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        上海農(nóng)商行支持民企小微舉措再升級
        2019-03-13 作者: 記者 王淑娟/上海報道 來源: 經(jīng)濟參考報

          近期,上海農(nóng)商銀行再次升級支持民企、小微企業(yè)舉措,宣布自2019年起3年內(nèi),計劃向民營企業(yè)、小微企業(yè)提供不少于2000億元的信貸支持,同時將逐步降低企業(yè)融資成本并控制在合理水平。據(jù)悉,截至2018年末,上海農(nóng)商銀行民營企業(yè)客戶在法人客戶中占比約85%,民營企業(yè)融資余額超過1200億元;在授信總額1000萬元以下小微企業(yè)客戶中,民營企業(yè)戶數(shù)和融資余額占比均超過90%。

          加大信貸支持力度

          上海農(nóng)商銀行近日發(fā)布了《上海農(nóng)商銀行服務民營企業(yè)行動方案》(下稱“行動方案”)。以建設公平信貸文化、聚焦民企融資難點、建立服務長效機制為基本原則,以信貸額度支持、業(yè)務比重提升、服務體制保障、推進減費讓利為方向,共推出七項重點服務舉措。

          上海農(nóng)商銀行將“公平信貸文化”確立為本次行動方案的首要原則,明確對民營企業(yè)融資的專項融資支持額度,通過信貸額度單列,實現(xiàn)未來三年內(nèi)向民營企業(yè)、小微企業(yè)投放信貸金額不少于2000億元;同時提升業(yè)務比重,每年新發(fā)放對公貸款中民營企業(yè)占比不低于60%,并確保民營企業(yè)貸款占新增公司類貸款的比例逐年提升。

          值得關注的是,上海農(nóng)商銀行表示將緊密結(jié)合長三角區(qū)域一體化戰(zhàn)略,進一步深化上海地區(qū)與江浙異地分支行機構(gòu)業(yè)務聯(lián)動,支持長三角地區(qū)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)產(chǎn)能擴張及跨區(qū)域布局需求,擴大長三角區(qū)域普惠金融覆蓋面。上海農(nóng)商銀行設立在嘉善、昆山的分支行機構(gòu)2018年累計為當?shù)乜h市的小微企業(yè)發(fā)放貸款29億元,平均利率水平低于當?shù)赝瑯I(yè)約0.5個百分點,體現(xiàn)了上海金融業(yè)輻射帶動長三角農(nóng)村金融協(xié)同發(fā)展的積極作用。

          減費讓利,是化解民營企業(yè)“融資貴”的必要措施。上海農(nóng)商銀行相關負責人表示,為減輕民營企業(yè)融資成本負擔,一方面將充分運用再貸款、再貼現(xiàn)工具,發(fā)揮其對中小民營企業(yè)融資業(yè)務的正向激勵及撬動作用;另一方面,在現(xiàn)有對民營企業(yè)、小微企業(yè)專項貸款定價優(yōu)惠政策的基礎上,將進一步落實利率優(yōu)惠政策并對節(jié)稅優(yōu)惠實現(xiàn)有效傳導。

          建立長效服務機制

          只有建立長效服務機制,確實提升商業(yè)銀行服務民營企業(yè)、小微企業(yè)的內(nèi)生動力,才能真正形成對民營企業(yè)、小微企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。

          “在全行現(xiàn)有約400家營業(yè)網(wǎng)點的基礎上,上海農(nóng)商銀行還將主動進行網(wǎng)點普惠化轉(zhuǎn)型,由營銷一線人員靠前服務、主動對接,日復一日走遍田間地頭,確保流程性服務‘少驚動、高體驗’,以自身的辛苦指數(shù)換取小微企業(yè)客戶的幸福指數(shù),切實便利企業(yè)經(jīng)營。”上海農(nóng)商銀行相關負責人表示,將加快推進網(wǎng)點機構(gòu)普惠化深度轉(zhuǎn)型,力爭至2020年實現(xiàn)不少于80%的基層網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為普惠金融專營服務網(wǎng)點,不少于80%的客戶經(jīng)理專職服務于民營企業(yè)、小微企業(yè)。同時,將簡化金融服務流程,縮短生產(chǎn)經(jīng)營性融資業(yè)務的審批反饋時限。

          據(jù)悉,得益于上海農(nóng)商銀行不斷創(chuàng)新的貸款模式,許多受困于“抵押資產(chǎn)”的小微企業(yè)都成功獲得資金支持。例如,針對輕資產(chǎn)的科技型企業(yè),上海農(nóng)商銀行設計了“鑫科貸”“鑫用貸”等產(chǎn)品;有企業(yè)想為融資增信,上海農(nóng)商銀行通過與上海市科創(chuàng)、擔保、保險公司等外部機構(gòu)的緊密合作,設立“履約貸”“微貸通”等專項產(chǎn)品為企業(yè)打開增信通路;不少“三農(nóng)”領域的企業(yè),則借助上海農(nóng)商銀行“農(nóng)業(yè)循環(huán)貸款”“鑫農(nóng)貸”“農(nóng)機貸”“品牌質(zhì)押貸”等產(chǎn)品跨過融資“門檻”。

          立足上海、輻射長三角

          作為一家深耕上海的本地法人銀行,上海農(nóng)商銀行多年來立足上海、輻射長三角,為廣大小微企業(yè)提供綜合化金融服務。數(shù)據(jù)顯示,截至2018年末,上海農(nóng)商銀行小微企業(yè)(含個體工商戶及農(nóng)戶)貸款余額約1280億元,在上海法人銀行中的占比逾四成,為近1.2萬戶小微企業(yè)提供信貸服務,直接或間接幫助企業(yè)帶動就業(yè)近10萬人。2018年新增1000萬元(含)以下小微企業(yè)貸款近31億元,增速超過了16%,比該行各項貸款平均增速高出近6個百分點。同時切實降低貸款利率,2018年全年小微企業(yè)貸款利率逐季下降,為8900余戶小微企業(yè)節(jié)約融資成本近4億元。

          上海農(nóng)商銀行表示,今后將繼續(xù)通過完善頂層設計、加大戰(zhàn)略投入、豐富科技金融手段等舉措,完善普惠金融體制機制建設,提升普惠金融服務能力,為上海及長三角地區(qū)的廣大小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)綜合金融服務。同時也將進一步加大對小微企業(yè)中長期貸款支持產(chǎn)品的開發(fā)和推廣,為民營企業(yè)、小微企業(yè)提供穩(wěn)定持續(xù)且低成本的資金支持,有效緩解小微企業(yè)融資痛點、堵點,讓更多企業(yè)受益。

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