東、西安市財政局等9家企業(yè)于1997年共同發(fā)起設(shè)立。
作為區(qū)域性法人銀行,西安銀行切實貫徹落實各項經(jīng)濟政策,緊抓地方經(jīng)濟發(fā)展機遇,充分發(fā)揮自身“屬地性、靈活性和商業(yè)性”優(yōu)勢,通過信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)、發(fā)展特色金融和綠色信貸,致力于為實體經(jīng)濟發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示,2017年,西安銀行累計新增投融資總量990億元,同比增幅49%,實現(xiàn)了銀行經(jīng)營發(fā)展與地方經(jīng)濟的高度融合。
近年來,圍繞“數(shù)字化、特色化、綜合化”三大核心,西安銀行全面推動公司銀行、零售銀行、小微金融、金融市場、風險管理、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、信息科技等領(lǐng)域轉(zhuǎn)型升級,進一步提升核心競爭力,在諸多領(lǐng)域取得了顯著成效。一是深耕行業(yè)金融,支持優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。緊盯產(chǎn)業(yè)布局與城市發(fā)展的融合,結(jié)合陜西、西安的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、新型戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)和業(yè)務(wù)專長,聚焦科創(chuàng)、文創(chuàng)等領(lǐng)域,創(chuàng)新科技金融貸、文景貸、影藝貸等行業(yè)金融產(chǎn)品,逐步建立貫穿客戶營銷、產(chǎn)品研發(fā)、風險管理等方面的行業(yè)專業(yè)化能力,提升產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與金融結(jié)構(gòu)的適配度。
二是細分小微企業(yè)客群,打造快捷的小額信貸產(chǎn)品服務(wù)。從客戶、產(chǎn)品、渠道、流程等方面著手,以科技賦能小微金融,推出Pos流水貸、稅金貸、樂業(yè)金等小微金融產(chǎn)品,有效提升小微金融質(zhì)效。
三是加快發(fā)展基于消費場景的線上小額消費貸款,與主流互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和一線金融科技公司戰(zhàn)略合作,提升移動化、平臺化、場景化、智能化和數(shù)據(jù)化的金融服務(wù)能力,普惠金融的覆蓋面不斷擴大,重點領(lǐng)域的信貸可得性明顯提升,金融服務(wù)的便利性大幅提高。
四是堅持創(chuàng)新驅(qū)動跨界融合,強化科技引領(lǐng),助力智慧宜居城市建設(shè)。與阿里云、螞蟻金服等展開多維度技術(shù)合作,基礎(chǔ)架構(gòu)轉(zhuǎn)型進一步加快;全面深化與京東金融、螞蟻金服、360金融、微眾銀行等大型互金平臺、金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作,持續(xù)上線多個產(chǎn)品品類;互聯(lián)網(wǎng)交易資金存管業(yè)務(wù)進入中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會白名單;成功發(fā)布手機銀行6.0、微信銀行升級3.0版,在政府公共服務(wù)、衛(wèi)生醫(yī)療、安居環(huán)境、收費繳費等領(lǐng)域形成場景共享,在賬戶體系、移動支付等方面共建服務(wù)生態(tài),開發(fā)并提供了系列線上智能化便民惠民金融產(chǎn)品,極大地提高了廣大市民的滿意度,互聯(lián)網(wǎng)金融的核心載體體系正在快速形成。
招股書顯示,西安銀行近年來營業(yè)收入、凈利潤持續(xù)增長,盈利能力穩(wěn)定,2015年-2017年凈利潤分別為19.94億元、20.14億元、21.01億元。截至2018年6月末,西安銀行總資產(chǎn)2385億元,總負債2198億元,資本充足率14.34%,核心一級資本充足率12%。2018年1月-6月,西安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入26.76億元,較2017年同期增加15.81%;凈利潤12.03億元,較2017年同期增長11.90%。
