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        央行官員“畫像”法定數(shù)字貨幣
        央行不直接面向公眾發(fā)行數(shù)字貨幣,未必依賴區(qū)塊鏈技術
        2019-08-12 作者: 記者 張莫/伊春報道 來源: 經(jīng)濟參考報

          “央行數(shù)字貨幣可以說是呼之欲出。”在10日舉行的第三屆中國金融四十人(CF40)伊春論壇上,CF40特邀成員、中國人民銀行支付結算司副司長穆長春表示,從2014年至今,央行數(shù)字貨幣(DC/EP)的研究已經(jīng)進行了五年,“去年開始,數(shù)字貨幣研究所的相關人員做相關系統(tǒng)開發(fā),已經(jīng)是996了”。

          穆長春透露,央行不直接向公眾發(fā)行數(shù)字貨幣,將采用雙層運營體系,即人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或其他運營機構,再由這些機構兌換給公眾,在這個過程中堅持中心化的管理模式。央行不預設技術路線,不一定依賴區(qū)塊鏈,將充分調(diào)動市場力量,通過競爭實現(xiàn)系統(tǒng)優(yōu)化。另據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解,央行法定數(shù)字貨幣前期或先在部分場景試點,待較為成熟后再進一步推廣,出于穩(wěn)妥考慮,會做好試點退出機制設計。

          深耕五年呼之欲出

          央行8月2日召開電視會議,對2019年下半年重點工作做出部署。會議要求,下半年要做好八項重點工作,其中一項重點工作就是,因勢利導發(fā)展金融科技,加強跟蹤調(diào)研,積極迎接新的挑戰(zhàn)。加快推進我國法定數(shù)字貨幣研發(fā)步伐,跟蹤研究國內(nèi)外虛擬貨幣發(fā)展趨勢,繼續(xù)加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治。

          據(jù)了解,央行對于法定數(shù)字貨幣的研究可追溯至五年前,目前已經(jīng)具有一定規(guī)模的專利儲備。2017年,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所正式成立。《經(jīng)濟參考報》記者通過國家知識產(chǎn)權局專利查詢系統(tǒng)了解到,截至目前,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所共申請了74項涉及數(shù)字貨幣的專利。

          在電子支付已經(jīng)十分發(fā)達的背景下,央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣意義何在?穆長春表示,對老百姓而言,基本的支付功能在電子支付和央行數(shù)字貨幣之間的界限相對模糊,但央行未來投放的央行數(shù)字貨幣在一些功能實現(xiàn)上與電子支付有很大的區(qū)別。

          據(jù)他介紹,從宏觀經(jīng)濟角度來講,電子支付工具的資金轉移必須通過傳統(tǒng)銀行賬戶才能完成,采取的是“賬戶緊耦合”的方式。而央行數(shù)字貨幣是“賬戶松耦合”,即可脫離傳統(tǒng)銀行賬戶實現(xiàn)價值轉移,使交易環(huán)節(jié)對賬戶依賴程度大為降低。央行數(shù)字貨幣既可以像現(xiàn)金一樣易于流通,有利于人民幣的流通和國際化,同時可以實現(xiàn)可控匿名。

          一直以來,業(yè)內(nèi)密切關注科技巨頭在加密貨幣研發(fā)方面的舉動,不久前臉書公司計劃推出加密貨幣Libra即引起市場和監(jiān)管機構的高度關注。與會人士表示,在商業(yè)數(shù)字貨幣逐漸升溫的同時,未來數(shù)字貨幣發(fā)展的趨勢還是基于國家信用、由央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣。

          中國銀聯(lián)股份有限公司董事長邵伏軍表示,央行法定數(shù)字貨幣會產(chǎn)生很大的積極影響,能提升對貨幣運行監(jiān)控的效率,豐富貨幣政策手段。發(fā)行央行法定數(shù)字貨幣,將使貨幣創(chuàng)造、計賬、流動等數(shù)據(jù)實時采集成為可能,并在數(shù)據(jù)脫敏以后,通過大數(shù)據(jù)等技術手段進行深入分析,為貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考,并為經(jīng)濟調(diào)控提供有益的手段。此外,央行數(shù)字貨幣能夠在反洗錢、反恐融資方面提供幫助。

          技術路線將“市場競爭”

