近日,平安銀行在A股上市銀行中,率先發(fā)布2019年中期業(yè)績報告。數(shù)據(jù)顯示,截至6月末,平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入678.29億元,同比增長18.5%,凈利潤154.03億元,同比增長15.2%。這被業(yè)內(nèi)稱為“謝永林班子掌舵平安銀行以來創(chuàng)出的最佳半年度業(yè)績”。
值得注意的是,該行零售業(yè)務(wù)成績亮眼。上半年,零售業(yè)務(wù)凈利潤108.10億元,同比增長19.1%,在全行凈利潤中占比為70.2%。平安銀行表示,該行自2016年末正式啟動零售轉(zhuǎn)型,以科技創(chuàng)新和綜合金融為抓手,推動零售業(yè)績快速提升,基本達(dá)成轉(zhuǎn)型第一階段目標(biāo)。目前,全行轉(zhuǎn)型已進(jìn)入第二階段,即將開啟新的征程。
零售業(yè)務(wù)凈利潤超七成
“近三年時間,平安銀行零售業(yè)務(wù)的確取得突破性,在收入占比、利潤占比、成本的下降、科技的應(yīng)用等方面都達(dá)到了預(yù)期的目標(biāo)。”在近日召開的平安銀行2019年中期業(yè)績發(fā)布會上,平安銀行董事長謝永林表示。
從整體來看,該行經(jīng)營穩(wěn)中趨好。2019年上半年,該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入678.29億元,同比增長18.5%;減值損失前營業(yè)利潤472.41億元,同比增長19.0%;凈利潤154.03億元,同比增長15.2%。截至2019年6月末,該行資產(chǎn)總額35907.66億元,較上年末增長5.0%;吸收存款余額23431.79億元,較上年末增長10.1%;發(fā)放貸款和墊款總額(含貼現(xiàn))20818.96億元,較上年末增長4.2%。
其中,零售業(yè)務(wù)方面亮點(diǎn)頗多。上半年該行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入385.96億元,同比增長31.7%,在全行營業(yè)收入中占比為56.9%;零售業(yè)務(wù)凈利潤108.10億元,同比增長19.1%,在全行凈利潤中占比為70.2%。截至2019年6月末,該行個人存款余額5407.79億元,較上年末增長17.2%;個人貸款余額12249.08億元,較上年末增長6.1%。
截至2019年6月末,該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)17,550.45億元、較上年末增長23.9%,2019年上半年管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)增量是去年同期增量的2.6倍,其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客戶數(shù)9019.42萬戶,較上年末增長7.5%。其中,財富客戶71.97萬戶,較上年末增長21.6%,私行達(dá)標(biāo)客戶3.84萬戶,較上年末增長27.9%。
“2016年,在資本壓力大、資產(chǎn)質(zhì)量差的局面下,要尋求發(fā)展,我們別無選擇,果斷做出向零售轉(zhuǎn)型的決定。三年的轉(zhuǎn)型,非常不容易,但我們完成了很多在傳統(tǒng)銀行思維模式下不可能完成的任務(wù),實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展,未來三年我們不僅要保持這種趨勢,還要進(jìn)一步在高質(zhì)量發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展能力方面不斷加強(qiáng)。”謝永林說。
科技投入繼續(xù)大幅增加
事實(shí)上,零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的順利推進(jìn)離不開科技賦能。數(shù)據(jù)顯示,2019年上半年,平安銀行科技投入在去年較高增長的基礎(chǔ)上,繼續(xù)大幅增加,IT資本性支出及費(fèi)用合計同比增長36.9%。
平安銀行表示,該行將科技視為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的第一生產(chǎn)力,致力于將前沿科技全面運(yùn)用于產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險控制等經(jīng)營管理各個領(lǐng)域,持續(xù)升級傳統(tǒng)業(yè)務(wù),創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,優(yōu)化管理決策,提高運(yùn)營效率,提升服務(wù)體驗。
上半年,該行重點(diǎn)打造系統(tǒng)平臺能力,加強(qiáng)核心技術(shù)研究與創(chuàng)新,通過科技賦能支持業(yè)務(wù)增長,科技引領(lǐng)成效凸顯。報告期內(nèi),該行打造了AI中臺、銀行私有云平臺、數(shù)據(jù)中臺、分布式PaaS平臺、項目可視化平臺等基礎(chǔ)平臺。報告顯示,該行已陸續(xù)實(shí)施并投產(chǎn)了營銷機(jī)器人、投放機(jī)器人、陪練機(jī)器人、客服機(jī)器人等多個AI中臺項目,有力提升了銀行在客戶營銷、運(yùn)營管理、風(fēng)險控制等領(lǐng)域的智能化能力;PaaS平臺已完成基礎(chǔ)版本發(fā)布,已有超過30個系統(tǒng)或項目使用;銀行私有云平臺通過持續(xù)推廣基礎(chǔ)設(shè)施的云化部署,開發(fā)資源交付周期從過往2周下降到3天,僅為原來的25%,資源交付量從單周250臺到單周2800臺,提高11.2倍,在大幅提高交付效率的同時有效降低了成本。
“未來,科技引領(lǐng)將從量變到質(zhì)變,我們期望零售發(fā)展進(jìn)入到第三階段,即用科技顛覆傳統(tǒng)商業(yè)模式。未來,平安銀行在集團(tuán)中并不僅僅是一個綜合金融的參與者,而是要變成主戰(zhàn)場之一。”謝永林說。
風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)
2019年上半年,平安銀行持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),嚴(yán)格管控增量業(yè)務(wù)風(fēng)險,防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險,積極通過一系列措施,加大不良資產(chǎn)清收處置力度,資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯,風(fēng)險抵補(bǔ)能力顯著增強(qiáng)。
2019年6月末,該行計提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為272.04億元,同比增長22.0%,其中發(fā)放貸款和墊款計提的信用減值損失為235.97億元;2019年6月末貸款減值準(zhǔn)備余額為637.48億元,較上年末增長17.6%;撥貸比為3.06%,較上年末增加0.35個百分點(diǎn);撥備覆蓋率為182.53%,較上年末增加27.29個百分點(diǎn),逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為194.37%,較上年末增加34.92個百分點(diǎn),風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
此外,平安銀行持續(xù)推動精細(xì)化資本管理,全面實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理,建立以經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)和經(jīng)濟(jì)資本回報率(RAROC)為核心的綜合績效考核機(jī)制,通過調(diào)配業(yè)務(wù)、向低風(fēng)險業(yè)務(wù)引導(dǎo),加大稅務(wù)核銷力度,加大抵債資產(chǎn)處置力度、減少無效資本占用,提升資本水平。2019年6月末,該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.89%、9.71%及12.62%,均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。其中,核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率較上年末分別提高0.35個百分點(diǎn)、0.32個百分點(diǎn)及1.12個百分點(diǎn)。
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專家表示,形成強(qiáng)大國內(nèi)市場需從提升認(rèn)識層次、做好供需對接、增強(qiáng)統(tǒng)籌保障等三個維度發(fā)力,找準(zhǔn)痛點(diǎn),及時打通堵點(diǎn),借助目前經(jīng)濟(jì)筑底復(fù)蘇之勢,持續(xù)釋放內(nèi)需潛力。
混改一年來,東北制藥從里到外都在發(fā)生一系列“化學(xué)反應(yīng)”,內(nèi)生動力顯現(xiàn)。