作為城商行,西安銀行充分展示了穩(wěn)健經(jīng)營、服務(wù)當?shù)氐奶厣9妼τ浾弑硎荆靼层y行在打造核心競爭力,服務(wù)地方經(jīng)濟上多點發(fā)力。一方面,為進一步支持“一帶一路”倡議,制定了專門的授信政策;另一方面,發(fā)布《關(guān)于支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、優(yōu)化我行信貸結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》和《進一步加強信貸投放,聚焦大西安建設(shè)、服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》,要求全行各分支機構(gòu)瞄準陜西省最具發(fā)展?jié)摿Φ哪茉椿ぁ㈦娮有畔ⅰ⒑娇蘸教臁⑵嚒⑿虏牧稀⑸镝t(yī)藥等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè),挖掘一批成長性好、潛力大的客戶重點扶持。“與此同時,我們積極貫徹去產(chǎn)能宏觀政策,執(zhí)行‘區(qū)別對待、有扶有控’的信貸政策,在大力壓縮存量過剩行業(yè)貸款的同時,擇優(yōu)支持符合條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。”郭軍說。
對于上市后的發(fā)展戰(zhàn)略,西安銀行方面表示,已經(jīng)確立了“乘風順勢,穩(wěn)中求進,持續(xù)推動數(shù)字化、特色化、綜合化轉(zhuǎn)型,打造西部領(lǐng)先上市銀行”的戰(zhàn)略愿景。將通過促轉(zhuǎn)型、強管理、搭平臺、改機制、防風險等舉措,持續(xù)推動數(shù)字化、特色化、綜合化建設(shè),打造相對全功能的優(yōu)秀區(qū)域性金融服務(wù)商。
“上市公司的治理模式對企業(yè)發(fā)展來說是非常好的治理模式。”郭軍強調(diào),作為資本市場的新成員,上市對西安銀行未來的規(guī)范運營、信息披露、風險控制、提高服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效、找到服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟的理想模式等方面有非常大的幫助。
優(yōu)化信貸環(huán)境 做民營小微企業(yè)金融引擎
在嚴監(jiān)管和資管新規(guī)出臺的背景下,監(jiān)管部門強調(diào)回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟,穩(wěn)健經(jīng)營、壓降同業(yè)業(yè)務(wù)和相關(guān)通道業(yè)務(wù)成為行業(yè)共識,西安銀行穩(wěn)健經(jīng)營風格無疑與監(jiān)管要求高度契合。
當前,西安正全力提升優(yōu)化營商環(huán)境,作為本土銀行,西安銀行也積極發(fā)揮金融龍頭企業(yè)作用,發(fā)布“支持民營經(jīng)濟發(fā)展12條措施”,圍繞“一個建立、兩個加大、四個提升、五個優(yōu)化”,從加大民營企業(yè)支持力度、提升民營企業(yè)服務(wù)效率、解決民營企業(yè)“融資貴”問題、對民營企業(yè)扶危助困、拓展民營企業(yè)服務(wù)能力、提升內(nèi)部管理精度六個方面,將金融“活水”引向服務(wù)小微企業(yè)、民營企業(yè)的“最后一公里”,真正潤澤民營經(jīng)濟。
面對小微企業(yè)資金流動和小額貸款的難題,西安銀行利用“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”模式,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,相繼推出稅金貸、樂業(yè)金、樂享貸等小微金融產(chǎn)品,科技金融貸、文景貸、影藝貸等行業(yè)金融產(chǎn)品,并基于大數(shù)據(jù)模型的線上消費信貸產(chǎn)品,不斷更新業(yè)務(wù)品種與業(yè)務(wù)合作模式,為小微業(yè)務(wù)批量獲客、全流程化發(fā)放與管理打下了堅實的基礎(chǔ),同時小微金融的覆蓋面和金融資源配置效率得到了持續(xù)提升。
在小微企業(yè)的權(quán)利擔保方面,西安銀行以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸,應(yīng)收賬款質(zhì)押貸等為核心的一系列業(yè)務(wù),逐步完成了從有抵押保證到信用風險控制、從有形的實物資產(chǎn)擔保到無形的權(quán)利擔保的貸款模式轉(zhuǎn)變,有效解決了小微企業(yè)“融資貴、融資難”問題。“小微企業(yè)和民營企業(yè)承擔了我們國家發(fā)展重要的一方面,包括就業(yè)和稅收。”西安銀行副行長王欣表示,西安銀行將一直把服務(wù)小微企業(yè)和民營企業(yè)信貸經(jīng)營的文化理念作為經(jīng)營機制推進下去,未來整體在轉(zhuǎn)型發(fā)展中也會堅守社會責任,積極支持小微企業(yè)和民營企業(yè)的發(fā)展。