          在公眾的認知中,往往將加密數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈技術捆綁。央行相關人士此前曾多次表態(tài),數(shù)字貨幣不等同于區(qū)塊鏈,區(qū)塊鏈只是央行數(shù)字貨幣備選的底層技術之一。在10日的論壇上,穆長春明確表示,央行在推進法定數(shù)字貨幣的過程中不預設技術路線,也就是說不一定依賴某一種技術路線。

          穆長春表示,央行數(shù)字貨幣研究小組最開始做了一個原型,完全采用區(qū)塊鏈架構,后來發(fā)現(xiàn)采用純區(qū)塊鏈架構無法實現(xiàn)零售所要求的高并發(fā)性能。他解釋道,比特幣每秒處理7筆交易,以太幣是每秒10到20筆,根據(jù)臉書公司發(fā)布的數(shù)據(jù),Libra是每秒1000筆,“與之形成對比的是,網(wǎng)聯(lián)在去年‘雙十一’的交易峰值是每秒92771筆”。

          穆長春說,央行從來沒有預設過技術路線,“任何技術路線都是可以的,不一定是區(qū)塊鏈”。他表示,目前央行在技術路線選擇上處于“賽馬”、市場競爭優(yōu)選的狀態(tài)。幾家指定運營機構采取不同的技術路線做數(shù)字貨幣的研發(fā),誰的路線好,誰最終會被老百姓接受、被市場接受,誰將最終跑贏比賽。“任何一種技術路線,央行都可以適應,前提是你的技術路線要符合一定門檻,比如至少要滿足高并發(fā)需求,至少達到30萬筆/秒。”他說。

          中國人民銀行前行長周小川日前也撰文表示,央行最重要的工作之一是幫助建立競爭性環(huán)境,使得最優(yōu)的技術順利凸顯和發(fā)展,通過競爭選優(yōu)來實現(xiàn)更好的技術應用。競爭是一個動態(tài)的過程,因為技術進步速度很快,因此會出現(xiàn)一種技術在某一階段占有較大的市場份額,但還會有另一項新技術出來,形成一浪接著一浪地往前推進的情形。“這在科技上是常有的現(xiàn)象,有可能在中間產(chǎn)生一種協(xié)調(diào)、通用、可切換的方法。”周小川指出。

          采用雙層運營體系

          此前,有業(yè)內(nèi)人士擔憂,如果由央行直接對公眾發(fā)行數(shù)字貨幣,可能會對現(xiàn)有商業(yè)銀行體系造成根本性沖擊。此次穆長春明確表示,央行法定數(shù)字貨幣采用雙層運營體系,即人民銀行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構,再由這些機構兌換給公眾。他強調(diào),加密資產(chǎn)的自然屬性是去中心化,但在雙層運營體系安排下,央行是要堅持中心化的管理模式。

          穆長春表示,中國是一個復雜的經(jīng)濟體,幅員遼闊,人口眾多,各地的經(jīng)濟發(fā)展、資源稟賦、人口教育程度以及對于智能終端的接受程度,都是不一樣的,在這種經(jīng)濟體發(fā)行法定數(shù)字貨幣是一個復雜的系統(tǒng)性工程。如果采用單層運營架構,即由央行直接對公眾發(fā)行數(shù)字貨幣,意味著央行要獨自面對所有公眾,會給央行帶來極大的挑戰(zhàn)。從提升可得性、增強公眾使用意愿的角度出發(fā),應該采取雙層的運營架構來應對這種困難。他表示,人民銀行決定采取雙層架構,也是為了充分發(fā)揮商業(yè)機構的資源、人才和技術優(yōu)勢,促進創(chuàng)新,競爭選優(yōu)。

          據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解,央行法定數(shù)字貨幣前期或先在部分場景進行試點,待較為成熟之后再進一步推廣,從穩(wěn)妥的角度出發(fā),會做好試點退出機制的設計。周小川近日撰文指出,央行數(shù)字貨幣試點還是要盡可能地限定范圍,并設計好退出機制。他表示,退出的事前設計就像寫“生前遺囑”一樣,如果出問題怎么退出呢?要事先設計好。技術發(fā)明者、創(chuàng)新者也許不熱衷此設計,央行應要求其做充分的設計。

          邵伏軍表示,雙重投放體系中,代理發(fā)行機構發(fā)行的數(shù)字貨幣有自己的標識,如工行發(fā)行有工行的標識,農(nóng)行發(fā)行有農(nóng)行的標識,支付清算機構可通過對現(xiàn)有的網(wǎng)絡進行改造來支持數(shù)字貨幣的轉結清算。

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