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金融領域的區(qū)塊鏈話題近來持續(xù)升溫。日前,被稱作“國內(nèi)金融行業(yè)首個區(qū)塊鏈標準”的《金融分布式賬本技術安全規(guī)范》(下稱《規(guī)范》)正式出爐。與此同時,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組也以“區(qū)塊鏈技術的發(fā)展與管理”為題撰文,厘清區(qū)塊鏈的“是與非”和“真?zhèn)螒谩薄6谝咔槠陂g,區(qū)塊鏈技術在助推企業(yè)融資過程中也進一步發(fā)揮作用。
同時,業(yè)內(nèi)人士對央行法定數(shù)字貨幣(DC/EP)的推出也更為期待。央行此前官方披露的信息是,在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下,法定數(shù)字貨幣的頂層設計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作目前已基本完成。而根據(jù)央行人士此前多次透露的信息,在保證中心化管理和貨幣主權(quán)的前提下,央行在推進法定數(shù)字貨幣的過程中不預設技術路線。
多方廣泛引用區(qū)塊鏈技術
中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組日前在《中國金融》撰文指出,區(qū)塊鏈在對信息可信共享要求較高、對并發(fā)量要求較低的領域,例如交易結(jié)算、貿(mào)易金融、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等方面有著廣泛的應用前景。
實際上,在上述這些金融場景,包括金融監(jiān)管部門、銀行、金融科技公司在內(nèi)的多方均已廣泛引用區(qū)塊鏈技術。
上線于2018年9月的人民銀行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺,如今已相繼開展了供應鏈應收賬款多級融資、對外支付稅務備案表、再貼現(xiàn)快速通道和國際貿(mào)易賬款監(jiān)管四項業(yè)務,連接的銀行和企業(yè)數(shù)量不斷增加。外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺的建設也日趨成熟。該平臺于2019年3月推出,根據(jù)外匯局副局長宣昌能在記者會上披露的數(shù)據(jù),春節(jié)假期以來,跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺融資放款額達2億多美元。
京東數(shù)科則于2019年6月推出市場首個區(qū)塊鏈ABS標準化解決方案,幫助資產(chǎn)方、計劃管理人、律師事務所、評級機構(gòu)、會計師事務所、托管行等ABS業(yè)務參與機構(gòu)優(yōu)化業(yè)務流程,提升ABS發(fā)行業(yè)務效率。與原有技術方案相比,可減少85%的部署時間,每年每個業(yè)務節(jié)點可節(jié)約運維成本超百萬。
值得注意的是,在最近助力抗“疫”過程中,區(qū)塊鏈技術在助推企業(yè)融資過程中進一步發(fā)揮了作用。2月上旬,北京市正式上線了基于區(qū)塊鏈的供應鏈債權(quán)債務平臺,提供基于區(qū)塊鏈技術的賬款確權(quán)證明,并支持中小微企業(yè)獲得確權(quán)證明后在線發(fā)起融資需求。除此之外,浙商銀行等金融機構(gòu)也紛紛開展線上供應鏈金融服務,將核心企業(yè)與鏈條上供應商的合同全程上鏈,有效解決了企業(yè)應收賬款的真實性問題,從而將企業(yè)大量難以盤活的應收賬款改造成區(qū)塊鏈應收款,實現(xiàn)了線上化的高效融資。
標準出爐引導行業(yè)更規(guī)范發(fā)展
不過,區(qū)塊鏈應用在多個場景加速落地的同時,一些與之相關的金融亂象也有所顯現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士呼吁,區(qū)塊鏈在金融領域的應用發(fā)展亟須監(jiān)管進一步引導。今年2月底,被稱作“國內(nèi)金融行業(yè)首個區(qū)塊鏈標準”的《金融分布式賬本技術安全規(guī)范》正式出爐,引發(fā)廣泛關注。
該標準由中國人民銀行正式發(fā)布,由中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所提出并負責起草,起草機構(gòu)還包括多家商業(yè)銀行、區(qū)塊鏈研究機構(gòu)以及金融科技公司等。
參與《規(guī)范》起草的京東數(shù)科副總裁曹鵬在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,國內(nèi)區(qū)塊鏈的標準化工作始于2016年,如《中國區(qū)塊鏈技術和應用發(fā)展白皮書(2016)》提出了我國區(qū)塊鏈標準體系框架;2017年中國電子技術標準化研究院發(fā)布《區(qū)塊鏈參考架構(gòu)》。