擁抱金融科技 “12345”戰(zhàn)略引領(lǐng)智慧城市建設(shè)
發(fā)展的機遇,并非僅僅來自地利優(yōu)勢,更是貫徹落實戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主動作為。值得一提的是,西安銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為創(chuàng)新驅(qū)動的核心,積極推進科技與金融的深度融合,探索建立線上“金融+互聯(lián)網(wǎng)”生態(tài)圈,為市民提供更便捷的服務(wù),打造智慧城市。
王欣對《經(jīng)濟參考報》記者表示,西安銀行提出了擁抱金融科技的“12345”戰(zhàn)略,即“一個核心、雙輪驅(qū)動、三大支撐、四大領(lǐng)域、五個關(guān)鍵詞”。其中,“一個核心”是以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為科技引領(lǐng)實踐與創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的核心;“雙輪驅(qū)動”是指堅持數(shù)字化銀行和銀行數(shù)字化雙輪驅(qū)動策略;“三大支撐”是以創(chuàng)新組織機制、業(yè)務(wù)機制、技術(shù)架構(gòu)作為三大支撐;“四大領(lǐng)域”即創(chuàng)新產(chǎn)品、渠道、風控、金融生態(tài)四大領(lǐng)域;“五個關(guān)鍵詞”即移動化、平臺化、場景化、智能化、數(shù)據(jù)化。
經(jīng)過一系列實踐,目前西安銀行在建設(shè)數(shù)字化銀行方面已經(jīng)取得了顯著成果。西安銀行先后推出微信銀行、直銷銀行、“供需寶”供應(yīng)鏈金融平臺、“慧管家”社區(qū)金融平臺、互聯(lián)網(wǎng)交易資金存管產(chǎn)品等,通過跨界資源整合與共享,打造出具有城商行特色的線上金融生態(tài)。
同時,西安銀行還是全國率先實現(xiàn)銀聯(lián)聚合支付的銀行,自主研發(fā)的“西銀惠付”把銀聯(lián)與微信、支付寶、翼支付、百度錢包、京東以及金融機構(gòu)二維碼支付入口進行融合,實現(xiàn)“七碼合一”,已覆蓋政府類惠民工程“放心早餐”、回民街智慧旅游商圈、西安交警、各大景區(qū)、商業(yè)綜合體、大中型綜合醫(yī)院、校園繳費、機動車停放服務(wù)中心、加油站等多重領(lǐng)域。
西安銀行利用互聯(lián)網(wǎng)金融助力行政效能革命,在政府公共服務(wù)、衛(wèi)生醫(yī)療、安居環(huán)境、收費繳費等領(lǐng)域形成場景共享、服務(wù)共建,開發(fā)并提供系列線上智能化便民惠民金融產(chǎn)品,極大提升了金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度,讓更廣泛的群體可以及時獲取價格實惠、便捷安全的金融服務(wù)。
此外,西安銀行在行業(yè)內(nèi)還率先推出了搭載“@盾”安全防護體系的移動金融平臺,綜合運用OCR識別、人臉認證、“@盾”等技術(shù)手段,大幅提升風險管理水平;與騰訊、阿里巴巴、百度、京東等企業(yè)開展基于支付、融資、征信等領(lǐng)域的資源共享,與蘋果、華為、三星、小米等企業(yè)實現(xiàn)移動支付手段的深度融合。
主板發(fā)行是西安銀行在改革發(fā)展道路上里程碑的跨越,西安銀行表示,這將有利于提高資本充足率和抵御風險能力,從而實現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展,更好為實體經(jīng)濟服務(wù),也將進一步加速西安金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和繁榮發(fā)展。
面向未來,西安銀行將以更加成熟的姿態(tài),更加主動的作為,積極對接資本市場,瞄準行業(yè)先進,完善公司治理,深化改革創(chuàng)新,加速轉(zhuǎn)型發(fā)展,持續(xù)推動數(shù)字化、特色化、綜合化建設(shè),努力為“一帶一路”建設(shè)、陜西經(jīng)濟追趕超越、大西安國家中心城市建設(shè)做出更大的貢獻。
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2018年以來,資本市場在我國國民經(jīng)濟特別是推進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中的重要性和戰(zhàn)略地位日益凸顯,設(shè)立科創(chuàng)板并試點注冊制,正是在這樣一個歷史背景下推出的重大改革。
業(yè)內(nèi)人士建議,改革的配套措施有待跟上,要加快建立起國有企業(yè)經(jīng)營管理人員激勵約束長效機制。