人民幣貸款同比多增9192億元,6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%,處置不良資產(chǎn)1.41萬億元,同比多處置2197億元……7月21日,銀保監(jiān)會就2022年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展情況舉行新聞發(fā)布會。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,今年上半年,我國銀行保險機構(gòu)全力支持穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體穩(wěn)就業(yè),金融風險趨于收斂,銀行保險業(yè)保持平穩(wěn)運行。
看支持穩(wěn)增長——今年上半年,人民幣貸款同比多增9192億元,銀行保險機構(gòu)新增債券投資6.6萬億元,同比多增3.3萬億元。6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%,綜合融資成本繼續(xù)下降。
看助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級——上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬億元,同比多增1.6萬億元,其中高技術(shù)制造業(yè)同比增長28.9%。為助力能源保供、供應鏈穩(wěn)定和綠色低碳轉(zhuǎn)型,銀保監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》,截至6月末21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元。
看防控金融風險——上半年銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)1.41萬億元,同比多處置2197億元。高風險影子銀行業(yè)務持續(xù)壓降,上半年委托貸款和信托貸款合計減少3806億元。初步統(tǒng)計,二季度末,商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%,資本充足率14.87%。保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%,保持了較強的風險抵御能力。
從推動銀行機構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置,騰出更多信貸資源,到強化分類考核督促,持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務覆蓋面和可得性,再到出臺新一輪金融幫扶紓困政策,鼓勵銀行機構(gòu)對因疫情暫時遇困的中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機等貸款實施延期還本付息……上半年,銀保監(jiān)會圍繞扎實穩(wěn)住經(jīng)濟的一攬子政策,發(fā)布多項細化實化政策舉措。
“今年上半年出臺的一系列金融政策很好體現(xiàn)了穩(wěn)、準和組合性的特征。”國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤表示,在內(nèi)外復雜形勢考驗下,政策的出臺使相關(guān)市場主體現(xiàn)金流壓力、經(jīng)營困境問題得到不同程度的緩解,為宏觀經(jīng)濟大盤基本保持穩(wěn)定提供良好保障,也為后續(xù)穩(wěn)增長、穩(wěn)市場、保消費打下堅實基礎(chǔ)。
政策的出臺不僅使整體信貸保持適度增長,更讓重點領(lǐng)域金融支持力度只增不減。以小微貸款為例,截至6月末,全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元,其中普惠型小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元,同比增速22.6%,較各項貸款的平均增速高11.69個百分點。
“今年受疫情多點反彈和國際局勢動蕩等超預期因素影響,小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨比較大困難,有效信貸需求與以前相比有所下降。所以4月全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降900多億元,引發(fā)很多關(guān)注。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相表示,為此,銀保監(jiān)會及時召開包括大中型銀行的小微金融工作例會、全國小微金融工作電視電話會議在內(nèi)的多個會議,印發(fā)42條助企紓困政策通知,督促引導銀行統(tǒng)籌幫扶市場主體,幫助其防范信用風險,穩(wěn)住對小微企業(yè)的信貸支持。
數(shù)據(jù)顯示,5月份、6月份,普惠型小微企業(yè)的貸款增量分別達到3300億元和9300億元,有力扭轉(zhuǎn)了4月份總量下跌的勢頭。
記者了解到,下一步,銀保監(jiān)會將繼續(xù)穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放。一方面,繼續(xù)抓好“兩增”考核,做好月度監(jiān)測,督促銀行業(yè)金融機構(gòu)完成全年普惠小微企業(yè)信貸計劃,保持普惠型小微企業(yè)貸款快速增長勢頭。另一方面,提升服務質(zhì)效,聯(lián)合相關(guān)部門進一步深化信用信息共享,破解銀企信息不對稱的問題,加大對小微企業(yè)的支持力度,尤其是對信用貸和首貸的支持力度。
既要加大對實體經(jīng)濟支持力度,也要及時預防可能帶來的風險隱患。面對疫情擴散導致的經(jīng)濟下行壓力超預期,部分行業(yè)出現(xiàn)一定困難,對銀行資產(chǎn)質(zhì)量也造成了一定影響。“今年上半年國內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境嚴峻復雜,經(jīng)濟下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域,銀行不良貸款反彈壓力有所加大。”銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風險監(jiān)測部負責人劉忠瑞說。
對此,劉忠瑞表示,銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置政策安排,拓寬處置渠道,擴大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點范圍,指導銀行運用高撥備優(yōu)勢,加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。同時,加快推動專項債補充中小銀行資本工作,制定中小銀行處置不良資產(chǎn)的政策措施,督促中小銀行加強資產(chǎn)質(zhì)量管理,加大不良資產(chǎn)處置力度。
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