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        “雙鏈”金融創(chuàng)新加速緩解中小企業(yè)融資難
        針對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新將加速
        2020-03-12 作者: 記者 李志勇?北京報(bào)道 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)

          新冠肺炎疫情爆發(fā)以來(lái),眾多中小企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)受到巨大影響,而資金成為目前面臨的最大問(wèn)題。針對(duì)這種情況,廣東、黑龍江等省近日再次出臺(tái)進(jìn)一步加大對(duì)中小企業(yè)金融支持的政策。在這一過(guò)程中,融合了區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融則表現(xiàn)了其在解決中小企業(yè)融資難方面所具有的優(yōu)勢(shì)。在政策推動(dòng)下,“雙鏈”金融創(chuàng)新正加速緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

          一直以來(lái),融資難一直是困擾廣大中小微企業(yè)的一個(gè)主要難題。但由于中小微企業(yè)實(shí)力弱、風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題,以及銀行等金融單位自身經(jīng)營(yíng)特性所限制,傳統(tǒng)的銀行借貸資金很難到達(dá)這些中小微企業(yè)。在此情況下,供應(yīng)鏈金融開(kāi)始發(fā)揮作用。銀行等金融機(jī)構(gòu)不再直接針對(duì)一個(gè)個(gè)中小微企業(yè),而是只針對(duì)這些中小微企業(yè)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè),以產(chǎn)業(yè)鏈上各參與方之間的真實(shí)貿(mào)易為背景,讓核心企業(yè)的信用可以在區(qū)塊鏈上逐級(jí)流轉(zhuǎn),從而使在供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)獲得更高效的金融服務(wù)。

          但同時(shí),供應(yīng)鏈金融雖然緩解了中小微企業(yè)融資難題,但也存在一定風(fēng)險(xiǎn),如各參與方之間貿(mào)易背景是否真實(shí)等。在此情況下,區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)始融入供應(yīng)鏈金融,以其不可篡改、可追溯等特點(diǎn),解決了企業(yè)尤其是中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的互信問(wèn)題,解決供應(yīng)鏈金融的痛點(diǎn),極大地拓展了供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)空間、升級(jí)了行業(yè)模式。

          專家表示,在區(qū)塊鏈技術(shù)與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合下,整個(gè)融資流轉(zhuǎn)過(guò)程清晰留痕、不可篡改,上下游的中小企業(yè)可以更高效地證明貿(mào)易行為的真實(shí)性,并共享核心企業(yè)信用,使金融機(jī)構(gòu)可以放心地對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行信貸投放。

          正是基于“雙鏈金融”在解決中小微企業(yè)融資難問(wèn)題上的巨大作用。已有越來(lái)越多的地方政府和金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)到區(qū)塊鏈技術(shù)融入供應(yīng)鏈金融的重要性,并且正在積極推進(jìn)“雙鏈金融”的創(chuàng)新和實(shí)踐。

          2019年,螞蟻金服與成都銀行就已經(jīng)開(kāi)始合作用區(qū)塊鏈技術(shù)改造傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融。此次疫情爆發(fā)后,已經(jīng)有部分小微企業(yè)享受到了這種區(qū)塊鏈融資。浙商銀行也已經(jīng)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)為投資者和要融資的中小企業(yè)搭服務(wù)。

          進(jìn)入2020年,尤其是疫情爆發(fā)之后,各地推進(jìn)雙鏈金融創(chuàng)新的步伐更加加快。中國(guó)人民銀行2月初發(fā)布政策,為中小企業(yè)融資包括供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供更為便捷的通道。

          近日,北京市出臺(tái)了16條措施來(lái)促進(jìn)中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。其中,加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度成為重點(diǎn),核心就是要建設(shè)基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈債權(quán)債務(wù)平臺(tái),為中小微企業(yè)提供融資服務(wù)。江蘇省銀保監(jiān)局也發(fā)文表示,推進(jìn)相關(guān)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式,完善供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理體系。

          據(jù)統(tǒng)計(jì),目前已經(jīng)有超過(guò)20個(gè)省、直轄市、自治區(qū)發(fā)布了文件,推進(jìn)供應(yīng)鏈和區(qū)塊鏈金融創(chuàng)新,為廣大中小微企業(yè)提供更加高效快捷的金融服務(wù)。

          與此同時(shí),企業(yè)之間的創(chuàng)新實(shí)踐也開(kāi)始加速。今年2月底,聯(lián)易融與中糧集團(tuán)旗下中糧信托合作的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)正式上線,并向中糧油脂小包裝油經(jīng)銷商浙江宏興食品公司發(fā)放了首筆線上供應(yīng)鏈信托貸款。

          據(jù)工信部統(tǒng)計(jì),目前,我國(guó)中小企業(yè)的數(shù)量達(dá)到3000多萬(wàn)家,占企業(yè)總數(shù)90%以上,對(duì)于供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求潛力巨大。艾瑞咨詢預(yù)測(cè),在區(qū)塊鏈參與下,預(yù)計(jì)到2023年,供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將增長(zhǎng)至6.1萬(wàn)億元。

          國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼表示,未來(lái)應(yīng)加大創(chuàng)新力度,在供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域進(jìn)行更多探索。基于供應(yīng)鏈上下游企業(yè)之間的真實(shí)交易,建立場(chǎng)景、技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管于一體的數(shù)字供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò),更好地為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。這不但有助于降低成本,同時(shí)還將進(jìn)一步拓寬服務(wù)渠道。

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