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        從問(wèn)責(zé)入手再塑強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)
        2018-05-07 作者: 陳濤 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

          李克強(qiáng)總理在新一屆國(guó)務(wù)院第一次廉政工作會(huì)議上指出,“強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)、監(jiān)管問(wèn)責(zé)和對(duì)監(jiān)管者問(wèn)責(zé),嚴(yán)懲各種違法違規(guī)行為,切實(shí)保障國(guó)家金融安全。”當(dāng)前我國(guó)金融市場(chǎng)違法違規(guī)套利等亂象仍然比較突出,問(wèn)題的背后往往涉及權(quán)錢交易,從問(wèn)責(zé)入手,劃定金融行為紅線,確定行為人的權(quán)責(zé)邊界,可以將金融業(yè)務(wù)最大限度納入合法合規(guī)的范疇,再塑強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)。

          當(dāng)前我國(guó)金融從嚴(yán)監(jiān)管氛圍正在形成。近期,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)三家銀行罰沒(méi)1.83億元;證監(jiān)會(huì)對(duì)信息披露違規(guī)、操縱市場(chǎng)和內(nèi)部交易等5宗案件作出行政處罰;國(guó)家外匯管理局通報(bào)了部分外匯違規(guī)典型案件。這些巨額罰單是過(guò)去一段時(shí)間強(qiáng)金融監(jiān)管的延續(xù)。同時(shí),彌補(bǔ)金融監(jiān)管短板的重磅文件相繼落地,委托貸款、資管業(yè)務(wù)、非金融企業(yè)投資金融機(jī)構(gòu)股權(quán)行為等過(guò)去存在監(jiān)管套利、監(jiān)管真空的領(lǐng)域相繼得到規(guī)范。而金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)對(duì)從嚴(yán)監(jiān)管也有預(yù)期,主動(dòng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)規(guī)范,積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),金融市場(chǎng)亂象有所收斂。

          盡管如此,我國(guó)強(qiáng)金融監(jiān)管的基礎(chǔ)仍需進(jìn)一步夯實(shí)。雖然個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的巨額罰單可以有效震懾金融市場(chǎng)違法違規(guī)行為,但總會(huì)有漏網(wǎng)之魚,加上違法金融業(yè)務(wù)巨額利益誘惑,不排除有鋌而走險(xiǎn),甚至“火中取栗”行為的發(fā)生。一段時(shí)間以來(lái),各種“明目張膽”、“掩耳盜鈴”、“掛羊頭賣狗肉”的金融違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生,形成了金融市場(chǎng)的多種亂象,威脅到金融體系穩(wěn)定運(yùn)行。由此可見(jiàn),當(dāng)前我國(guó)金融體系急需完善法規(guī)和機(jī)制,最大限度減少金融市場(chǎng)的違法違規(guī)行為,將絕大多數(shù)金融市場(chǎng)參與主體的行為納入合法合規(guī)范疇,從源頭上保障國(guó)家金融安全。

          金融市場(chǎng)的各種參與主體,都需要有明確的權(quán)利和責(zé)任邊界。對(duì)金融監(jiān)管者而言,如果監(jiān)管權(quán)責(zé)不對(duì)等,那么難以形成持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管的動(dòng)力,選擇性執(zhí)法、漠視監(jiān)管漏洞、監(jiān)管不力就難以實(shí)質(zhì)避免。對(duì)地方政府而言,如果只是從招商引資的角度成立各種非正規(guī)金融機(jī)構(gòu),而不重視金融風(fēng)險(xiǎn)防范,就難以避免重大金融案件的發(fā)生。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言,如果單純受利潤(rùn)驅(qū)動(dòng),不重視業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng),那么分支機(jī)構(gòu)各種違法違規(guī)行為就不可能令行禁止。對(duì)社會(huì)公眾而言,也要有金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),如果不能對(duì)自己的投資行為真正負(fù)責(zé),那么必然導(dǎo)致金融行為被扭曲,間接導(dǎo)致了各種金融亂象的產(chǎn)生。

          從問(wèn)責(zé)入手再塑強(qiáng)金融監(jiān)管基礎(chǔ),抓住了我國(guó)金融亂象的牛鼻子。通過(guò)問(wèn)責(zé)機(jī)制,可以明確金融市場(chǎng)各種參與主體的行為邊界,以及越“界”后必須承擔(dān)的后果。在一個(gè)行為可以合理預(yù)期的金融市場(chǎng)環(huán)境中,亂象必然會(huì)得到最大程度消除。還要進(jìn)一步健全完善問(wèn)責(zé)機(jī)制,問(wèn)責(zé)機(jī)制要有“盡職免責(zé)”豁免;問(wèn)責(zé)機(jī)制也要與行為人能力范圍掛鉤,若行為人能力和責(zé)任顯失平衡,就可能會(huì)產(chǎn)生過(guò)度問(wèn)責(zé)問(wèn)題;問(wèn)責(zé)機(jī)制也要合理分配責(zé)任,避免問(wèn)責(zé)過(guò)度下移至執(zhí)行層面;問(wèn)責(zé)機(jī)制,廣義上而言,也要下定決心打破剛性兌付的潛規(guī)則,讓“買者自負(fù)盈虧”,讓社會(huì)公眾為自己的行為承擔(dān)必要后果。

          防范化解金融風(fēng)險(xiǎn),是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。從問(wèn)責(zé)入手,厘清監(jiān)管者、地方政府、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的行為邊界,進(jìn)一步夯實(shí)我國(guó)從嚴(yán)加強(qiáng)金融監(jiān)管的基礎(chǔ),強(qiáng)化金融監(jiān)管隊(duì)伍和能力建設(shè),讓潛在金融市場(chǎng)違法違規(guī)分子有所畏懼,有效震懾金融市場(chǎng)權(quán)錢交易行為,嚴(yán)厲處罰金融違法違規(guī)行為和責(zé)任人,才能推進(jìn)金融市場(chǎng)正本清源,防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

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