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        新華通訊社主管

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        央行:高度重視涉詐“資金鏈”治理 壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任
        2022-04-01 記者 張莫 北京報(bào)道 來源: 經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

          近日,《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》刊發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙系列報(bào)道引發(fā)關(guān)注。就報(bào)道中涉及的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金鏈相關(guān)問題,人民銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪工作重要指示精神,一直高度重視“資金鏈”治理工作,組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)提升支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平,支付行業(yè)打擊治理常態(tài)化工作機(jī)制基本形成。

          下一步,將持續(xù)認(rèn)真履行金融行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任,繼續(xù)壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任,完善打擊治理法律保障。健全常態(tài)化治理體系,推進(jìn)賬戶分類分級管理,把握風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)平衡。持續(xù)開展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治,深入發(fā)揮大數(shù)據(jù)和科技作用,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和攔截。

          贓款轉(zhuǎn)移手法不斷創(chuàng)新

          電信詐騙分子騙得贓款后,為了隱匿贓款去向、阻礙追贓挽損,滋生了一系列關(guān)聯(lián)犯罪行為。“不法分子以高額收益為餌,吸引部分群眾實(shí)名開立銀行卡出租出售,在跑分平臺使用本人賬號、收款碼,幫助犯罪分子‘點(diǎn)對點(diǎn)’轉(zhuǎn)移詐騙資金,配合應(yīng)對銀行問詢等,涉及人員眾多。”人民銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,整體而言,現(xiàn)在攻防對抗不斷升級變化、打擊難度大。犯罪分子不斷尋找、試探“資金鏈”治理薄弱環(huán)節(jié),創(chuàng)新贓款轉(zhuǎn)移手法。

          據(jù)介紹,電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪從涉案資金轉(zhuǎn)移手法看,主要分為三個(gè)環(huán)節(jié)。第一個(gè)環(huán)節(jié)是收款環(huán)節(jié),也就是通過買賣、租借銀行卡收取詐騙資金。犯罪分子主要通過購買、租用他人實(shí)名開立的銀行卡、支付賬戶收取被害人資金。據(jù)公安部門通報(bào),2021年,公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬余起,打掉涉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙4.2萬個(gè),涉案銀行卡全部為實(shí)名開立后非法買賣。

          第二個(gè)環(huán)節(jié)是轉(zhuǎn)移環(huán)節(jié),通過賬戶層層嵌套、資金多方劃轉(zhuǎn)。詐騙分子為躲避公安機(jī)關(guān)止付、凍結(jié)措施,往往快速轉(zhuǎn)移涉案資金,目前主要有三種方式。一是境內(nèi)“水房”(洗錢團(tuán)伙)實(shí)施轉(zhuǎn)移。境內(nèi)組建洗錢工作室專門從事詐騙資金轉(zhuǎn)移,形成境外人員實(shí)施詐騙、通過聊天軟件指揮境內(nèi)“水房”快速轉(zhuǎn)移洗白資金的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。二是“跑分平臺”拆分交易。資金通過“跑分平臺”等非法支付平臺進(jìn)行大量拆分,轉(zhuǎn)移至普通群眾受高額利誘實(shí)名開立的銀行卡、支付賬戶。三是利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款。詐騙分子通過購買虛擬貨幣向境外轉(zhuǎn)移涉詐資金,查控難度大。

          第三個(gè)環(huán)節(jié)是變現(xiàn)環(huán)節(jié),犯罪分子利用資金跨境轉(zhuǎn)移變現(xiàn)。為規(guī)避打擊,詐騙分子通常隱藏在境外,通過地下錢莊將境內(nèi)的詐騙資金轉(zhuǎn)移出境完成變現(xiàn)。一是刷卡取現(xiàn)。雇傭境內(nèi)“車手”在銀行ATM取現(xiàn)后非法走私出境,或者通過非法改裝移機(jī)境外的POS機(jī)刷卡取現(xiàn)。二是虛構(gòu)交易。構(gòu)造虛假交易實(shí)現(xiàn)詐騙資金跨境轉(zhuǎn)移,如簽訂虛假貿(mào)易合同,或者購買游戲點(diǎn)卡、充值卡等虛擬商品后轉(zhuǎn)賣完成變現(xiàn)。三是跨境“對敲”。通過地下錢莊境內(nèi)交割人民幣、境外交割外幣等方式,實(shí)現(xiàn)詐騙資金跨境轉(zhuǎn)移。

          “當(dāng)前我國已建成與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的多層次、廣覆蓋的現(xiàn)代支付體系,既要嚴(yán)防高效的支付體系被用于轉(zhuǎn)移非法資金,又要提供更加便捷的支付服務(wù)。”該負(fù)責(zé)人表示。

          完善打擊治理法律保障

          “資金鏈”治理已取得階段性成效,支付行業(yè)打擊治理常態(tài)化工作機(jī)制基本形成。在工作部署方面,人民銀行印發(fā)工作方案構(gòu)建常態(tài)化工作機(jī)制,聯(lián)合有關(guān)部門印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》,提出29項(xiàng)具體工作措施,加強(qiáng)治理合力。推動出臺非銀行支付機(jī)構(gòu)條例,加強(qiáng)對非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度。出臺加強(qiáng)賬戶管理新規(guī)和行業(yè)治理規(guī)范,全力配合反詐立法。

          在犯罪治理方面,人民銀行嚴(yán)格實(shí)施“一案雙查”,商業(yè)銀行逐戶倒查涉案賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶,中止涉案賬戶業(yè)務(wù),向公安部門移送大量風(fēng)險(xiǎn)賬戶線索。組織商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)開展銀行卡清理整治,全面清理長期不動銀行卡和“一人多卡”,大幅降低不法分子盤活存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)。組織中國銀聯(lián)建立跨機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,嚴(yán)格實(shí)施金融懲戒。

          在風(fēng)險(xiǎn)防控方面,人民銀行提高預(yù)警攔截水平,會同公安部門指導(dǎo)商業(yè)銀行上線涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測攔截模型,對涉詐高風(fēng)險(xiǎn)賬戶及時(shí)監(jiān)測,直接攔截。打擊虛擬貨幣交易炒作活動和跨境資金轉(zhuǎn)移“背包客”,會同多部門核查處置、屏蔽境內(nèi)外交易所,組織排查處置涉虛擬貨幣交易賬戶,多次約談指導(dǎo)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)虛擬貨幣交易監(jiān)測和模型研發(fā),全力協(xié)助公安機(jī)關(guān)偵辦涉虛擬貨幣案件。

          此外,人民銀行還聯(lián)合公安部、銀保監(jiān)會以“反詐拒賭,安全支付”“打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博,我們在行動”為主題,在全社會形成金融行業(yè)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博及相關(guān)黑灰產(chǎn)業(yè)宣傳浪潮,累計(jì)覆蓋12億人次,營造濃厚反詐氛圍。

          下一步,人民銀行將持續(xù)認(rèn)真履行金融行業(yè)監(jiān)管主體責(zé)任,繼續(xù)壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任,完善打擊治理法律保障。健全常態(tài)化治理體系,推進(jìn)賬戶分類分級管理,把握風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)平衡。持續(xù)開展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整治,深入發(fā)揮大數(shù)據(jù)和科技作用,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和攔截。

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