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　　李克強(qiáng)總理在新一屆國(guó)務(wù)院第一次廉政工作會(huì)議上指出，“強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)、監(jiān)管問(wèn)責(zé)和對(duì)監(jiān)管者問(wèn)責(zé)，嚴(yán)懲各種違法違規(guī)行為，切實(shí)保障國(guó)家金融安全。”當(dāng)前我國(guó)金融市場(chǎng)違法違規(guī)套利等亂象仍然比較突出，問(wèn)題的背后往往涉及權(quán)錢交易，從問(wèn)責(zé)入手，劃定金融行為紅線，確定行為人的權(quán)責(zé)邊界，可以將金融業(yè)務(wù)最大限度納入合法合規(guī)的范疇，再塑強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)。

　　當(dāng)前我國(guó)金融從嚴(yán)監(jiān)管氛圍正在形成。近期，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)三家銀行罰沒(méi)1.83億元；證監(jiān)會(huì)對(duì)信息披露違規(guī)、操縱市場(chǎng)和內(nèi)部交易等5宗案件作出行政處罰；國(guó)家外匯管理局通報(bào)了部分外匯違規(guī)典型案件。這些巨額罰單是過(guò)去一段時(shí)間強(qiáng)金融監(jiān)管的延續(xù)。同時(shí)，彌補(bǔ)金融監(jiān)管短板的重磅文件相繼落地，委托貸款、資管業(yè)務(wù)、非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)股權(quán)行為等過(guò)去存在監(jiān)管套利、監(jiān)管真空的領(lǐng)域相繼得到規(guī)范。而金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)從嚴(yán)監(jiān)管也有預(yù)期，主動(dòng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范，積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，金融市場(chǎng)亂象有所收斂。

　　盡管如此，我國(guó)強(qiáng)金融監(jiān)管的基礎(chǔ)仍需進(jìn)一步夯實(shí)。雖然個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的巨額罰單可以有效震懾金融市場(chǎng)違法違規(guī)行為，但總會(huì)有漏網(wǎng)之魚，加上違法金融業(yè)務(wù)巨額利益誘惑，不排除有鋌而走險(xiǎn)，甚至“火中取栗”行為的發(fā)生。一段時(shí)間以來(lái)，各種“明目張膽”、“掩耳盜鈴”、“掛羊頭賣狗肉”的金融違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，形成了金融市場(chǎng)的多種亂象，威脅到金融體系穩(wěn)定運(yùn)行。由此可見(jiàn)，當(dāng)前我國(guó)金融體系急需完善法規(guī)和機(jī)制，最大限度減少金融市場(chǎng)的違法違規(guī)行為，將絕大多數(shù)金融市場(chǎng)參與主體的行為納入合法合規(guī)范疇，從源頭上保障國(guó)家金融安全。

　　金融市場(chǎng)的各種參與主體，都需要有明確的權(quán)利和責(zé)任邊界。對(duì)金融監(jiān)管者而言，如果監(jiān)管權(quán)責(zé)不對(duì)等，那么難以形成持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管的動(dòng)力，選擇性執(zhí)法、漠視監(jiān)管漏洞、監(jiān)管不力就難以實(shí)質(zhì)避免。對(duì)地方政府而言，如果只是從招商引資的角度成立各種非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，而不重視金融風(fēng)險(xiǎn)防范，就難以避免重大金融案件的發(fā)生。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，如果單純受利潤(rùn)驅(qū)動(dòng)，不重視業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，那么分支機(jī)構(gòu)各種違法違規(guī)行為就不可能令行禁止。對(duì)社會(huì)公眾而言，也要有金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，如果不能對(duì)自己的投資行為真正負(fù)責(zé)，那么必然導(dǎo)致金融行為被扭曲，間接導(dǎo)致了各種金融亂象的產(chǎn)生。

　　從問(wèn)責(zé)入手再塑強(qiáng)金融監(jiān)管基礎(chǔ)，抓住了我國(guó)金融亂象的牛鼻子。通過(guò)問(wèn)責(zé)機(jī)制，可以明確金融市場(chǎng)各種參與主體的行為邊界，以及越“界”后必須承擔(dān)的后果。在一個(gè)行為可以合理預(yù)期的金融市場(chǎng)環(huán)境中，亂象必然會(huì)得到最大程度消除。還要進(jìn)一步健全完善問(wèn)責(zé)機(jī)制，問(wèn)責(zé)機(jī)制要有“盡職免責(zé)”豁免；問(wèn)責(zé)機(jī)制也要與行為人能力范圍掛鉤，若行為人能力和責(zé)任顯失平衡，就可能會(huì)產(chǎn)生過(guò)度問(wèn)責(zé)問(wèn)題；問(wèn)責(zé)機(jī)制也要合理分配責(zé)任，避免問(wèn)責(zé)過(guò)度下移至執(zhí)行層面；問(wèn)責(zé)機(jī)制，廣義上而言，也要下定決心打破剛性兌付的潛規(guī)則，讓“買者自負(fù)盈虧”，讓社會(huì)公眾為自己的行為承擔(dān)必要后果。

　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。從問(wèn)責(zé)入手，厘清監(jiān)管者、地方政府、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的行為邊界，進(jìn)一步夯實(shí)我國(guó)從嚴(yán)加強(qiáng)金融監(jiān)管的基礎(chǔ)，強(qiáng)化金融監(jiān)管隊(duì)伍和能力建設(shè)，讓潛在金融市場(chǎng)違法違規(guī)分子有所畏懼，有效震懾金融市場(chǎng)權(quán)錢交易行為，嚴(yán)厲處罰金融違法違規(guī)行為和責(zé)任人，才能推進(jìn)金融市場(chǎng)正本清源，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

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