2017年農(nóng)村金融改革將實現(xiàn)全方位推進。《經(jīng)濟參考報》記者獲悉,政策層面上,多部門正在制定措施支持農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體融資,為其建立貸款擔保體系;試點層面上,農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)等“兩權(quán)”抵押貸款試點正大范圍推開,各地進行了大量創(chuàng)新型探索,今年年底前將完成,并總結(jié)經(jīng)驗用于未來修法;企業(yè)層面上,大量互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)瞄準了傳統(tǒng)金融機構(gòu)觸不到的領(lǐng)域,今年將加大涉水農(nóng)村金融的力度。
據(jù)農(nóng)業(yè)部透露,新型經(jīng)營主體貸款難、融資貴、保險少,仍是金融服務(wù)方面的一個短板。因此,目前多個部門正在制定相關(guān)措施,支持新型經(jīng)營主體融資。從2015年開始,農(nóng)業(yè)部和財政部每年安排200多億元建立擔保基金,為新型經(jīng)營主體規(guī)模經(jīng)營提供擔保。為更好地完善這一服務(wù),農(nóng)業(yè)部正在建立規(guī)模經(jīng)營主體的直報系統(tǒng),使信息更透明,有利于其盡快得到生產(chǎn)經(jīng)營的融資支持。
“兩權(quán)”抵押貸款一直是農(nóng)村金融改革的重頭戲,這項改革今年將繼續(xù)深化推進。記者采訪了解到,各個試點地區(qū)和金融機構(gòu)均在實踐“兩權(quán)”抵押貸款的過程中進行了探索和創(chuàng)新。
以山東省德州市武城縣為例,當?shù)靥剿髦贫恕绊椖砍亍蹦J剑簭娜h新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中選擇經(jīng)營狀況好、信譽度高的優(yōu)質(zhì)主體,通過優(yōu)先給予涉農(nóng)項目扶持和金融扶持等優(yōu)惠政策,鼓勵引導(dǎo)其加入“項目池”。農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款的借款人在申請貸款時,從“項目池”中選擇一家經(jīng)營主體,簽訂“承接協(xié)議”。一旦產(chǎn)生風險、借款人無法還貸,其抵押的農(nóng)地經(jīng)營權(quán)由縣農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易中心收儲,根據(jù)協(xié)議,由承接主體流轉(zhuǎn)經(jīng)營,續(xù)繳農(nóng)戶土地租金,實現(xiàn)經(jīng)營權(quán)二次流轉(zhuǎn)。同時,通過借款人轉(zhuǎn)讓收益,協(xié)商清償貸款本息額度,解決抵押物處置難問題。
東部省份某大型銀行三農(nóng)業(yè)務(wù)負責人對《經(jīng)濟參考報》記者表示,由于“兩權(quán)”抵押貸款的抵押物處置變現(xiàn)存在一定困難,其在實際操作過程中也做了幾個“結(jié)合”:一是“兩權(quán)”抵押與房產(chǎn)抵押、保單質(zhì)押等方式相結(jié)合;二是“兩權(quán)”抵押與財政擔保基金相結(jié)合。這種組合擔保的方式,既能為客戶提供有效的增信措施,也能更穩(wěn)妥地推進“兩權(quán)”抵押業(yè)務(wù)發(fā)展。
為了增加“三農(nóng)”貸款的可獲得性,很多銀行也在風險可控的前提下開拓一些新的擔保和抵押方式。比如,針對一些農(nóng)村規(guī)模化種養(yǎng)殖客戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村電商客戶,引入倉單質(zhì)押、核心企業(yè)擔保、高端家庭成員擔保等擔保和信用貸款模式,解決“三農(nóng)”客戶缺乏抵質(zhì)押物、找擔保難的問題。
除了傳統(tǒng)金融機構(gòu),不少互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)今年將加速挺進農(nóng)村金融領(lǐng)域,與傳統(tǒng)金融機構(gòu)相比,這些機構(gòu)的機制更為靈活,是對現(xiàn)有農(nóng)村金融服務(wù)體系的一大補充。
以聯(lián)想控股成員企業(yè)翼龍貸為例,該企業(yè)目前已在全國200個城市設(shè)立運營中心,覆蓋超過1300個區(qū)縣,10000多個鄉(xiāng)鎮(zhèn),部分網(wǎng)點已經(jīng)延伸到村級。單是其覆蓋保定市網(wǎng)上借貸業(yè)務(wù)的保定運營中心,就下轄了24個網(wǎng)點(24個縣市區(qū)),132個鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點,從業(yè)人員395人。
據(jù)悉,截至2016年底,翼龍貸已經(jīng)為“三農(nóng)”領(lǐng)域提供資金支持超過200億元,其中95%以上的資金流向了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)民。翼龍貸CEO毛向前說,針對農(nóng)村征信缺失問題,翼龍貸在商業(yè)模式上首創(chuàng)以“線上信息撮合”與“線下風險防控”相結(jié)合的“同城O2O”模式,即在貸前對借款人進行家訪,積累借款人完善的信用信息和項目可行性資料,結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及大數(shù)據(jù)優(yōu)勢做出評估。目前,翼龍貸已開發(fā)出我國首款針對農(nóng)民的線上金融服務(wù)APP,在為農(nóng)民提供便捷服務(wù)的同時獲取農(nóng)民的征信信息,有針對性地開展多級風控審核。
翼龍貸董事長王思聰表示,推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革,主要目標是增加農(nóng)民收入、保障有效供給,讓城市消費者和農(nóng)民實現(xiàn)雙贏。而深入推進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,必須著眼農(nóng)民、關(guān)注農(nóng)民,讓農(nóng)民有活干、有錢賺。他認為,當下互聯(lián)網(wǎng)既然能夠改變?nèi)藗兊南M、溝通甚至投資的方式,同樣也能改變農(nóng)業(yè)。尤其是當更多的城里的投資者,與線下認真經(jīng)營的農(nóng)戶聯(lián)系在一起實現(xiàn)雙向聯(lián)動時,中國農(nóng)村金融將迎來飛速發(fā)展。
2016年,隨著房地產(chǎn)市場的火爆,房屋中介、家裝建材、家具家電市場迎來了高速增長。在房屋熱銷的背后卻是住房類商品投訴量的急速增加。