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        新華通訊社主管

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        嚴監(jiān)管趨勢不變 材料造假等成罰單“重災區(qū)”
        2020-10-15 作者: 記者 向家瑩 北京報道 來源: 經(jīng)濟參考報

          近1200張罰單、逾1.4億元罰金,這是前三季度保險業(yè)監(jiān)管交出的“成績單”。截至2020年9月30日(以披露行政處罰決定的日期為準,下同),銀保監(jiān)系統(tǒng)對保險公司和個人開出罰單數(shù)量和金額同比“雙升”,罰金金額已與去年全年持平。在被罰主體中,財險公司較為突出,而保險機構在材料和業(yè)務上造假套利這一亂象,也已然成為罰單“重災區(qū)”。分析人士指出,“監(jiān)管之手”對違法違規(guī)亂象的剛性約束不斷收緊,覆蓋經(jīng)營全鏈條已成常態(tài)。

          保險業(yè)百萬級罰單頻出

          今年以來,銀保監(jiān)會層面對保險機構開出罰單11張,地方銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局披露罰單數(shù)量1100余張。其中,銀保監(jiān)會層面罰單涉及既包括中國人保、中國平安、中國太保等大型險企,也包括永誠財險、利安人壽、中華聯(lián)合財險等中小型險企。

          從罰金來看,今年以來月均罰金均突破千萬,其中百萬級罰單亦(包括針對同一案由的多張罰單)頻頻發(fā)出,財險公司占據(jù)絕對“主力”,包括人保財險、平安財險、中華聯(lián)合財險等多家險企“中招”。

          例如,平安財險因“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率;給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣和其他利益;虛列理賠費用”等,被廣東銀保監(jiān)局處罰295萬元,其中機構被罰152萬元,相關責任人被罰143萬元。此外,人保財險廣州市分公司、湛江支公司、遵化支公司和中華聯(lián)合財險廣州中支、上海分公司也紛紛因各類違法違規(guī)行為收到百萬級罰單。

          與財險公司相比,人身險公司的單張罰單金額相對較小,僅人保壽險一家獲百萬級罰單,案由為欺騙投保人等侵害消費者權益行為,被銀保監(jiān)會消保局處罰338萬元。

          從罰單和罰金數(shù)據(jù)不難看出,盡管保險業(yè)一定程度受到疫情影響,但監(jiān)管機構對保險業(yè)監(jiān)管力度并未放松,反而加大了對保險機構違法違規(guī)現(xiàn)象處罰。首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中認為,高壓監(jiān)管是階段性現(xiàn)象,不會也不應該一直維持。“之所以高壓監(jiān)管,是因為現(xiàn)在市場亂象比較嚴重,隱藏了較多風險,在強化防風險的特定階段,嚴監(jiān)管也就順理成章了。”李文中分析稱,未來隨著市場化改革不斷推進,保險將更多依賴償付能力監(jiān)管,適度放松市場行為監(jiān)管和公司法人治理結構監(jiān)管,真正發(fā)揮市場的資源配置作用。

          穿透式、全鏈條監(jiān)管齊上陣

          從罰單內(nèi)容來看,作為目前保險監(jiān)管處罰的“熟面孔”,給予投保人合同約定外的利益,虛列費用,編制、提供虛假資料,財務數(shù)據(jù)不真實,未按規(guī)定經(jīng)批準或備案的保險費率等是財產(chǎn)險市場和人身險市場普遍存在的問題。就保險中介市場而言,利用業(yè)務便利為其他機構或個人牟取不正當利益、未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)登記、聘任不具有任職資格的高管等問題同樣較為嚴重。

          例如,華海財險因車險業(yè)務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管和違規(guī)銷售投資型產(chǎn)品等行為被銀保監(jiān)會處罰金110萬元,時任董事長被罰10萬元并給予警告處分。柳州銀保監(jiān)分局下發(fā)的罰單顯示,由于涉及存在虛列費用行為,柳州銀保監(jiān)分局對該公司處以40萬元罰款。

          值得注意的是,除了對保險機構予以罰款、警告等常規(guī)動作,伴隨治理亂象力度的升級,停止接受新業(yè)務等更為強力的舉措也頻繁出現(xiàn)在保險機構罰單之中。中華財險上海分公司收到銀保監(jiān)會上海監(jiān)管局《行政處罰決定書》,上海分公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險條款、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動的違法違規(guī)行為,受到罰款80萬元、停止接受信用保證保險新業(yè)務2年的處罰。廈門市天地安保險代理有限公司因編制和提供虛假報告報表、妨礙依法監(jiān)督檢查,被責令停止接受全部新業(yè)務三年。

          保險監(jiān)管補短板提速信號持續(xù)釋放

          在近期印發(fā)的《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》中,銀保監(jiān)會明確表示,力爭通過三年時間初步構建起中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機制。

          銀保監(jiān)會公司治理部一級巡視員鄧玉梅日前表示,在公司治理方面,銀保監(jiān)會下一步將不斷創(chuàng)新監(jiān)管的方式和手段,提升公司治理監(jiān)管的能力和水平。持續(xù)開展對銀行保險機構公司治理的全面評估和專項整治工作,嚴格問責處罰,加強公開披露,推動問題整改。同時,加快彌補公司治理監(jiān)管制度短板,將制定或修訂銀行保險機構公司治理指引、大股東行為監(jiān)管指引、董事監(jiān)事履職評價辦法等重要公司治理監(jiān)管規(guī)制,努力構建中國特色銀行業(yè)保險業(yè)公司治理機制,促進銀行保險機構高質(zhì)量發(fā)展,更好服務實體經(jīng)濟,打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。

          國務院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生表示,在目前的嚴監(jiān)管背景下,扎緊、完善制度藩籬不僅有助于明晰行政權力,彌補監(jiān)管短板,更有助于保護消費者權益,同時促進監(jiān)管權力的高效運行。

          “事實上,監(jiān)管威懾力絕不限于罰單,更是警示所有違規(guī)意圖,近期的罰單和政策均體現(xiàn)出保險監(jiān)管‘從嚴’與‘對癥’并重的特點。”朱俊生表示,近年監(jiān)管部門密集披露針對具體業(yè)務、機構治理、亂象整治的新規(guī)(含征求意見稿)、通知等,這也體現(xiàn)了監(jiān)管將補短板重點放在空白盲點以及風險和問題較多的領域,從而加快建立防控長效機制。

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