工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行六家國有大型銀行最近幾日陸續(xù)發(fā)布了2021年業(yè)績報(bào)告。六大行年報(bào)例來備受市場關(guān)注,從中也可管窺金融支持實(shí)體、助力穩(wěn)增長的方向和力度。
年報(bào)顯示,去年多家大行的新增貸款投放創(chuàng)歷史新高,投放進(jìn)一步向小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜,新發(fā)放貸款利率也持續(xù)下行。從大行高層管理人員在業(yè)績發(fā)布會(huì)上的表態(tài)來看,為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),今年各銀行仍將繼續(xù)保持新增貸款適度增長,多家銀行目標(biāo)增速均在10%以上。
多銀行去年增量創(chuàng)新高 今年增速目標(biāo)不低于10%
年報(bào)顯示,2021年,多家大行信貸投放增量創(chuàng)新高:農(nóng)行貸款余額比上年末增長2萬億元,新增貸款投放創(chuàng)歷史新高;工行境內(nèi)人民幣貸款新增2.12萬億元,同比多增2433億元,增量創(chuàng)同期新高;中行境內(nèi)人民幣貸款比年初新增1.38萬億元,增量創(chuàng)歷史新高。
部分大行還在業(yè)績發(fā)布會(huì)上披露了今年以來的信貸數(shù)據(jù),對(duì)外傳遞出穩(wěn)增長的積極信號(hào)。例如,截至2月末,中行境內(nèi)人民幣廣義公司貸款余額達(dá)到7.48萬億元,比年初新增3689億元,同比多增472億元。交行副行長郭莽表示,2月末,交行人民幣各項(xiàng)貸款較年初增長4.38%,同比多增778億元。郵儲(chǔ)銀行行長劉建軍也表示,今年一季度郵儲(chǔ)信貸增長總體是穩(wěn)中向好,超過預(yù)期。
國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)日前召開專題會(huì)議,提出“貨幣政策要主動(dòng)應(yīng)對(duì),新增貸款要保持適度增長”。對(duì)此,多家大行均表態(tài)稱,今年將繼續(xù)保持新增貸款適度增長。
中國銀行副行長王志恒表示,預(yù)計(jì)中行今年境內(nèi)人民幣貸款同比多增不低于10%,并將繼續(xù)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu),持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度,合理管控“兩高一剩”信貸投放。
農(nóng)行副行長張旭光稱,預(yù)計(jì)全年人民幣貸款投放增量高于去年水平,增速高于10%。郭莽表示,交行初步安排人民幣各項(xiàng)貸款增量要高于2021年,增幅約在11.5%,與去年大體一致,同時(shí)按照央行的要求適度調(diào)整。
工行行長廖林同樣指出,今年推動(dòng)投融資在增量上適度增長,總量上結(jié)構(gòu)優(yōu)化,存量上結(jié)構(gòu)調(diào)整。堅(jiān)持上量上日均,按照同比多增的思路,安排全年投融資總量增加規(guī)模,圍繞跨周期與逆周期的調(diào)節(jié)部署,適度靠前投放,全力支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)接續(xù)。
貸款利率下行 進(jìn)一步讓利實(shí)體仍有空間
大行年報(bào)數(shù)據(jù)也顯示,大行在加大信貸投放力度的同時(shí),也落實(shí)減費(fèi)讓利,積極助力市場主體降低綜合融資成本。
工行2021年新發(fā)放公司貸款平均利率和新發(fā)放普惠貸款利率在上年下降基礎(chǔ)上,進(jìn)一步分別下降15個(gè)基點(diǎn)和18個(gè)基點(diǎn)。2021年,中行普惠小微企業(yè)貸款利率下降到3.96%,比2020年下降了12個(gè)基點(diǎn)。建行2021年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.16%,較上年下降20個(gè)基點(diǎn);新發(fā)放涉農(nóng)貸款利率為4.30%,較上年下降7個(gè)基點(diǎn)。
展望今年,各大行高層管理人員表示,盡管面臨息差進(jìn)一步縮窄的挑戰(zhàn),但仍有信心通過主動(dòng)的資產(chǎn)負(fù)債管理,為進(jìn)一步讓利實(shí)體打開空間。
農(nóng)行副行長張毅表示,預(yù)測今年農(nóng)行的息差還會(huì)略有下行,但是整體將明顯趨穩(wěn)。他說,去年12月以來,一年期和五年期以上貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)下行,導(dǎo)致銀行資產(chǎn)端收益率有所下降。不過,去年6月份存款治理機(jī)制改革,實(shí)際對(duì)負(fù)債成本起了很大的穩(wěn)定作用。“從資產(chǎn)和負(fù)債兩端來看,推動(dòng)降低企業(yè)綜合融資成本均打開了空間。”張毅說,農(nóng)行將繼續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì),預(yù)計(jì)今年新發(fā)放貸款的利率將有所下降。
發(fā)揮“頭雁”作用 推動(dòng)普惠金融“擴(kuò)面”更“提質(zhì)”
過去一年,各大行紛紛發(fā)揮“頭雁”作用,強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持力度,普惠金融滲透率、覆蓋面持續(xù)加大。
數(shù)據(jù)顯示,截止到2021年年末,農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.32萬億余元,較上一年增加了3693億元,增速達(dá)到38.8%。2021年年末,建設(shè)銀行普惠金融貸款余額1.87萬億元,較上年增加4499.44億元。2021年,工商銀行普惠型小微貸款增幅超過50%,貸款客戶數(shù)增加了20.4萬戶,均實(shí)現(xiàn)了近年來最好的增長。
政府工作報(bào)告要求,推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長。招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,與前兩年不同,今年政府工作報(bào)告未對(duì)大行普惠小微貸款增速提出目標(biāo),這表明普惠小微貸款應(yīng)從追求規(guī)模和速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量和效能,工作重心也應(yīng)在于建立長效機(jī)制。
多家大行表示,2022年,將繼續(xù)推動(dòng)普惠金融提質(zhì)擴(kuò)面。農(nóng)行副行長崔勇說,2022年將統(tǒng)籌發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范,以數(shù)字化發(fā)展為主線,深入推動(dòng)科技賦能,精準(zhǔn)識(shí)別有效客戶,精準(zhǔn)營銷服務(wù)和精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)防控,打造一流的數(shù)字化普惠金融體系,推動(dòng)普惠小微貸款明顯增長。
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