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中國金融四十人論壇和金融城主辦的“第四屆全球金融科技(北京)峰會(huì)”7月13日在北京舉行,中國人民銀行科技司司長李偉表示,中國人民銀行正在制訂金融科技發(fā)展規(guī)劃, 目前該規(guī)劃正在相關(guān)部門會(huì)簽協(xié)調(diào)意見,近期能夠出臺(tái)。
他還表示,人民銀行將著力構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系,主動(dòng)營造有利于金融科技發(fā)展的良性政策環(huán)境,避免不法之徒動(dòng)腦子鉆空子,引導(dǎo)科技應(yīng)用不跑偏不走樣。“引導(dǎo)信息技術(shù)在金融領(lǐng)域合理的運(yùn)用,糾正部分機(jī)構(gòu),有技術(shù)就濫用,有技術(shù)就任性的亂象。”他說。
金融科技發(fā)展規(guī)劃即將出臺(tái)
發(fā)展金融科技意義重大,前景光明,但金融科技的發(fā)展之路絕對(duì)不是一番坦途。首先,目前金融科技領(lǐng)域人才結(jié)構(gòu)失衡、核心技受制于人才的問題比較突出。“去年我們做了一個(gè)調(diào)研,發(fā)現(xiàn)銀行、證券和保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)人員占比最高也就4%多,但是互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)的技術(shù)人員占比至少能達(dá)到40%至50%。”他表示。
其次,金融科技發(fā)展還需要應(yīng)對(duì)資金安全、信息安全和網(wǎng)絡(luò)安全的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。他指出,少數(shù)一些機(jī)構(gòu)法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)以及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)意識(shí)缺失,打著科技創(chuàng)新的旗號(hào),從事非法集資、詐騙等違法犯罪活動(dòng),侵害了消費(fèi)者資金和信息的安全,這嚴(yán)重違背了金融科技的初心和使命。
李偉表示,擬定金融科技基本規(guī)則、指導(dǎo)金融科技的基本運(yùn)用是人民銀行的重要職責(zé)。下一步人民銀行堅(jiān)持守正、安全、普惠、開放的原則,加強(qiáng)金融科技的研究規(guī)劃與統(tǒng)籌協(xié)調(diào),強(qiáng)化金融科技示范引領(lǐng)和生態(tài)建設(shè),不斷提升規(guī)范發(fā)展水平,為履行高效賦能的使命保駕護(hù)航。
他表示,人民銀行正在制訂金融科技發(fā)展規(guī)劃,明確未來幾年金融科技發(fā)展的指導(dǎo)思想、原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)以及保障措施,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在體制機(jī)制、人才隊(duì)伍、技術(shù)儲(chǔ)備、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面前瞻布局,有序推進(jìn)。他表示,目前金融科技發(fā)展規(guī)劃正在相關(guān)部門會(huì)簽協(xié)調(diào)意見,近期能夠出臺(tái)。
糾正部分機(jī)構(gòu)“有技術(shù)就任性”
李偉同時(shí)表示,人民銀行將做好金融科技的行業(yè)管理。人民銀行著力構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系,主動(dòng)營造有利于金融科技發(fā)展的良性政策環(huán)境,避免不法之徒動(dòng)腦子鉆空子,引導(dǎo)科技應(yīng)用不跑偏不走樣。
他強(qiáng)調(diào),發(fā)展金融科技要把保障金融安全作為地線和紅線。第一是要加強(qiáng)關(guān)鍵信息技術(shù)的應(yīng)用管理。研究制定云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)管規(guī)則,對(duì)技術(shù)架構(gòu)、安全管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面提出管理要求。引導(dǎo)信息技術(shù)在金融領(lǐng)域合理的運(yùn)用,糾正部分機(jī)構(gòu),有技術(shù)就濫用,有技術(shù)就任性的亂象。
他以人臉支付為例,他說,“人臉是非常敏感的個(gè)人信息。一旦泄露或者被盜取,會(huì)帶來非常大的影響。如果個(gè)人在支付場(chǎng)景沒有表達(dá)出主觀支付意愿,但是一刷臉,錢就沒了,這很可怕。”他說。他指出,一些企業(yè)在設(shè)計(jì)模式場(chǎng)景時(shí)沒有考慮到這些問題,一方面刷臉,另外一方面還讓人在大的屏幕上輸入自己的手機(jī)號(hào)碼,這非常危險(xiǎn)。他表示,對(duì)于這種創(chuàng)新,應(yīng)該要及時(shí)指出來糾正。
李偉表示,第二,要強(qiáng)化金融信息的安全保護(hù),明確覆蓋金融信息收集、傳輸、銷毀全周期的策略,宣傳引導(dǎo)加強(qiáng)金融信息保護(hù),使全民意識(shí)到金融信息安全的重要性,用個(gè)人隱私換取些許便利是得不償失的。“個(gè)人隱私和信息保護(hù)工作做不好,久而久之,可能會(huì)造成數(shù)字恐慌、技術(shù)擔(dān)憂,可能會(huì)毀了金融科技健康發(fā)展之路。”他說。
他還表示,第三,加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品的管理,通過社會(huì)公示、行業(yè)備案打造行業(yè)自律和政府監(jiān)管協(xié)同治理的金融科技治理格局,預(yù)留充足的發(fā)展空間。第四,要強(qiáng)化金融科技監(jiān)管實(shí)踐,實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管形式化、數(shù)字化、程序化,提升系統(tǒng)性、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解能力。
中國版監(jiān)管沙盒探索中
李偉表示,要做好金融科技的示范引領(lǐng)。他表示,我國幅員遼闊,地區(qū)差異比較顯著,金融機(jī)構(gòu)眾多,金融科技運(yùn)用需要不斷地探索,特別是在初期,可能需要一個(gè)迭代發(fā)展、試錯(cuò)的過程。為此,人民銀行也會(huì)同相關(guān)部委,在北京、上海、廣州等十個(gè)省市開展金融科技應(yīng)用的試點(diǎn)。這個(gè)試點(diǎn)一方面是在遵照現(xiàn)有的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則前提下,積極探索運(yùn)用科技手段提升金融服務(wù)的效率,將優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)和做法輻射到其他的地區(qū)、領(lǐng)域和行業(yè),發(fā)揮以點(diǎn)帶面的示范引領(lǐng)作用。另一方面也希望通過這個(gè)試點(diǎn)建立一個(gè)適應(yīng)金融科技發(fā)展的體制機(jī)制。
他表示,要探索符合中國國情的監(jiān)管沙盒。“監(jiān)管沙盒很重要的特征就是有推倒重來的空間,把風(fēng)險(xiǎn)控制在重要領(lǐng)域。這次試點(diǎn)就叫做中國版的監(jiān)管沙盒,一開始就設(shè)計(jì)了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和退出機(jī)制,不成功的話可以推倒重來。”他說。
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