《經(jīng)濟參考報》記者日前采訪了解到,為落實“保市場主體”政策,央行、銀保監(jiān)會以及地方金融監(jiān)管部門均推進相關(guān)政策,更加精準(zhǔn)地引導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的支持。不論是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的落地,還是地方各類政銀企對接機制的創(chuàng)新,政策導(dǎo)向都更趨精準(zhǔn)。業(yè)內(nèi)人士建言,可通過大力發(fā)展直接融資來更有效地支持小微企業(yè),推進改變小微企業(yè)過度依靠銀行信貸融資的現(xiàn)狀。
央行創(chuàng)設(shè)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具發(fā)揮了精準(zhǔn)滴灌作用,促新增融資流向?qū)嶓w經(jīng)濟特別是小微企業(yè)。以央行6月初會同相關(guān)部門創(chuàng)設(shè)的兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具為例,據(jù)央行金融市場司副司長高飛披露的數(shù)據(jù),普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具方面,6月至7月,銀行業(yè)金融機構(gòu)通過貸款展期、無還本續(xù)貸等多種方式,共支持50.6萬家企業(yè)和個體工商戶的1.44萬億元到期貸款本金延期。普惠小微企業(yè)信用貸款支持工具方面,3月至7月,全國銀行業(yè)金融機構(gòu)累計發(fā)放普惠小微信用貸款1.6萬億元,同比多發(fā)放了5017億元,普惠小微信用貸款發(fā)放占比明顯提高,前7個月普惠小微信用貸款的新增額占全部普惠小微貸款新增額的26.1%。
央行的再貸款再貼現(xiàn)政策也給予金融機構(gòu)資金激勵,適當(dāng)分擔(dān)業(yè)務(wù)成本,精準(zhǔn)引導(dǎo)其加大對符合政策導(dǎo)向小微企業(yè)的支持力度。“我行制定了支小再貸款應(yīng)用方案,專門開通支小再貸款業(yè)務(wù)綠色受理渠道。上半年,累計投放支小再貸款37.43億元,平均利率4.76%,實現(xiàn)讓利超8000萬元。”哈爾濱銀行有關(guān)負責(zé)人表示。
各地開展的各類線上、線下的政銀企對接活動也在紓困小微企業(yè)過程中發(fā)揮了橋梁作用。山東省在全省推行企業(yè)金融輔導(dǎo)員制度,促進政銀企之間互信合作,目前組建1967支金融輔導(dǎo)隊,結(jié)對輔導(dǎo)2.9萬多家企業(yè)。據(jù)山東省地方金融監(jiān)督管理局規(guī)劃發(fā)展處處長劉曉東介紹,每個金融輔導(dǎo)隊有三到五名銀行骨干,再配上證券專員、保險專員、會計師、律師等,形成為企業(yè)提供綜合化服務(wù)的能力,“每個輔導(dǎo)隊一方面將國家和省里最具含金量的政策‘傳’給企業(yè),另一方面將企業(yè)的金融需求‘摸’上來,企業(yè)的正常融資需求我們都盡全力滿足。”他說。
記者在寧夏采訪時也了解到,今年以來,寧夏銀保監(jiān)局不斷推動“百行進萬企”活動開展。截至6月末,轄區(qū)4.1萬戶納稅B級以上企業(yè)中,已完成調(diào)查問卷3.82萬戶,經(jīng)初步對接有融資需求且同意銀行上門走訪的小微企業(yè)6065戶,初步達成融資意向947戶,合計授信額度13.6億元,已實際授信662戶,發(fā)放貸款近10億元。
央行數(shù)據(jù)顯示,根據(jù)測算,2020年以來,金融部門按照商業(yè)可持續(xù)原則,通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施,前7個月已經(jīng)為市場主體減負8700多億元,對小微企業(yè)支持力度明顯加大。預(yù)計全年可為市場主體減負約1.5萬億元。
業(yè)內(nèi)人士表示,今年以來,針對銀行體系支持小微企業(yè)出臺的政策較多,下一步,發(fā)展直接融資、支持小微企業(yè)有望成政策重點。中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清日前在接受采訪時表示,下半年,將繼續(xù)推動企業(yè)債券的發(fā)行,推動銀行和保險更多地參與到債券等資本市場,提供更多直接融資,來支持小微企業(yè)。銀保監(jiān)會、人民銀行已研究了一些儲備性的政策,根據(jù)市場的情況會及時出臺實施。
“以前直接融資市場的主體往往是大企業(yè),對小微企業(yè)的支持相對不夠,這也是導(dǎo)致小微企業(yè)融資困境的一個重要原因,因為小微企業(yè)缺少直接融資渠道,只能去找銀行借貸。所以,在大力發(fā)展直接融資市場的同時,進一步完善市場結(jié)構(gòu),提供更多對小微企業(yè)的融資便利,可能是未來重要的政策方向。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛說。他表示,當(dāng)前,新三板的轉(zhuǎn)板分層實際上是給小微企業(yè)提供了一個重要的上市直接融資渠道,未來還將發(fā)揮更多功能。
上海新金融研究院副院長劉曉春表示,應(yīng)建立針對小微企業(yè)各個發(fā)展周期的系統(tǒng)化融資供給體系,改變不論成長階段及周期均過度依賴銀行融資的現(xiàn)狀。針對初創(chuàng)期、成長期,以及企業(yè)銀行不宜介入的階段,提供更為多樣化的融資工具。
目前,已有銀行在業(yè)務(wù)模式方面進行創(chuàng)新,例如,為更好服務(wù)成長型實體企業(yè),杭州銀行專門制定了“起飛計劃”服務(wù)方案,通過為擬上市企業(yè)及其股東、員工提供包括公司債權(quán)融資、資金管理等基礎(chǔ)公司金融服務(wù),以及輔導(dǎo)期財務(wù)優(yōu)化、擔(dān)保關(guān)系清理等個性化服務(wù),解決企業(yè)上市面臨的各種融資需求。
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