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　　今年以來，金融機構(gòu)對“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸支持力度不斷加大。上市銀行中報顯示，今年上半年，中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”方面的信貸和多家農(nóng)商行的貸款增速均超過10%。專家表示，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略向縱深推進(jìn)，一系列政策效果正逐漸顯現(xiàn)，有效地疏通了金融資源流向農(nóng)村的梗阻。未來在科技賦能下，農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)貸款、農(nóng)業(yè)保險等領(lǐng)域?qū)⒂瓉硇碌陌l(fā)展機遇。

　　多家農(nóng)商行貸款增速超10%

　　多家商業(yè)銀行日前披露了2020年中報，從貸款總體存量和增速來看，這些商業(yè)銀行對“三農(nóng)”重點領(lǐng)域的信貸支持在加強。

　　“農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大對‘三農(nóng)’信貸領(lǐng)域的投放力度，上半年在‘三農(nóng)’和縣域貸款余額超過五萬億元，較年初增長超過5000億元，增速11%，高于全行貸款平均增速2.1個百分點。”農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光在中報業(yè)績發(fā)布會上表示。

　　作為農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，多家農(nóng)商行上半年貸款投放大幅增長。從八家上市農(nóng)商行來看，貸款增速均超過總資產(chǎn)增速，逾半數(shù)上市農(nóng)商行貸款增速超過10%。多家農(nóng)商行表示，未來將繼續(xù)增加農(nóng)村地區(qū)授信。如上海農(nóng)商銀行提出，到2022年，計劃為長三角地區(qū)重點農(nóng)村金融機構(gòu)提供授信不少于500億元。

　　除加大信貸支持外，金融債引導(dǎo)大量社會資本回流農(nóng)村的重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和貧困地區(qū)。近日，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在上海證券交易所成功發(fā)行五年期、七年期支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)主題金融債券各50億元，共計100億元。農(nóng)發(fā)行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至7月末，農(nóng)發(fā)行累計投放高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等農(nóng)地提質(zhì)增效類貸款余額1401億元，項目全部建成后，預(yù)計可新增高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田或補充耕地面積約3300萬畝。

　　在增加投入資金總量的同時，農(nóng)村金融產(chǎn)品也在不斷創(chuàng)新。以近期農(nóng)行重點推出的鄉(xiāng)村振興主題信用卡為例，該卡專門為農(nóng)村地區(qū)客戶提供普惠金融服務(wù)，免年費優(yōu)惠，并提供App免費申領(lǐng)涉農(nóng)意外保險、綁卡免費領(lǐng)紅包等特色權(quán)益。業(yè)內(nèi)人士分析，此前罕有金融機構(gòu)主動開拓農(nóng)村地區(qū)的信用卡業(yè)務(wù)，今年來大型商業(yè)銀行紛紛涉足這一領(lǐng)域，可見其加強涉農(nóng)金融服務(wù)的決心。

　　農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心副處長、副研究員吳比對《經(jīng)濟參考報》記者表示，農(nóng)村金融系統(tǒng)必須主動適應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施要求，因地制宜地開展本地化的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，由傳統(tǒng)的農(nóng)村金融產(chǎn)品向全面支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村發(fā)展的金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)化，以精準(zhǔn)化創(chuàng)新滿足農(nóng)業(yè)農(nóng)村客戶需求。

　　多路改革并進(jìn)疏通農(nóng)村金融血脈

　　今年以來，完善金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核標(biāo)準(zhǔn)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革等多項改革向縱深推進(jìn)，為資金的通暢流轉(zhuǎn)和金融資源向農(nóng)村地區(qū)進(jìn)一步傾斜打下了堅實基礎(chǔ)。

　　央行近日發(fā)布的《2020年第二季度貨幣政策執(zhí)行報告》提出，將加快出臺商業(yè)銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核辦法，引導(dǎo)金融資源向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域集聚。此前，央行聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布《金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），將貸款總量、貸款結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)等定量、定性指標(biāo)納入金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考評范圍。

