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　　下調(diào)產(chǎn)品利率、創(chuàng)新消費金融產(chǎn)品、設(shè)置分期優(yōu)惠……近期，金融機構(gòu)通過多重舉措降低換購門檻，搶占“以舊換新”萬億市場。部分銀行推出的以舊換新消費貸額度高達百萬元，貸款期限長達五年。此外，銀行信用卡部門、消費金融機構(gòu)也依托自身場景優(yōu)勢開展換新優(yōu)惠業(yè)務(wù)。從換新“主打”場景來看，汽車、家電、家裝等成為發(fā)力重點。

　　自今年3月國務(wù)院印發(fā)《推動大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動方案》以來，圍繞“以舊換新”，地方層面紛紛出臺相關(guān)行動方案，鼓勵金融機構(gòu)加大服務(wù)力度。例如，安徽省鼓勵金融機構(gòu)合理確定乘用車貸款首付比例、利率水平和貸款期限。吉林省鼓勵金融機構(gòu)加大對廢舊家電回收、家電以舊換新相關(guān)企業(yè)融資支持力度。

　　推動消費品以舊換新是激發(fā)消費潛力的重要舉措。中國銀行研究院研究員杜陽表示，政策和金融機構(gòu)發(fā)力“以舊換新”，一方面有助于推動我國消費市場向高端化、綠色化、智能化方向發(fā)展。另一方面，銀行可以進一步探索多元化金融產(chǎn)品，不斷豐富消費信貸產(chǎn)品體系，滿足消費者多樣化的金融需求。

　　以銀行消費貸為例，　圍繞汽車消費，平安銀行專門推出汽車金融“以舊換新”政策，針對即將結(jié)清新車貸款或有置換新車意向的汽車消費金融中心在貸客戶，新車客戶經(jīng)理會定向給客戶發(fā)放一張新車貸款利息抵扣券，可抵扣客戶置換車輛辦理的新車貸款產(chǎn)生的利息。此外，包括東風汽車、一汽汽車、廣汽匯理等車企旗下的汽車金融公司也都推出了“0首付”“0利息”的金融產(chǎn)品。

　　整體來看，這一輪的促消費信貸產(chǎn)品呈現(xiàn)出貸款額度大、貸款期限長的特點，部分貸款額度高達百萬元，貸款期限長達五年。農(nóng)業(yè)銀行河北省分行的“以舊換新”消費貸產(chǎn)品，產(chǎn)品額度最高達100萬元，年利率則低至3.3%起，貸款資金可以用于購車、購買家具家電及以舊換新、房屋裝修等消費支出。青島農(nóng)商銀行推出“以舊換新消費貸”的貸款額度最高可達100萬元，貸款期限最長可達5年，貸款利率執(zhí)行優(yōu)惠利率。

　　銀行信用卡部門也上線了相關(guān)優(yōu)惠措施。江蘇銀行聯(lián)合京東、蘇寧、拼多多等平臺，對手機通訊、家用電器、電腦數(shù)碼、家居建材等商品以舊換新疊加信用卡分期付款滿減優(yōu)惠，提供普惠性價格優(yōu)惠。

　　消費金融機構(gòu)方面，依托股東海爾的家電場景，海爾消費金融在專賣店開展“以舊換新”活動的同時，還在山西試點上線了“智家分期”產(chǎn)品，0首付、0利息、0手續(xù)費可以購買海爾家電，全流程線上操作，用戶3至5秒即可完成貸款分期審批，使成交客單價提高了2.7倍。

　　“今年以來各地都在下發(fā)消費品以舊換新政策，這也是近年來以舊換新補貼力度最大的一次。一方面，以舊換新政策，可以讓消費者用較低的成本置換舊有的家電，另一方面，通過‘0息0首付’等優(yōu)惠活動，可以讓消費者更好規(guī)劃長期財務(wù)，且提前換購性能更好、功能更豐富、更加智能、更節(jié)能高效的新家電。”海爾消費金融相關(guān)負責人對記者表示，自以舊換新活動開展以來，家電銷量與去年同期相比增長30%。

　　多方預測數(shù)據(jù)顯示，“以舊換新”消費金融市場前景可期。國家發(fā)展改革委副主任趙辰昕4月在國務(wù)院政策例行吹風會上表示，我國每年工農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域設(shè)備更新投資需求在5萬億元以上，汽車、家電換代需求也在萬億元以上級別。

　　中國首席經(jīng)濟學家論壇理事長連平稱，據(jù)測算，汽車和家電總計有望帶來3500億元至4000億元左右的消費增量。從短期來看，以舊換新政策能夠刺激消費需求和帶動相關(guān)投資，有效拉動和擴大內(nèi)需；從長期來看，以舊換新能夠進一步促進消費轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

　　上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛建議，銀行業(yè)應在把握好鼓勵消費政策的同時，根據(jù)客群演變特征，鎖定具有成長性的目標客群，針對不同目標客群的需求，有針對性地開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

　　“比如，新市民和農(nóng)村消費群體在消費升級的過程中，對于耐用消費品仍然存在一定需求空間。”他表示，如何根據(jù)這類客戶的特點設(shè)計與之匹配的消費信貸產(chǎn)品，可能是銀行未來發(fā)展的重點。