本是單方事故,經(jīng)維修廠的“好心”代辦理賠,變成了雙方事故,無責(zé)車主莫名背上了虛假理賠記錄,導(dǎo)致車險保費(fèi)上浮。這樣的案例頻頻發(fā)生,既有部分保險公司內(nèi)控管理不嚴(yán)、疏于向被保險人核實理賠真實性的原因,也反映了部分消費(fèi)者存在自我保護(hù)意識和法律意識不強(qiáng)的問題。北京市保監(jiān)局提示,在委托他人代辦保險理賠時,應(yīng)增強(qiáng)防范意識和法律意識,注意謹(jǐn)慎授權(quán),不要貪圖價格、額外服務(wù)等利益,將車輛交由不正規(guī)的單位修理。
單方事故變雙方事故 消費(fèi)者保費(fèi)“被上浮”
近日,梁女士向北京市保監(jiān)局投訴稱,2013年7月,梁女士將自己的車輛交某汽車修理單位維修并代辦理賠。當(dāng)時該車因單方事故剮蹭掉漆,于是梁女士要求補(bǔ)車漆,費(fèi)用約490元。為圖省事方便,梁女士將自己的身份證件和駕駛證交給了該修理單位,為其代辦保險理賠。
2014年2月,梁女士的車險即將到期,當(dāng)她去保險公司為車輛辦理續(xù)保時,卻被告知本車在2013年7月有一次雙方事故的出險記錄,本車損傷噴漆費(fèi)490元,賠付三者車輛損失1600多元。梁女士對該車在當(dāng)時發(fā)生了雙方事故并向三者車進(jìn)行了賠償毫不知情。這樣的虛假理賠記錄,導(dǎo)致梁女士的車輛交強(qiáng)險保費(fèi)由544元上浮到860元。
經(jīng)北京市保監(jiān)局查實,該修理單位在2013年7月為梁女士車輛辦理單方事故理賠時,在梁女士不知情的情況下,使用其他車輛與該車假造了雙方事故,并利用梁女士的證件以其名義向保險公司提起索賠,導(dǎo)致第二年保費(fèi)上浮,嚴(yán)重侵害了梁女士的合法權(quán)益。
假賠案多發(fā) 監(jiān)管部門預(yù)警
此類案件發(fā)生的原因既有部分保險公司內(nèi)控管理不嚴(yán)、疏于向被保險人核實理賠真實性的原因,也反映了部分消費(fèi)者存在自我保護(hù)意識和法律意識不強(qiáng)的問題。
記者采訪發(fā)現(xiàn),部分保險公司銷售人員經(jīng)常勸說消費(fèi)者將車輛委托給第三方修理廠代辦代修,且將此作為給消費(fèi)者的額外“福利”進(jìn)行促銷。同時,部分消費(fèi)者為圖省事,將車輛交給修理單位后便不聞不問,事后也未及時核查理賠記錄,對修理單位利用車輛拼湊事故、虛假理賠毫不知情。更有少數(shù)消費(fèi)者貪圖免費(fèi)修車、免費(fèi)噴漆等不正當(dāng)利益,事后才發(fā)現(xiàn)實際上修理單位通過虛假理賠獲取了保險金,造成來年保費(fèi)上浮。
北京市保監(jiān)局表示,部分消費(fèi)者不注意個人信息的保護(hù),在修車時輕易將相關(guān)信息甚至身份證原件提供給他人,為一些汽修單位制造假賠案提供了便利條件。
據(jù)透露,2012年以來,北京市保監(jiān)局通過投訴舉報,對具有保險兼業(yè)代理資格的汽車修理單位在消費(fèi)者不知情情況下,假造賠案或假造理賠手續(xù)欺騙被保險人的案件進(jìn)行了查處。其中,對2家中介機(jī)構(gòu)共處以罰款10萬元的行政處罰,對1家代辦理賠內(nèi)控不嚴(yán)的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管談話。此外還針對保險公司車險理賠內(nèi)控管理不嚴(yán)的問題,下發(fā)監(jiān)管函5家次,監(jiān)管談話2家次,責(zé)令保險公司進(jìn)行整改。
車險賠案造假的案例并不少見。北京市公安機(jī)關(guān)曾破獲“長達(dá)汽修特大車險團(tuán)伙詐騙案”,這一北京最大的車險詐騙公訴案,涉案人員多達(dá)30余人,金額超過100萬元。
據(jù)介紹,由于案件多發(fā),北京保險行業(yè)目前通過充分利用已有的車險、意外險和健康險數(shù)據(jù)平臺,為識別和偵破保險欺詐案件提供數(shù)據(jù)支持,研究建立欺詐風(fēng)險預(yù)警信息系統(tǒng)。
此外,北京保險行業(yè)協(xié)會還成立了反保險欺詐專業(yè)委員會作為開展反保險欺詐工作的專業(yè)機(jī)構(gòu)。北京地區(qū)保險公司已共同簽署了《北京保險行業(yè)反保險欺詐自律公約》,明確各保險公司應(yīng)在委員會組織下開展反欺詐工作,及時上報欺詐線索、積極配合案件調(diào)查、迅速開展責(zé)任追究,建立了欺詐修理單位的行業(yè)禁入黑名單,確保反欺詐工作順利開展。
目前反保險欺詐專業(yè)委員會已利用行業(yè)共享信息向北京地區(qū)保險公司發(fā)送多份風(fēng)險預(yù)警,提示各保險公司注意相關(guān)欺詐信息,防范欺詐風(fēng)險。
四招防范假賠風(fēng)險
為防止假賠案的發(fā)生,消費(fèi)者在委托他人代辦保險理賠時,應(yīng)增強(qiáng)防范意識和法律意識,北京市保監(jiān)局及相關(guān)專家提示消費(fèi)者應(yīng)重點(diǎn)注意以下事項:
一是及時報案,車輛發(fā)生保險事故后,應(yīng)及時撥打保單上印制的保險公司報案電話,說明車輛事故發(fā)生經(jīng)過及損失情況,并留下有效聯(lián)系方式,以便保險公司及時查勘定損、通知損失核定結(jié)果。
二是注意選擇正規(guī)的修理單位。不要貪圖價格、額外服務(wù)等利益,將車輛交由不正規(guī)的單位修理。
三是審慎授權(quán)。如果需要委托他人代辦理賠,應(yīng)親筆簽署委托授權(quán)書,確認(rèn)授權(quán)范圍和有效期,并向保險公司提供相關(guān)材料,以便保險公司確認(rèn)委托授權(quán)的真實性。車輛完成修理后,應(yīng)要求修理單位提供車輛維修清單,以便與保險公司核對理賠記錄。
四是關(guān)注理賠記錄。車險理賠結(jié)案后,應(yīng)及時查詢理賠記錄,重點(diǎn)核對出險次數(shù)及賠款金額,如有異議及時向保險公司提出。目前,北京保險業(yè)向消費(fèi)者提供多種理賠記錄查詢方式,消費(fèi)者可以選擇撥打保險公司客服電話、登錄保險公司官方網(wǎng)站或登錄北京保險行業(yè)協(xié)會車險信息平臺等方式進(jìn)行查詢。
建議以公共交通為切入點(diǎn),進(jìn)行“分享型城市”試點(diǎn)。同時,建設(shè)城市分享經(jīng)濟(jì),也要推動以網(wǎng)絡(luò)實名制為核心的誠信體系建設(shè)。