　　“《辦法》提供了一套明確的考核工具，有利于及時發(fā)現(xiàn)和解決政策實施過程中的問題，使政策目標(biāo)更加精準(zhǔn)。”中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院研究部主任莫秀根對《經(jīng)濟參考報》記者表示，《辦法》鼓勵金融機構(gòu)從服務(wù)高端客戶轉(zhuǎn)向農(nóng)村小微客戶，有利于減緩鄉(xiāng)村資本外流，增加鄉(xiāng)村發(fā)展的資本投入，同時鼓勵金融機構(gòu)積極參與金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，對于創(chuàng)造高效率的農(nóng)村普惠金融環(huán)境意義重大。

　　另一方面，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革的推進(jìn)，進(jìn)一步疏通了投融資進(jìn)入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的渠道。在近日舉行的全國深化農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革工作會議上，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部數(shù)據(jù)顯示，目前全國有74.5%的村完成農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，其中河北、湖南、陜西等11個省份90%以上的村完成改革。

　　吳比指出，通過產(chǎn)權(quán)制度改革，可以進(jìn)一步明晰產(chǎn)權(quán)歸屬，清晰劃分所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)，進(jìn)而實現(xiàn)農(nóng)村資產(chǎn)、資源的價值提升，做到集體資產(chǎn)的保值增值，為金融機構(gòu)圍繞相關(guān)資產(chǎn)引入信托、政策性金融等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投融資模式創(chuàng)造有利條件。

　　地方層面，鄉(xiāng)村振興金融支持力度也在穩(wěn)步加強。近日，山東省表示，將財金融合支持鄉(xiāng)村振興金融政策擴圍至32縣，章丘市、商河縣等18個縣（市、區(qū)）被納入試點政策支持范圍。據(jù)悉，山東省將強化政銀保擔(dān)業(yè)務(wù)合作，鼓勵新增縣創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興專屬信貸產(chǎn)品等措施，助力打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板。

　　金融科技賦能助力鄉(xiāng)村振興

　　專家指出，農(nóng)村金融服務(wù)總體上市場效率不高，存在“供需缺口”，為了將金融對鄉(xiāng)村振興的支持進(jìn)一步落到實處，金融科技或成為未來提高效率、填補缺口的有效手段。

　　“農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難、融資貴是長久以來難以破解的問題，是信貸資源未充分配置的體現(xiàn)，農(nóng)業(yè)本身存在弱質(zhì)性且傳統(tǒng)抵押物不足，即使付出較高的風(fēng)險溢價也難以獲得有效的信貸資源。”吳比表示，農(nóng)信社系統(tǒng)必須建立滿足服務(wù)鄉(xiāng)村振興需要的金融科技服務(wù)能力，借助現(xiàn)代化科技平臺，可一定程度上規(guī)避農(nóng)村市場地域偏、成本高、信息不對稱等缺點，提高涉農(nóng)信貸資金的效益和效率。

　　金融科技在農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域的運用在不斷增加。近日，央行成都分行公示了新一批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，其中四川商通、成都農(nóng)商行聯(lián)合申請的農(nóng)村金融惠民服務(wù)系統(tǒng)頗受關(guān)注。央行科技司司長李偉透露，下一步，將及時總結(jié)試點經(jīng)驗，加快成果推廣，同時把關(guān)注點轉(zhuǎn)向廣大農(nóng)村地區(qū)。

　　“互聯(lián)網(wǎng)貸款是大多數(shù)金融機構(gòu)主攻的突破口。目前西部地區(qū)的生產(chǎn)性信貸仍然是一個短板，不過當(dāng)?shù)卣块T正在對數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，一旦成功，這些地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)貸款將有突破。”莫秀根表示，隨著農(nóng)村地區(qū)生活水平的提高，消費金融以及商業(yè)保險領(lǐng)域?qū)⒊蔀榻鹑诳萍嫉牧硪粋€著力點。

　　莫秀根表示，金融科技在農(nóng)村地區(qū)落地，需解決數(shù)據(jù)問題。傳統(tǒng)金融機構(gòu)有比較完善的存量客戶的信息，但沒有足夠的潛在客戶信息，也缺乏其他場景信息。數(shù)據(jù)鴻溝是當(dāng)前面臨的主要阻礙之一，各方數(shù)據(jù)掌握在不同部門手中，如何較好地利用數(shù)據(jù)這種生產(chǎn)要素并加以整合是一個重要課題。