“與此前相比,發(fā)布于2020年的《規(guī)范》主要針對金融行業(yè),對分布式賬本的用戶管理、監(jiān)管支撐、隱私保護等方面提出了更高要求。”中國人民大學國際貨幣研究所副研究員曹勝熙對記者說:“在《規(guī)范》推出后,金融區(qū)塊鏈在架構(gòu)設計、模塊功能、軟件接口等各方面都有了參考基準,而這一基準是走在世界前列的。”
曹鵬說,近幾年區(qū)塊鏈領域發(fā)展迅速,但良莠不齊,此次央行首次將分布式記賬技術結(jié)合金融領域,制定了全面的規(guī)范,將成為打造可靠區(qū)塊鏈技術與應用的“基礎圖紙”,促使區(qū)塊鏈行業(yè)告別野蠻生長,實現(xiàn)更多的共識和協(xié)作基礎。他預計,在行業(yè)標準引領下,區(qū)塊鏈將在金融保險、企業(yè)融資等方面更好發(fā)揮其作用。
“《規(guī)范》發(fā)布之前,國內(nèi)金融區(qū)塊鏈應用存在野蠻生長的情況,一些應用宣稱基于區(qū)塊鏈,但其實不然;還有一些應用雖然基于區(qū)塊鏈,但在安全性能上并不保險。《規(guī)范》發(fā)布后,既可以排除前一類‘假’的區(qū)塊鏈項目,也可以規(guī)范應用了區(qū)塊鏈技術但安全上存在漏洞的項目。”曹勝熙說。
井通科技CEO和MOAC區(qū)塊鏈聯(lián)合創(chuàng)始人周沙表示,此次由央行牽頭制定的《規(guī)范》對金融機構(gòu)和金融科技公司具有很強的業(yè)務指導性,未來,監(jiān)管部門也可考慮根據(jù)技術標準來推出相應的產(chǎn)品目錄和名單,進一步引導行業(yè)良性和規(guī)范發(fā)展。
法定數(shù)字貨幣不預設技術路線
除了《規(guī)范》的推出,近期,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組還在《中國金融》上以“區(qū)塊鏈技術的發(fā)展與管理”為題撰文。該文明確了區(qū)塊鏈獨有的信任傳遞機制的優(yōu)勢,同時也點出了一些不足,并提出要引導區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)健康有序發(fā)展。該文稱,正確認識區(qū)塊鏈技術的適用場景,不是所有的項目都需要區(qū)塊鏈,也不是所有的數(shù)據(jù)都需要上鏈。
官方在區(qū)塊鏈領域動作頻頻引人關注,也引發(fā)業(yè)內(nèi)對央行法定數(shù)字貨幣(DC/EP)或?qū)⒓涌焱瞥龅牟聹y。一些人認為,疫情一定程度上也是數(shù)字經(jīng)濟的催化劑。央行官方微信公眾號1月發(fā)布的《盤點央行的2019|金融科技》中指出,在堅持雙層運營、M0替代、可控匿名的前提下,法定數(shù)字貨幣的頂層設計、標準制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作目前已基本完成。
區(qū)塊鏈在支付領域落地前景如何?法定數(shù)字貨幣是否會采取區(qū)塊鏈技術?中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所區(qū)塊鏈課題組撰文稱,區(qū)塊鏈以大量冗余數(shù)據(jù)的同步存儲和共同計算為代價,犧牲了系統(tǒng)處理效能和客戶的部分隱私,尚不適合傳統(tǒng)零售支付等高并發(fā)場景。
央行人士此前多次表態(tài)透露的信息是,在保證中心化管理和貨幣主權(quán)的前提下,央行在推進法定數(shù)字貨幣的過程中不預設技術路線,也就是說不一定依賴某一種技術路線。
在近日于麻省理工學院舉行的MIT比特幣大會上,有專家認為,區(qū)塊鏈技術目前還不是央行數(shù)字貨幣的設計選擇。國際貨幣基金組織(IMF)經(jīng)濟學家索尼婭·達維多維奇表示,盡管分布式賬本技術可以為央行數(shù)字貨幣提供交易追蹤在內(nèi)的多種特定功能,但在保障用戶隱私、與非區(qū)塊鏈系統(tǒng)的互操作性(例如支付系統(tǒng))以及貨幣價值轉(zhuǎn)移上尚存不完備之處。
周沙表示,現(xiàn)有的基于公鏈的支付手段,是一個完全去中心化的方案,其優(yōu)點是具備去中心化的信任機制,但缺點是設置復雜、無法監(jiān)管、無離線支付功能、速度慢,無法支持大量用戶的交易。“完全去中心化的模式不能滿足央行對于零售支付場景并發(fā)量的要求。不過,一些改進的、混合型的類區(qū)塊鏈方式或可以同時滿足監(jiān)管對數(shù)字貨幣中心化管理和其運行的速度、效率以及安全性的要求。”他說。
周沙表示,井通科技正在研究基于區(qū)塊鏈的可擴展快速支付方案,這一方案在滿足現(xiàn)有的現(xiàn)金所能完成的全部重要功能的同時,能夠更加有效地滿足當前及未來在金融領域?qū)?shù)字貨幣的需求。
疫情之下,我國有關領域龍頭企業(yè)運行狀況怎樣?復工復產(chǎn)狀況如何?還面臨哪些挑戰(zhàn)?《經(jīng)濟參考報》記者走進京東方、北汽、聯(lián)想、小米、字節(jié)跳動、京東等龍頭企業(yè)進行調(diào)查。
雖然當前疫情形勢依然嚴峻復雜,但經(jīng)濟社會發(fā)展的客觀需求也不容忽視。中央明確在繼續(xù)加強疫情防控的同時,統(tǒng)籌推進經(jīng)濟社會發(fā)展工作,使人流、物流、資金流有序轉(zhuǎn)動起來。