政策引導(dǎo)之下,多家銀行上半年普惠小微企業(yè)貸款增速明顯。記者近日從中信銀行獲悉,截至6月末,中信銀行小微企業(yè)貸款余額6918億元,較年初增長(zhǎng)822億元,增幅13%。其中,普惠小微貸款余額2475億元,較年初增長(zhǎng)222億元,在全行各項(xiàng)貸款增量占比12%。
中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,中信銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,以“風(fēng)雨同舟心相系,普惠萬(wàn)家度時(shí)艱”的情懷,發(fā)揮國(guó)有企業(yè)“黨建+普惠”特色優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式,加強(qiáng)金融科技賦能,提升金融服務(wù)水平。
完善考核 促資源向小微傾斜
監(jiān)管部門曾多次要求進(jìn)一步完善普惠金融服務(wù)的考核激勵(lì)機(jī)制,將信貸資源和財(cái)務(wù)資源向小微企業(yè)領(lǐng)域傾斜。為響應(yīng)監(jiān)管要求、提升客戶服務(wù)質(zhì)量,中信銀行將普惠金融在分行綜合績(jī)效考核權(quán)重提升至10%,并增設(shè)客戶服務(wù)考核指標(biāo)。
與此同時(shí),中信銀行還將普惠金融納入分行黨建評(píng)價(jià)體系,開展“黨建+普惠”評(píng)優(yōu)評(píng)先;將普惠金融納入紀(jì)委政治監(jiān)督,表彰鼓勵(lì)“先進(jìn)分行”,通報(bào)督導(dǎo)“后進(jìn)分行”。另外,針對(duì)普惠金融業(yè)務(wù),還配置薪酬激勵(lì)、加大考核利潤(rùn)補(bǔ)貼力度,給予存貸比考核剔除政策,風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重按75%計(jì)提。
值得注意的是,針對(duì)湖北等疫情嚴(yán)重地區(qū),中信銀行還給予增配考核利潤(rùn)補(bǔ)貼、薪酬費(fèi)用、經(jīng)濟(jì)資本占用優(yōu)惠等內(nèi)部政策資源傾斜,配置專項(xiàng)信貸規(guī)模,給予貸款利率優(yōu)惠。對(duì)醫(yī)藥醫(yī)療行業(yè)以及抗擊疫情相關(guān)的貸款,給予專項(xiàng)考核利潤(rùn)補(bǔ)貼。對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè),放寬貸款定價(jià)、存貸比、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用等考核要求。
“下一步,我們要進(jìn)一步將普惠金融業(yè)務(wù)考核政策傳導(dǎo)到分支機(jī)構(gòu),用好考核指揮棒;保障專項(xiàng)信貸規(guī)模配置,推動(dòng)行長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)基金、考核利潤(rùn)補(bǔ)貼等專項(xiàng)資源落地見效,確保將政策紅利反哺小微企業(yè)。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
科技賦能 線上化轉(zhuǎn)型提速
受疫情影響,今年上半年,多家銀行機(jī)構(gòu)紛紛推出各種“非接觸式”措施,加碼拓展線上業(yè)務(wù),提升金融服務(wù)可得性。中信銀行也不例外,以疫情為契機(jī),加大了普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的力度。
據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,中信銀行首先加大了線上化產(chǎn)品開發(fā)力度。開發(fā)“物流e貸、關(guān)稅e貸、銀稅e貸”等全線上信用類貸款產(chǎn)品,為一汽惠迪、喜滴等近700家物流小微企業(yè)在線放款4億元,在疫情期間有效支持了抗疫物資運(yùn)輸。
其次優(yōu)化了在線運(yùn)營(yíng)服務(wù)。通過(guò)微信預(yù)填單、遠(yuǎn)程視頻核實(shí)等在線服務(wù),幫助小微企業(yè)開立結(jié)算賬戶。同時(shí)上線手機(jī)銀行企業(yè)云辦公功能,7×24小時(shí)為企業(yè)在線辦理支付轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、費(fèi)用報(bào)銷及回單查詢等各類業(yè)務(wù)。
該負(fù)責(zé)人表示,下一步,將繼續(xù)積極響應(yīng)國(guó)家關(guān)于“穩(wěn)外貿(mào)、助小微”政策號(hào)召,加強(qiáng)線上產(chǎn)品研發(fā),積極推廣線上產(chǎn)品,擴(kuò)大普惠金融覆蓋范圍。
優(yōu)化管理 健全風(fēng)控體系
中信銀行不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控,持續(xù)優(yōu)化授信管理。
具體而言,中信銀行實(shí)行了風(fēng)險(xiǎn)體制改革:總行以風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)嵌為核心,試點(diǎn)分行搭建“審查、審批、放款及貸后”四集中的運(yùn)營(yíng)平臺(tái),進(jìn)一步提高授信審批質(zhì)效;優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,將審批授權(quán)積極穩(wěn)妥下放分行;完善風(fēng)控模式,通過(guò)大數(shù)據(jù)做好“KYC(充分了解你的客戶)”,通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈做好“KYB(充分了解你的業(yè)務(wù))”,依托場(chǎng)景更好地把握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和貸款資金流向。
“我們將進(jìn)一步健全制度體系,完善線上審批規(guī)則,推進(jìn)差異化授權(quán)和審批權(quán)下放,加快項(xiàng)目流程優(yōu)化,完善智能化貸后及預(yù)警系統(tǒng),提升風(fēng)控的主動(dòng)性和及時(shí)性,釋放一線生產(chǎn)力。中信銀行將舉全行之力推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,努力實(shí)現(xiàn)‘增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面’良性發(fā)展。”中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
電商進(jìn)一步深入生產(chǎn)領(lǐng)域,農(nóng)產(chǎn)品供給和消費(fèi)向線上轉(zhuǎn)移,外貿(mào)企業(yè)轉(zhuǎn)內(nèi)銷步伐加快,網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)正呈現(xiàn)“農(nóng)貨向上、外貿(mào)向內(nèi)”以及線上線下融合加速的趨勢(shì)。
既能擔(dān)起貢獻(xiàn)“國(guó)之重器”之大任、著力解決“有和無(wú)”的問(wèn)題,又能緊貼市場(chǎng)和行業(yè)熱點(diǎn)、成為“有和優(yōu)”的典范。東方電氣,從來(lái)都是先行者。